Начини на који можете почети да улажете и добијате новац како бисте радили за вас
У овом чланку желим да објасним неке од начина на који многи нови инвеститори започињу своје путовање. Док се уронимо, покривам неке потенцијалне структуре и механизме помоћу којих бисте могли одлучити да предузмете своје прве кораке. Желим да се сјетите овога: не презирајте дан малих почетака. Сви су морали почети негде. Изненађиват ћете се како ће вам бити боље током времена, јер наизглед мали кораци за побољшање ваше ситуације резултирају већим и већим резултатима.
Први корак у откривању како инвестирати одлучује које врсте средстава желите да поседујете
У суштини, инвестирање се тиче отварања новца данас, очекујући да добије више новца у будућности, која, узимајући у обзир вријеме , прилагођавање ризику и факторинг у инфлацији , доводи до задовољавајуће сложене годишње стопе раста , посебно у односу на стандарде који се разматрају "добра" инвестиција . Већину времена то се најбоље постиже куповином производних средстава.
Продуктивна средства су инвестиције које интерно одбацују вишак новца од неке врсте активности. На пример, ако купите слику, то није продуктивна предност. Стотину година од сада, и даље ћете поседовати само слику која може или не мора бити вредна више или мање новца. (Можда ћете, међутим, моћи претворити у квази продуктивну имовину отварањем музеја и наплаћивањем дозволе да га видите.) Са друге стране, ако купите стан, нећете имати само зграду, већ све готовине које је произвела из рентирања и прихода од услуга током тог вијека.
Чак и ако је зграда уништена, и даље имате новчани ток, који сте могли да користите да подржите свој начин живота, дајете у добротворне сврхе или реинвестирате у друге прилике.
Свака врста производног средства има своје предности и слабости, јединствене куиркс, правне традиције, пореска правила и друге релевантне детаље. Можда ћете бити привучени једној, другој или неком комбинацијом улагања на основу ваших постојећих ресурса, знања, темперамента, па чак и могућности које су доступне у једној класи вредности у било ком тренутку у односу на другу. Ево брзе попуњавање неких потенцијалних инвестиција које можете направити док започнете путовање:
Пословни капитал - Када имате сопствени капитал у бизнису, имате право на удео у добити или губитке насталим од оперативне активности те компаније. Без обзира да ли сте одлучили да поседујете тај капитал тако што сте у потпуности стекли мали посао или сте купили акције неког јавног предузећа кроз куповину акција , пословни капитал је у историји био најудобнија класа инвестиција за инвеститоре. Толико да је мудро посматрано да је добар посао дар који наставља да даје. Истина, улагање у правичност пословања може бити огромно ризично - већ десетљећима трчите успешну књижару и одједном технологија доводи до пораста не само Амазона него и електронских књига као што је Киндле, стављајући своју фирму у стечај - али може стварати богатство изван замишљања.
Многи разборни људи инсистирају на диверсификацији јер постоје неке значајне математичке предности јер не само да смањите своје ослањање на једно пословање већ повећате своју вероватноћу проналаска могућности за промену живота. Лично, као што многи од вас знају, волим да поседујем и приватна предузећа, као што су награде Моунт Олимпус, америчка награда за награде за јакне за јакне и јавна предузећа, укључујући и портфолио који је све садржао од Диагеа до Цолгате-Палмоливе.
Хартије од вредности са фиксним приходима - Када купујете фиксну сигурност, стварно позајмљујете новац издаваоцу обвезница у замену за приход од камата . Постоји безброј начина на који можете то учинити, од куповине сертификата о депозитима и новчаним трзистима до корпоративних обвезница , безобзирних општинских обвезница америчким обвезницама штедње као што су обвезнице серијске ЕЕ или обвезнице с осигурањем серије И , суверене обвезнице као што су САД Трезорски записи, обвезнице и белешке према агенцијским обвезницама и комерцијални папир за хартије од вредности на аукцији.
Некретнине - Можда најстарији и најлакше разумети (иако далеко од једноставних) инвеститора класе имовине могу се сматрати некретнине. Постоји неколико начина да се новац уложи у некретнине, али се обично своди на нешто развијање и продају за профит или нешто што је у власништву и омогућавање другима да га користе у замјену за закуп или закуп. За многе инвеститоре, непокретност је пут ка богатству, јер се лакше пружа самим тим, ако опростите пуну, употребите полугу. Ово може бити лоше ако се инвестиција испостави као сиромашна, али се примјењује на праву инвестицију по одговарајућој цијени и под правим условима може дозволити некоме без пуно нето вриједности која брзо акумулира ресурсе, контролишући далеко већу базу имовине него што је он или она могла да приуште.
