Шта је заједнички фонд?
Шта је заједнички фонд?
Чули сте за заједничке фондове и чули сте да могу бити паметне инвестиције за готово сваког инвеститора. Али шта тачно представљају заједнички фондови и како они раде?
Међусобни фондови су најпопуларнији типови инвестиција за свакодневне инвеститоре. Зашто? Зато што су једноставна улагања за разумевање и једноставна за кориштење - на много начина, то је "улагање у лутке". У ствари, ако нисте већ један од милионских акционара у заједничким фондовима, потребно је само неколико дана од вашег дана да прочитате овај чланак и бићете спремни да започнете инвестирање.
Надаље, једноставност улагања у заједничке фондове није само атрактивна карактеристика за почетнике инвеститора; приступачност, свестраност и лако разумљива структура заједничких фондова чине моћна возила за инвестирање свих врста инвеститора, укључујући професионалце, и могу бити прикладна за различите циљеве уштеде и улагања, укључујући колеџ и пензију.
Дакле, без даљег упознавања, ево шта да знате о инвестиционим фондовима како бисте започели инвестирање. И ако већ инвестирате, ово може бити добар курс освежавања на овом снажном и једноставном типу безбедности:
Дефиниција заједничког фонда
Заједнички фонд је инвестициона сигурност која омогућава инвеститорима да заједнички улажу свој новац у једну професионално управљану инвестицију. Узајамна средства могу улагати у акције, обвезнице, готовину или комбинацију тих средстава. Основни типови сигурности , који се зову фондови , комбинују се за формирање једног заједничког фонда, који се назива и портфолио .
Једноставније, заједнички фондови су као корпе. Свака корпа држи одређене врсте акција, обвезница или мјешавину акција и обвезница које се комбинују за један портфолио заједничког фонда.
На пример, инвеститор који купи фонд под називом КСИЗ Интернатионал Стоцк купује једну сигурност улагања - корпа - која држи десетине или стотине акција из целог света, а тиме и "међународног" моникера.
Такође је важно схватити да инвеститор заправо не поседује основне вриједносне папире - имовину - већ представљање тих вриједносних папира; инвеститори поседују акције заједничког фонда, а не акције имања. На пример, ако одређени заједнички фонд укључује акције акција у Апплеу, Инц. (ААПЛ) међу осталим портфељима , инвеститор у заједничком фонду не посједује директно власништво Аппле-а.
Умјесто тога, инвеститор у заједничком фонду поседује акције у заједничком фонду. Међутим, инвеститор и даље може имати користи од апресијације акција у ААПЛ.
Будући да узајамни фондови могу имати стотине или чак хиљаде акција или обвезница, они се описују као разноврсна улагања. Концепт диверзификације је сличан идеји снаге у бројевима. Диверсификација помаже инвеститору јер може смањити тржишни ризик у односу на куповину појединачних вриједносних папира.
Предности медјусобних фондова
Да резимирамо, предности заједничких фондова могу се описати у четири речи - једноставност, свестраност, различитост и приступачност:
- Једноставност: Већина инвеститора немају знање, вријеме или ресурсе за изградњу властитог портфеља акција и обвезница. Инвеститори на берзама често имају широко познавање фундаменталне анализе или техничке анализе . Међутим, куповина акција заједничког фонда омогућава инвеститору да поседује професионално управљан, разноврстан портфолио, иако инвеститор може мало или ништа знати о концептима и стратегијама улагања. Међусобни фондови се професионално управљају, што значи да инвеститор не треба знање да инвестира на тржишта капитала да би био успешан са њима.
- Разноликост: Сви инвеститори, почетници и професионалци, знају да стављање свих својих јаја у једну корпу није мудро. Ово говори о мудрости диверзификације са заједничким фондовима . Да би се диверзификовао са залихама, инвеститор ће можда морати да купи 20 или више хартија од вредности како би достигао довољно диверзификације. Међутим, многи узајамни фондови нуде потпуну диверсификацију у само једној сигурности која се лако може купити. Стога инвеститор у заједничком фонду може да прекине владање јајима у једном корпусу узајамним средствима, макар када се започне, а затим додати више заједничких средстава за повећање разноликости у портфељу заједничких фондова. За више информација о овој идеји, обавезно прочитајте наш чланак о томе како започети инвестирање са само једним заједничким фондом .
