Улагање за почетнике

Водич за почетнике за стварање новца за вас

Зато сте одлучили да почнете инвестирати . Честитам! Без обзира да ли почињете самостално, усред своје каријере, када се приближавате пензијском добу или средином златних година, то значи да сте почели да размишљате о својој финансијској будућности и како бисте могли да будете пажљиво управљани ваш капитал тако да може радити за вас.

Нико не започиње стручњака, а чак су и најбољи инвеститори у свету некада седео тамо где се налазите.

Почнимо са два основна питања:

1. Где треба да почнеш?
2. Како почињеш?

Ова два питања могу изгледати застрашујуће, поготово ако сте наишли на низ застрашујућих инвестиционих услова - као што су однос цене на зараде (п / е однос), тржишна капитализација и повраћај капитала . Али започињање инвестирања није толико застрашујуће како изгледа.

Први корак улагања открива који тип средстава желите да поседујете

Хајде да почнемо са овом основном истином: у његову суштину, улагање је око постављања новца данас, са очекивањем да ће се у будућности враћати више новца - што, рачунајући вријеме , прилагођавање ризику и факторинг у инфлацији , резултира задовољавајућим саставом годишња стопа раста , нарочито у поређењу са стандардима који се сматрају "добром" улагањем .

То је стварно; срце материје. Сада изложите готовину или имовину, у нади да ћете више готовине или имовине враћати сутра, или следеће године, или наредне деценије.

Већину времена то се најбоље постиже куповином производних средстава.

Продуктивна средства су инвестиције које интерно одбацују вишак новца од неке врсте активности. На пример, ако купите слику, то није продуктивна предност. Стотину година од сада, и даље ћете поседовати само слику која може или не мора бити вредна више или мање новца. (Можда ћете, међутим, моћи претворити у квази продуктивну имовину отварањем музеја и наплаћивањем дозволе да га видите.) Са друге стране, ако купите стан, нећете имати само зграду, већ све готовине које производи од рентирања и прихода од услуга током тог века. Чак и ако је зграда уништена након једне деценије, још увек имате новчани ток од десет година рада - што сте могли да користите да подржите свој начин живота, дајете у добротворне сврхе или реинвестирате у друге прилике.

Свака врста производног средства има своје предности и слабости, јединствене куиркс, правне традиције, пореска правила и друге релевантне детаље. У ширем смислу, улагања у продуктивну имовину могу се поделити на неколико главних категорија. Хајде да прођемо кроз три најчешће врсте инвестиција: акције, обвезнице и некретнине.

Улагање у акције

Када људи причају о улагању у акције, обично подразумевају улагање у обичне акције, што је још један начин описивања власништва над пословањем или пословног капитала. Када имате сопствени капитал у бизнису, имате право на удео у добити или губитку који произилази из оперативне активности те компаније. На агрегатној основи, дионице су историјски биле најзаступљеније класе имовине за инвеститоре који се труде да изграде богатство током времена без кориштења великих количина левериџа.

Под ризиком од прекомерне експлоатације, волим да размишљам о инвестицијама у пословном капиталу како долазе у један од два окуса - приватно држани и јавно тргани.

Улагање у приватно пословање: то су предузећа која немају јавног тржишта за своје акције .

Када су почели од огреботина, они могу бити високо ризични, високо награђени предлог за предузетника. Измишљате идеју, успоставите посао, водите посао тако да су ваши трошкови мањи од ваших прихода, а ви то расте временом, како бисте били сигурни да не само да сте добро надокнађени за своје време, већ да је ваш капитал, такође се третира поштено уживајући добром повраћај више од онога што сте могли да зарадите од пасивне инвестиције. Иако предузетништво није лако, поседовање доброг посла може ставити храну на свој сто, послати своју дјецу на колеџ, платити своје здравствене трошкове и омогућити вам да се пензионишете у удобности.

Улагање у компаније са јавним тржиштем: Приватна предузећа понекад продају део себе спољним инвеститорима, у поступку познатом као почетни јавни тендер или ИПО . Када се ово деси, свако може купити акције и постати власник.

Врсте јавних залиха које поседујете може се разликовати на основу више фактора. На примјер, ако сте тип особе која воли компаније које су стабилне и гурање новчаног тока за власнике, вјероватно ћете бити привучени у дионице плавих чипова , а можда чак имају афинитет за улагање дивиденди, инвестирање у дивиденду , и вриједност улагања .

С друге стране, ако више волите агресивније методологије додјеле средстава, можда ћете бити привучени у инвестирање у акције лоших компанија , јер чак и мала повећања профитабилности могу довести до несразмјерно великог скока тржишне цијене акције.

