Како раде брокерски рачуни и врсте инвестиција које могу држати
Шта је рачун за посредовање? Разумевање основне дефиниције
Брокерски рачун је врста опорезивог рачуна који отворите код берзанске фирме. Уплатите кеш на овај рачун било пишући чек или повезивање на рачун за чекирање или штедњу у вашој банци. Када се ова готовина депонује, можете користити новац за стицање различитих врста инвестиција. У замјену за извршавање ваших куповних и продајних налога, обично платите берзанском брокеру провизију.
Које врсте инвестиција могу држати брокерски рачун?
Брокерски рачун може имати различите врсте инвестиција, укључујући, али не и нужно ограничено на сљедеће:
- Заједничке акције , које представљају власничке улоге у пословању.
- Префериране акције , које обично не добијају добитак фирме, већ уместо тога плаћају више од просечних дивиденди.
- Обвезнице , укључујући државне обвезнице као што су амерички државни записи, обвезнице и ноте, корпоративне обвезнице , опорезиве општинске обвезнице и агенције.
- Инвестициони фондови за некретнине или РЕИТ-и , који представљају скупове некретнина у вези с некретнинама, укључујући неке врсте специјалности, као што је хотел РЕИТс, који се фокусирају на власништво и управљање хотелима .
- Опције залиха и остали деривати, који могу укључити опције позива и ставити опције које вам дају право или обавезу куповине или продаје одређене сигурности по одређеној цијени прије истека рока важења.
- Тржишта новца и потврде о депозиту , који представљају власништво у групама високо ликвидних взајемних фондова који држе готовину и инвестиције са фиксним приходом или кредите које уносите у банку у замјену за фиксну каматну стопу.
- Међусобни фондови , који су удружени инвестициони портфељ у власништву многих мањег инвеститора који купују акције у портфолиу или повјерењу које посједује портфељ. Уместо трговања током целог дана на начин на који се врше друга средства, налоге за куповину и продају се стављају на крају дана одједном. Међусобни фондови укључују индексне фондове .
- Берзански трговани фондови, или ЕТФ- ови, који су заједнички фондови, укључујући и индексне фондове, који тргују као акције.
- Мастер Лимитед Партнерсхипс или МЛПс , који су изузетно сложена партнерства са одређеним пореским погодностима за одређене врсте инвеститора.
Неки брокерски рачуни омогућавају вам да држите чланске јединице у друштву с ограниченом одговорношћу или командитним јединицама у ограниченом партнерству , обично везане за улагање у хеџ фонд, што може бити тешко за нове или сиромашније инвеститоре . Међутим, брокер ће вероватно наплаћивати не-безначајну накнаду за рјешавање проблема невстандардних вриједносних папира, како их понекад познају.
Каква је разлика између рачуна за готовинско посредовање и рачуна о брокерској банци
Када отворите брокерски налог, морате одабрати између такозваног типа готовине и маргине.
Рачун за готовинско посредовање је онај који захтева од вас да уплатите готовину и хартије од вриједности, у целини, путем поравнања, како бисте се укључили у трансакције. Брокерска фирма неће вам дати новац. На пример, ако је трговинско поравнање на вашем стоку три радна дана, а данас продајете свој новац, иако се готовина одмах појави на вашем рачуну, не можете уствари да повучете док она није стварно након поравнања. Маржански рачун , с друге стране, омогућава вам да позајмљујете одређена средства на брокерском рачуну уз посредовање кредита брокеру у замјену за обично ниско каматну стопу.
Ја типично кажем да људи озбиљно размишљају о инвестирању путем рачуна за готовинско посредовање из неколико разлога. Прво, мало сам забринут да би рехипотхецатион могла бити велика инвестициона катастрофа .
То је езотерична тема, али о којој бисте требали сазнати ако имате налог за посредовање марже. Друго, рачуни брокерских маржева могу довести до неких чудних ствари које се дешавају са начином на који сте прикупљали дивиденде на своје акције. Ако ствари не функционишу тачно у праву, можда се не квалификују за стопе порезне стопе са високим ниским износом и, уместо тога, присиљавају се да плаћају обичне пореске стопе које се могу удвостручити. Треће, без обзира на то колико добро мислите да сте размишљали о положају, употреба маргине може да се заврши несрећом која мења живот. На примјер, крајем прошле године, водио сам студију случаја на мом личном блогу о момку који је у свом брокерском рачуну отишао у кревет са десетинама хиљада долара у нето власништву и пробудио се да би открио да му дугује свог брокера $ 106,445.56. Многи други појединци и породице изгубили су огромне делове своје животне уштеде, а у многим случајевима и целокупну ликвидну вриједност или више, куповином акција компаније ГТ Адванцед Тецхнологиес на маргини. Није вредело. Довољно је једноставно да се обогатите ако имате довољно дуго времена и дозволите састављању да ради својом магијом. Мислим да је велика грешка покушати убрзати процес до тачке на који ризикујете уништити оно што сте изградили.
