Разумевање тренутних и историјских граница доприноса ИРА
Традиционални ИРА и Ротх ИРА Доприноси за доприносе
| ПОРЕСКА ГОДИНА | АГЕ 49 & БЕЛОВ | АГЕ 50 и изнад |
| 2002-2004 | $ 3,000 | $ 3,500 |
| 2005 | $ 4,000 | $ 4,500 |
| 2006-2007 | $ 4,000 | $ 5,000 |
| 2008 | $ 5,000 | 6.000 долара |
| 2009 | $ 5,000 | 6.000 долара |
| 2010 | $ 5,000 | 6.000 долара |
| 2011 | $ 5,000 | 6.000 долара |
| 2012 | $ 5,000 | 6.000 долара |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 | $ 5,500 | $ 6,500 |
Док истражујете ове границе, највероватније ћете приметити да су граничне вредности доприноса за традиционални ИРА и границе доприноса Ротх ИРА уписане у амерички порезни код на начин да су увек идентични. Инвеститор може да допринесе или традиционалном ИРА или Ротх ИРА, или да подели допринос између њих, али се и даље примењује комбиновани годишњи лимит доприноса. На пример, 2017. године, уколико сте имали 28 година, могли бисте да допринесете укупно 5,500 долара или вашој Традиционалној ИРА или вашој Ротх ИРА-у, без прекорачења лимита доприноса и ударања са значајним казнама.
Ако сте ставили другачије, ако ставите 2.000 долара у традиционалну ИРА, нисте могли ставити више од 3.500 $ у Ротх ИРА исте године.
С друге стране, можете максимално да финансирате у Ротх ИРА и Традиционалном ИРА и још увијек искористите још један план пензионисања под покровитељством послодавца, као што су 401 (к) , 403 (б) , СИМПЛЕ ИРА или чак СЕП -ИРА .
(За више информација о овим рачунима за пензионисање, прочитајте мој Водич за ограничења доприноса за пензијски рачун .)
Како су ограничене границе доприноса ИРА?
Према овом закону, ограничења доприноса традиционалних ИРА и Ротх ИРА ће се повећати са стопом инфлације у повећању од 500 УСД. То је разлог због којег се ограничење доприноса не повећава у неколико година; инфлација није била довољно висока да би покренула следећи пораст, тако да је остала стабилна.
Имајте на уму да су ограничења доприноса традиционалних ИРА и Ротх ИРА "користите-или-изгубите-оно". Не можеш их пребацити на будућу годину. Најновији рок за испуњење границе доприноса је почетни рок за подношење пореза, обично 15. априла, осим ако не падне на викенд. На пример, ако сте желели да финансирате свој пензијски рачун до максимално допуштеног доприноса за пореску 2017 годину, до 17. априла 2017. године би сте добили новац на рачун.
Финансирање ваших традиционалних и / или РОТ ИРА
Приликом финансирања вашег Традиционалног ИРА или Ротх ИРА, доприноси се не морају правити у једном паушалном износу истовремено. На пример, ако сте имали 55 година у 2016. години и желели сте да се 125 долара аутоматски извуче са вашег рачуна за проверу сваке недеље током целе године да бисте финансирали свој Ротх ИРА рачун, то можете урадити.
До краја године би сте депоновали тачно 6.500 долара, што највише допуштате да допринесете.
Постоје одређена ограничења у погледу прихода од тога да ли можете финансирати традиционални ИРА и узети порески одбитак или финансирати Ротх ИРА у потпуности. Ако сте квалификовани за оба, Ротх ИРА је готово увијек бољи избор јер је Ротх ИРА најближа ствар савршеном порезном склоништу који постоји у Сједињеним Државама за типичног инвеститора .
Постоји пуно правила око традиционалних ИРА и Ротх ИРА-а, нарочито у вези са повлачењем вашег новца пре него што стигнете 59,5 година. Ако се надате потребама ваших средстава, постоји осам начина на које можете потенцијално избјећи 10% рану казну повлачења која се односи на било који други порез који би могао бити дуг .