Улагање у хартије од вредности са фиксним приходима (обвезнице)

Када купите фиксну сигурност, стварно позајмљујете новац издаваоцу обвезница у замену за приход од камата . Постоји безброј начина на који можете то учинити, од куповине цертификата о депозитима и новчаним тртиштима за улагање у корпоративне обвезнице , опорезиве општинске обвезнице и америчке штедне обвезнице .

Као и код акција, многе вриједносне папире са фиксним приходом се купују путем брокерског рачуна. Одабир вашег брокера захтеваће вам да изаберете између модела попуста или пуне услуге . Приликом отварања новог брокерског рачуна минимална инвестиција може се разликовати, обично се креће од $ 500 до $ 1,000; често чак и нижи за ИРА или образовне рачуне. Алтернативно, можете радити са регистрованим инвестиционим саветником или компанијом за управљање средствима која послује на фидуцијарној основи .

Улагање у некретнине

Инвестирање некретнина је готово стара као и човечанство. Постоји неколико начина да се новац улаже у некретнине , али обично се своди на нешто развијање и продају за профит, или поседовање нечега и омогућавање другима да га користе у замјену за закуп или закуп. За многе инвеститоре, непокретност је пут ка богатству, јер се лакше послужује левериџа. Ово може бити лоше ако се инвестиција изједначи као сиромашна, али се примјењује на праву инвестицију по одговарајућој цијени и под правим условима може дозволити некоме без много нето вриједности да брзо акумулира ресурсе, контролише далеко већу базу имовине него што је он или она могла да приуште.

Нешто што би могло бити збуњујуће за нове инвеститоре јесте да се некретнинама такође може трговати као акција. Обично се ово дешава кроз корпорацију која се квалификује као поверење инвестиција у некретнине, или РЕИТ . На пример, можете уложити у хотел РЕИТ и прикупити свој удео прихода од гостију који се провјеравају у хотелима и одмаралиштима која чине портфељ компаније. Постоји много различитих врста РЕИТ-ова; апартмански комплекс РЕИТс, пословна зграда РЕИТс, складишна јединица РЕИТс, РЕИТс који се специјализују за старије станове, па чак и паркинг гаразе РЕИТс.

Следећи корак улагања је да одлучите како желите да поседујете та средства

Када сте се усредсредили на класу имовине коју желите да поседујете, ваш следећи корак је да одлучите како ћете га посједовати. Да бисмо боље разумели ову тачку, да погледамо пословну једнакост. Ако одлучите да желите удео у друштву са којим се тргује јавно, желите ли стећи своје акције директно, или кроз структуру која је уједињена?

Потпуно власништво: Ако се одлучите за право власништво, директно ћете куповати дионице појединих компанија. Да би ово учинило потребно је одређени ниво знања.

Да бисте улагали у акције, размислите о њима као што бисте могли да се бавите приватним предузећима , и запамтите да постоје три начина на који новац можете уложити у залиху . Очигледно, то значи да се фокусирате на цену коју плаћате у односу на ризике прилагођене новчане токове које средства генеришу. Откријте како израчунати вредност предузећа , израчунати бруто профитну маржу и профитну маржу и упоредити их са другим пословима у истом сектору или индустрији. Прочитајте биланс успјеха и биланс стања . Погледајте предузећа за управљање средствима која имају велике улоге да бисте сазнали типове сувласника са којима се бавите.

Обједињено власништво: огроман проценат обичних инвеститора не улаже директно у дионице, већ умјесто тога, ради кроз заједнички механизам, као што је заједнички фонд или фонд који се тргује на берзама (ЕТФ) . Ви мијешате свој новац са другим људима и купујете власништво у већини компанија кроз заједничку структуру или ентитет.

Ови удружени механизми могу имати различите облике. Неки богати инвеститори улажу у хеџ фондове , али већина појединих инвеститора ће се определити за возила попут фондова којима се тргује на тржишту и индексним средствима , што омогућава куповину разноврсних портфолија по много јефтинијим цијенама него што би могле саме да дају. Недостатак је скоро тотални губитак контроле. Ако инвестирате у ЕТФ или у заједничком фонду, ви сте на путу за вожњу, а своје одлуке можете пренијети на малу групу људи с могућношћу промјене ваше додјеле.

Трећи корак улагања одлучује где желите да држите та средства

Када одлучите о начину на који желите да стекнете инвестициону имовину, ваша следећа одлука ће се односити на то где ће се инвестиције задржавати. Ова одлука може имати значајан утицај на начин на који се ваше инвестиције опорезују, тако да то није одлука да се направи лагано. Ваш избор укључује пореске брокерске рачуне, традиционалне ИРА , Ротх ИРАс , Симпле ИРАс , СЕП-ИРА, а можда чак и породична ограничена партнерства (која могу имати одређене накнаде за порез на имовину и порез на додану вриједност ако се правилно имплементирају).