- Свестраност: Постоји толико врста заједничких средстава којима инвеститори могу добити приступ скоро сваком сегменту тржишта који се може замислити. На пример, секторски фондови омогућавају инвеститорима да купе у фокусираним областима тржишта, као што су здравствена заштита, технологија, финансије, па чак и друштвени медији. Осим секторских фондова, инвеститори могу приступити и другим врстама средстава, као што су злато, нафта и други природни ресурси. Ова свестраност се може искористити за даљу диверсификацију како порасте портфолио инвеститора. Професионални менаџери новца често користе секторске фондове за ову сврху у изградњи портфолија клијената.
- Приступачност: Са само 100 УСД инвеститор може започети улагање у заједничке фондове. А чињеница да узајамна средства држе десетине, стотине или чак хиљаде других вриједносних папира, инвеститор може добити приступ читавом тржишту инвестиционих вриједносних папира. На пример, инвеститор који купује акције у једном од укупних фондова индекса берзе , добија изложеност више од 3.000 акција у само једном фонду. Ово се враћа на једноставност и диверсификацију заједничких фондова . Иако се концепти и стратегије улагања ријетко подучавају у школама, почетни инвеститор може пронаћи једноставне савјете о куповини заједничких средстава онлине или у књижаре и започети инвестирање у року од неколико минута или само неколико сати.
Основне врсте узајамних фондова
У инвестиционом универзуму постоје хиљаде заједничких средстава, али се могу поделити на неколико основних типова и категорија фондова . Две примарне врсте заједничких фондова су фондови фондова и обвезни фондови. Одатле, категорије фондова постају специјализоване и разнолике.
На пример, фондови дионица се могу даље поделити у три подкатегорије капитализације - мале капице, средње капице и велике капице. Тада се даље категоришу као раст, вредност или раст и приход. Акције се такође могу класификовати као међународне, глобалне или стране, које имају сличне циљеве.
Средства обвезница првенствено су категоризирана трајањем обвезница, које су описане као краткорочне, средњорочне или дугорочне. Затим се разбијају у подкатегорије корпоративних обвезница, општинских обвезница и обвезница америчког трезора.
Већина категорија заједничког фонда може се купити као индексна средства , која се могу описати као пасивно управљана средства. То значи да менаџер портфеља не активно купује и продаје вриједносне папире, већ се више поклапа са вриједносним индексом, као што је индекс С & П 500 или Дов Јонес Индустриал Авераге. Почетници често почињу са једним од најбољих С & П 500 индексних фондова .
Одатле, инвеститори могу сазнати више о различитим врстама заједничких фондова, као што су они који се овде помињу, и како изградити портфолио заједничких средстава око тог основног улагања. Индексни фондови често имају стотине фонда и нуде инвеститорима највеће карактеристике заједничких фондова - једноставност, разноликост и ниске цене.
Разумевање ризика улагања у заједничке фондове
Зајмови, обвезнице и заједнички фондови укључују одређени ниво тржишног ризика, што је могућност флуктуације вредности или чак губитка главнице (износ који сте првобитно уложили).
На пример, могли бисте инвестирати 1000 долара за 10 година и завршити са 950 долара. Иако је овакав негативан повратак у току периода од 10 година изузетно ретко, могуће је. Више је оправдано очекивати просечан поврат од негде између 7 и 10 процената за инвестиције у дионице, укључујући и фондове за запошљавање, за период од 10 година или више. Међутим, постоје кратке периоде, као што је 1 година, где се ваш заједнички фонд може смањити за чак 30 до 40 процената. Слично томе, током једне године можете остварити добит од преко 50%.
Дакле, без обзира да ли улажете у појединачне акције или акционарски фонд, морате имати разумна очекивања о томе како се берза понаша. И што је још важније, како ћете реагирати у кратким али неизбежним екстремима? Хоћеш ли продати своја заједничка средства ако изгуби 10% у 3 мјесеца? Пре него што започнете инвестирање, најбоље је добити идеју о вашој толеранцији ризика .
Почетак инвестирања у заједничке фондове
Ако сте почетни инвеститор, све што сада треба да урадите је да идентификујете ваш инвестициони циљ, који може бити уштеда школе или пензионисање, и изабрати најбоља средства за вас. Ако имате мање од 3.000 долара за улагање, могуће је да ћете морати да започнете свој портфолио са једним заједничким фондом. Ако је то случај, обавезно прочитајте чланак о најбољим заједничким фондовима за почетак инвеститора .
Сада сте спремни да започнете инвестирање!