За оно што вриједи, ово је једна од оних области где сам ставио свој новац тамо гдје су моја уста. Осећам се толико пуно у томе да у свим, али најудаљенијим околностима за веома специфичну врсту инвеститора, Кеннон-Греен & Цо., моја глобална компанија за управљање средствима, захтијева дискреционо управљање појединачно управљаним рачунима које ће се држати само у готовом притвору . Није ме брига да ли широко распрострањено коришћење марже може учинити фирми више новца због веће имовине на којој можемо да наплаћујемо инвестиционо саветодавне провизије , посебно улагање вредности бренда, инвестирање у дивиденду и пасивно улагање које практикујемо не даје се на позајмљен новац. То је будаласт ризик и не желим ништа са тим.
Да ли постоје ограничења на износ новца који можете депоновати или задржати на брокерском рачуну?
Не постоји ограничење за износ новца који можете ставити на брокерски рачун као што је са Ротх ИРА или 401 (к) и, према томе, генерално нема ограничења када можете приступити новцу, осим ако не купите неку врсту ограничена сигурност или имовина. У зависности од ваше личне пореске ситуације и врсте имовине коју поседујете на брокерском рачуну, можете дуговати порез на капиталне добитке, порезе на дивиденде или друге порезе на вашим фондовима.
Једна ствар коју желите да размотрите је финансијска снага вашег брокера и степен обухвата СИПЦ-а . Ово је осигурање које покреће и отпушта инвеститоре када њихов брокерска фирма банкротира. Различити типови имовине имају различите нивое покривености, а неки немају покривеност. Друга алтернатива је размишљати о коришћењу брокерске фирме за извршавање послова, али задржавање ваших хартија од вредности путем система директне регистрације или ДРС-а .
Да ли постоји ограничење броја брокерских рачуна које могу имати?
Не. Не постоји ограничење броја брокерских рачуна које вам је дозвољено. У ствари, можете имати што више или мање брокерских рачуна колико желите и како ће вам институције дозволити да их отворите. У истој институцији можете имати више налога за брокерске послове, подељујући имовину инвестиционом стратегијом. Можете имати више брокерских рачуна у различитим институцијама, диверзификујући своје односе и изложености.
Каква је разлика између брокера за попуст и пуног сервисног брокера?
Пуни сервисни налог је посебан тип брокерског рачуна где радите са посвећеном брокеру који вас познаје, вашу породицу и финансијску ситуацију. Можете покупити телефон и разговарати с њим или њом. Можете ићи у његову канцеларију и редовно одржавати састанке и разговарати о вашем портфолиу.
Дио надокнаде за ове врсте аранжмана обично долази од трговачких провизија, тако да уместо да плаћате стопе од 5 до 10 УСД на брокеру попуста по трговини, можете платити било гдје од $ 40 до $ 150 у зависности од околности. Иако ово повећава трошкове, постоје неки који тврде да такође подстичу инвеститоре да дуже задрже своје положаје и да остану мирни током пада на тржишту, јер имају некога да држи руку. Морате донети одлуку за себе који приступ боље функционише за ваш темперамент.
Насупрот томе, дисконтни посредник је генерално онлине-само ових дана, можда са неколико филијала широм земље. Све је прилично учињено-то-сам и морате извршити своје занате.
Неке финансијске институције нуде оба модела. Да бисте сазнали више, прочитајте да ли је пун сервисни брокер исправан за вас? .
Више информација о брокерским и брокерским фирмама
Ово је део нашег почетног водича за берзанске брокере и брокерске фирме , који садржи богатство ресурса за нове инвеститоре који покушавају да разумеју како одабрати берзанског брокера, како прочитати потврду о трговини и још много тога. Такође научите о рачунима управљања готовином .