Хајде да укратко погледамо неке од широких категорија.

Опорезиви рачуни: Ако се определите за опорезиви рачун, као што је брокерски рачун , плаћате порезе на путу, али ваш новац није скоро ограничен. Можете га потрошити колико год желите, у било које вријеме. Можете уложити све и купити кућу на плажи. Можете додати колики год год желите, сваке године, без ограничења. То је највећа флексибилност, али морате ујка Саму дати свој рез.

Порезне санкције: Пензијски планови као 401 (к) или Ротх ИРА нуде бројне пореске олакшице. Неке су одложене од пореза, што (обично) значи да добијете одбитак пореза у тренутку депоновања капитала на рачун, а затим плаћате порезе у будућности, што ће вам омогућити годишњи раст одложеног пореза. Други су без пореза, што значи да их финансирате са доларима након опорезивања (прочитајте: не добијате одбитак од пореза), али никада нећете плаћати порез нити на инвестиционе добити остварене на рачуну нити на новац једном повући га касније у животу. Добро пореско планирање, нарочито у раној фази ваше каријере, може значити пуно додатног богатства на путу, јер се предности своде на себе.

Неки пензијски планови и рачуни такође имају користи од заштите имовине. На пример, неки имају неограничену заштиту од банкрота, што значи да уколико имате здравствену катастрофу или неки други догађај који брише ваш лични биланс и приморава вас да пријавите стечај, ваша штедња у пензији неће бити доступна повјериоцима. Други имају ограничења у заштити имовине која им је пружена, али и даље досегну седам фигура.

Трустови или други механизми за заштиту имовине: Други начин да држите своје инвестиције јесте преко ентитета или структура као што су поверени фондови . Постоји неколико значајних користи планирања и заштите имовине од коришћења ових посебних власничких метода, посебно ако желите ограничити начин на који се ваш капитал користи на неки начин. А ако имате пуно оперативних средстава или инвестиција у некретнине, можда ћете желети да разговарате са својим адвокатом о оснивању холдинг компаније.

Пример како нови инвеститор може почети да инвестира

Са оквиром, нека сада погледамо како нови инвеститор заправо може почети да инвестира.

Прво, под претпоставком да нисте самозапослени, најбоље је да се забринете за 401 (к) , 403 (б) или друге планове за пензионисање под покровитељством послодавца што је пре могуће. Већина послодаваца нуди неку врсту одговарајућег новца до одређеног ограничења. На пример, ако ваш послодавац нуди 100 одсто поруџбине за првих 3 посто зараде, а зарадите 50 000 долара годишње, то значи на првих 1500 долара које сте задржали са платне листе и ставили на ваш пензијски рачун, ваш послодавац ће уплатити Ваша пензионерска накнада има додатних 1.500 долара без пореза.

Међутим, да ли ваш послодавац нуди усклађеност, ипак, морате уложити новац који сте ставили на рачун. Ваш 401 (к) ће вероватно имати подразумевану опцију, али одаберите заједничке фондове или друга инвестициона возила која вам највише смисла за Ваше будуће потребе. Како се новац аутоматски аутоматски додаје на ваш рачун са сваком платом, он ће бити стављен у ту инвестицију.

Даље, под претпоставком да спадате под услове за ограничење прихода , вероватно ћете желети да финансирате Ротх ИРА до максималних ограничења доприноса . То је 5,500 долара за некога ко је млађи од 50 година, а 6,500 долара за некога ко је старији од 50 година (5,500 долара доприноса + доплатни допринос од 1,000 долара). Ако сте у браку, у највећем броју случајева, можете да финансирате сопствени Ротх ИРА. Само уверите се да уложите новац који сте ставили тамо - подразумевано, провајдери ИРА ће паркирати ваш новац у сигурно возило са ниским повратком као фонд новчане масе док их не усмерите другачије, па одлучите о томе који заједнички фондови, ЕТФ или друге инвестиције којима желите да уложите новац.

Једном када сте се побринули за такве личне финансије, неопходно је да финансирате хитни фонд и исплатите дугове, желели бисте да се вратите на 401 (к) и финансирате остатак (изнад ограничења за усклађивање које сте већ финансирали) на било који укупни лимит дозвољено вам је да искористите ту годину. Тиме ћете уложити пореске инвестиције на своје брокерске рачуне, можда учествовати у директним куповинама , купити некретнине и финансирати друге могућности.

Правилно обављено током дугогодишње каријере и са инвестицијама се управљало превидно, то би могло повећати ваше шансе да се повуче удобно драстично.