Нематеријална имовина и права - Лично, обожавам ову класу имовине када је то учињено исправно, јер можете креирати ствари из танког ваздуха који настављају да штампају новац за вас. Нематеријална имовина укључује све од заштитних знакова и патената до музичких аутора и ауторских права. Ја посебно волим ово друго. Током мог живота само су моја ауторска права генерисала пуно новца која сам могла да користим у друге сврхе, укључујући преусмеравање готовине за куповину акција, одлазак на одмор или донирање породичне хуманитарне фондације.
Пољопривредно земљиште или друга роба за производњу робе - Иако често укључује некретнине, улагања у активности производње производа су фундаментално другачије у томе што производите или извлачите нешто из земље или природе, често га побољшавају и продајете за оно што се надате је профит. Ако се уље открије на вашој земљи, можете га извадити и узети новац од продаје. Ако узгајате кукуруз, можете га продати, повећавајући свој готовину у свакој успешној сезони. Опасности су значајне - лоше време, катастрофе и други изазови могу и довести до тога да људи банкротирају инвестирањем у ову класу имовине - али тако и могу бити награде.
Следећи корак у откривању како инвестирати свој новац је одлучити како желите да поседујете та средства
Када се одлучите за класу имовине коју желите да поседујете, одлучите се како ћете га посједовати. Да бисмо боље разумели ову тачку, да погледамо пословну једнакост. Ако одлучите да желите удео у друштву са којим се тргује јавно, да ли желите да акције буду отворене или кроз структуру која је уједињена?
Потпуно власништво - Ако се одлучите за право власништво, директно ћете куповати дионице појединих компанија, тако да их видите негде у вашем билансу стања или билансу стања субјекта који контролишете. Постоје све врсте пореских и планских стратегија које можете искористити тако што ћете то учинити на овај начин, укључујући и пуно вољене ојачане рупе и опорезивања пореских губитака одређених лотова како бисте умањили угриз који су узели савезни, државни и локалне власти када требате подизати новац. Негативна страна је да су уопштено скупљи и да имају смисла само када уђете у шест фигура, обично 250.000 долара, 500.000 долара или више. То није изводљиво за многе инвеститоре који започињу, осим ако нису некако доживели велики неуспех.
Обједињено власништво - Мијешајте свој новац са другим људима и купујете власништво путем заједничке структуре или ентитета. На пример, у чланку под називом Како међусобни фонд структуриран , прошао сам кроз оквир обичног отвореног фонда. Неки богати инвеститори улажу у хедге фондове . За мање, сиромашније инвеститоре, ствари попут фондова којима се тргује на тржишту и индексних фондова омогућавају куповину разноврсних портфолија по много јевтинијим цијенама него што су могли сами себи дати. Недостатак је скоро тотални губитак контроле. Ако инвестирате у нешто попут индекса С & П 500 индексног индекса, који није скоро пасиван као што су неки инвеститори дошли вјеровати, већ се активно управља комитетом који повремено врши измјену методологије, ви сте некада за вожњу, преношење ваших одлука у малу групу људи са моћом да промените своју расподелу. Такође имате ризик од уложених капиталних добитака који до данас нису били проблем, али ако главне индексне компаније икада доживљавају преокретање токова готовине, као што већина инвестиционих стратегија на крају има у исто време или неко друго у прошлости, може значити заглавити са нечијим пореским рачуном .
Трећи корак у откривању како инвестирати одлучује где желите да држите та средства
Након што сте одлучили на начин на који желите да стекнете своју инвестициону имовину, сљедећи, морате одлучити како желите да држите та средства. Ово може имати велике, а понекад и животне промјене за вашу породицу, укључујући дјецу, унуке и друге наследнике. Мало доброг планирања, на почетку, може значити крајње корисне исходе касније. Сјајна илустрација је Валтон Ентерприсес, ЛЛЦ, која је приватна породична холдинг компанија покојног Сам Волта. Чињењем да његови чланови породице улажу заједно у консолидованом ентитету , ефикасно је дао 80% свог богатства својој дјеци, а да не мора да се бави давањима на имовину. Наиме, поделио је власништво над оним што је постао Вал-Март Сторес, Инц. деци, држећи га кроз ентитет који је контролисао, када је компанија имала мало вриједности у односу на оно што је на крају постало. Био је у стању да раздвоји контролу од економског интереса, што је резултирало да породица Валтон постане далеко, далеко богатија него што би иначе имала.
Одлуке које доносите могу бити једнако важне. Када инвестирате, како ћете га задржати?
Опорезиви рачуни - ако се определите за опорезиве рачуне, као што је брокерски рачун , плаћате порезе на путу, али ваш новац није ограничен. Можете га потрошити на све што желите, међутим, желите. Можете уложити све и купити кућу на плажи. Можете додати колики год год желите, сваке године, без ограничења. То је највећа флексибилност, али морате ујка Саму дати свој рез.
