Овај захтев да се поступа у њиховом најбољем интересу подразумијева откривање било каквих сукоба интереса који се могу појавити како би се могли унапријед знати, изједначавајући терен. Повреда фидуцијарне дужности може довести до драконских казни, укључујући и забрану запошљавања у одређеним областима, забране рада са одређеним врстама хартија од вредности, присиљавања на плаћање значајних грађанских и кривичних казни, губитка запослења, ау неким случајевима, осуда кривичног дјела са пратњом затвора. Отприлике, фидуцијарна дужност има зубе.
Фидуцијарна дужност се значајно разликује од такозваног "стандарда подобности", што је нижи облик одговорности. Према стандарду погодности, особа или институција која ради са вама треба само дати препоруке за које се сматра да су у најбољем интересу. Ово је много лакши захтев који нуди неку заштиту - на примјер, очигледно је кршење за брокера који препоручује куповину ванпожарних краткорочних опција позива са 40% вриједности рачуна пензионисане удовице који каже да јој је потребан инвестициони мандат за очување капитала - али би сте били изненађени у којој мјери особа може оправдати сумњиве ствари када је то у њиховом личном интересу.
Једна област злоупотребе коју сам лично видео, много пута у мојој каријери односи се на ануитете. Појединац или породица је убеђена да купи овај производ чудовишта (у време рекордних ниских каматних стопа, да би се још погоршао) што по мом мишљењу ефикасно отежава скоро све предности мешања док нуди скоро никакав губитак која би могла оправдати слојеве прекомерних инвестиционих накнада и губитка капитала који би могле да оду на своје наследнике без пореза кроз убрзану пукотину .
(Постоје ситуације, ситуације и околности у којима неки одређени ануитети имају смисла, али често никад није близу онима у којима видим да неко преда своје уштеђевине за једно). У међувремену, особа која даје продајну позицију одлази богатије , понекад зарађују невероватне провизије до 10% вашег новца, сакривене на начин да чак ни не схватате да сте им дали (нпр. изјава показује пуну главну вредност, али ако откажете уговор о ануитету, дугујете значајне трошкове предаје). Ово је један од основних разлога због којих државна законодавства често захтевају период отказивања од неколико радних дана, током којег особа може да прекине новооткривени уговор о ануитету без казне.
Многи нови инвеститори не знају да ли се баве неким људима који су везани за фидуцијарне дужности или стандарда подобности. Узмите илустрацију, ваш брокер у суседству. Они слушају ваше бриге. Они вам помажу у изградњи портфолиа. Можда вам чак и помогну да изаберете сопствену колекцију појединачних акција или обичних фондова . Међутим, они нису везани фидуцијарном дужношћу. Њихова примарна лојалност је финансијска институција која им даје плату.
Има неких који иду преко и над службеним дужностима, заиста се брину за своје клијенте и неуморно раде да им помогну у изградњи богатства, чак и ако то значи мање прихода за себе, али то је једино због тога што су заправо великодушни људи интегритета, а не због тога постоје било какви захтеви да они буду у интересу вашег најбољег интересовања. Једна од ствари која то може да комплицира јесте незаштићена пракса да више институција буде под једним корпоративним кишобраном, као што је брокерски дилер који такође ефикасно контролише повезани регистровани инвестициони саветник или одељење за поверење банкама, од којих су последња два фидуцијарном дужношћу.
Примјери дутности фидуцијара
Постоји много ситуација у којима се појављује фидуцијарна дужност и не би требало лагано да их узимају.
Неки уобичајени фидуциарни сценарији укључују:
Службеници рачуна УТМА / УГМА
Ако поднесете УТМА поклон малолетном дјетету , старатељ је одговоран за заштиту, чување, улагање и, можда, трошење новца новац у најбољем интересу дјетета који заправо посједује имовину (акције, обвезнице, некретнине, готовина, потврде о депозиту, акције заједничког фонда или шта год било) и добиће имовину по узрасту рока доспећа (година зрелости зависи од државе, нпр., Јужна Дакота га поставља на највише 18 година, највише државе поставиле су га највише 21 годину, али неколико држава, као што су Невада, Пеннсилваниа и Орегон, дозвољавају особи која дарује да га ограничи до 25 година старости). Особа која надгледа УТМА не може се обогати трошковима дјетета, узети новац назад (ако су то изворни који га гарантују), или на други начин третирају га као да су то њихови.
Управитељи / корисници поверених фондова
Ако успоставите фонд за поверење , повереник који сте именовали дугује корисницима фидуциарну дужност. Ово је један од разлога што је толико важно да поставите права питања како бисте осигурали добру прилику пре именовања повјереника . (Ако сте заинтересовани за ову тему, можете прочитати о процесу постављања поверилничког фонда .)
Односи са адвокатом / клијентима
Адвокат је дужан да у сваком тренутку најбоље интересује клијента испред његовог или њеног сопственог интереса, са врло мало јасно дефинисаних изузетака.
Старатељство малог детета
У неким случајевима, одраслима се не може одобрити старатељство над малолетним дететом, већ старатељством, што дозвољава особи из различитих разлога да одлучују о свему од врсте образовања које ће дечак или девојчица примити верској традицији у којој је подигнут. Од старатеља се захтева да поступају у најбољем интересу малољетника или малољетника у њиховој бригади. Суд може створити старатељство или, алтернативно, од стране родитеља који одлуче да не желе да брину о својој дјеци из једног или другог разлога, али ипак желе задржати своје родитељско право да повуку овај ауторитет у било које вријеме.
Радите са саветницима који вам дугују фидуциарну дужност ако можете
Иако то није гаранција доброг третмана, уколико је то уопће могуће, инвеститори треба да раде само са онима који су обавезани фидуцијарном дужношћу. На пример, ако тражите да инвестирате свој новац, вероватно је боље да покушате пронаћи етички, високо цењени регистрован инвестициони саветник него користити берзанског брокера, осим ако немате разлог да се понашате другачије.