Прихватилишта за порез - Ако инвестирате кроз ствари попут плана 401 (к) на послу и / или Ротх ИРА лично, постоје бројна средства за заштиту и пореске олакшице. Неки од пензионих планова и рачуна имају неограничену заштиту од стечаја, што значи да ако имате здравствену катастрофу или неки други догађај који брише ваш лични биланс , можете ићи са инвестиционим капиталом који вас још увек чини изван домашаја повјерилаца. Други имају ограничења у заштити имовине која су јој дати, али и даље досегну седам фигура. Неки су одложени од пореза, често значи да добијете порезну одбитку у тренутку депоновања капитала на рачун за одабир инвестиција, а затим плаћате порезе у будућности, често деценијама касније, омогућавајући вам годишњи раст од одлагања пореза. Остали су без пореза, што значи да их финансирате са долењима након пореза, али никада нећете плаћати порез нити на инвестиционе добити остварене на рачуну, нити на средства када једном повучете новац касније у животу, под условом да испуњавате услове подобности. Добро пореско планирање, нарочито у раној фази ваше каријере, може значити пуно додатног богатства на путу, јер се предности своде на себе.
Трустови или други механизми заштите средстава - Други начин да држите своје инвестиције јесте преко ентитета или структура као што су поверени фондови . Као што сте научили у Вхат Труст Труст Фунд? , постоје неке значајне користи планирања и заштите средстава од коришћења ових посебних власничких метода, посебно ако желите ограничити начин на који се ваш капитал користи на неки начин. На пример, ако сте стекли политику животног осигурања, можда ћете желети да наведете труст фонд као корисник политике. То ће резултирати уплатом осигурања у поверење. Ја бих ишао толико далеко да бих учинио нешто као да сам одлучио за одјел за повјерење у банку као званичног повјереника умјесто за чувара ваше сироче сироче. Ово би требало да отежава, ако не и немогуће, да старатељ издвоји богатство намењено вашем дјетету; прича коју често чујете често у круговима финансијског планирања. Да, инвестиције ће бити знатно веће, али пад иза тржишта није ваша главна брига. Заправо, то је одвраћање. Ако имате прилично једноставно поверење са 500.000 долара или тако нешто у њему, нема сложених потреба и очекујете да ће се то исплаћивати у року од приближно деценију након ваше смрти, ја бих лично размислио о потрази у Вангуард-овом одељењу поверења. Ефективне накнаде су око 1,57% годишње по мојим проценама. За оно што добијате, то је сјајна понуда. Не мислим да је идеално за богатије инвеститоре или инвеститоре са специфичним мандатима, али иначе, постаје посао.
Ако имате пуно оперативних средстава или улагања у некретнине, можда ћете желети да разговарате са својим адвокатом о оснивању холдинг компаније.
Пример како нови инвеститор може почети да инвестира
Са оквиром, нека сада погледамо како нови инвеститор заправо може почети да инвестира.
Прво, под претпоставком да он или она нису самозапослени, најбољи поступак ће бити што прије да се потпише за 401 (к) , 403 (б) или друге планове за пензионисање под покровитељством послодавца. Већина послодаваца нуди неку врсту одговарајућег новца до одређеног ограничења. Има смисла искористити ово. На пример, ако ваш послодавац даје 100% меч на првих 3% зараде, а зарадиш 50.000 долара годишње, то значи на првих 1.500 $ које сте задржали са платне листе и ставили на свој пензијски рачун, ваш послодавац ће вам поклонити додатних 1.500 долара у бескућном новцу који је у потпуности твој. Чак и ако све што радите је да је паркирате у нечему као што је фонд стабилне вредности , то је највиши, најсигурнији, најбржи повратак који можете зарадити било гдје на берзи. Да оставите бесплатан новац на столу, скоро увек је огромна грешка.
Даље, под претпоставком да он или она потпадају под услове за ограничење прихода , наш инвеститор би вероватно желио да финансира Ротх ИРА до максималних ограничења доприноса . То је 5,500 долара за некога ко је млађи од 50 година, а 6,500 долара за некога ко је старији од 50 година (5,500 долара доприноса + доплатни допринос од 1,000 долара). Ако сте у браку, у највећем броју случајева, можете да финансирате сопствени Ротх ИРА.
Након што је то учињено, добар инвестициони програм би вероватно укључивао изградњу серије готовинских резерви укључујући и резерву за новчану помоћ у случају нужде. Превише неискусних инвеститора има непостојање поштовања новца. Није намијењено да буде инвестиција, као што сте научили у Савинг вс. Инвестинг . Зато је важно да радите на адекватној штедњи при руци, чак и ако размислите о додатним инвестицијама. За више информација о томе колико би требало да штедите, прочитајте колико треба да сачувам . На сродној белешци, требало би да прочитате Колико новца треба да задржим у мом портфолиу? . Запамтите да готовина није само стратешка предност, она може умањити волатилност и, у условима обичних каматних стопа, обезбедити и пристојне приходе.
Када ово буде завршено, вероватно бисте желели да почнете да радите на исплату свог дуга. Исплатите дуг кредитне картице. Обришите свој дуг за студентски кредит. Ако желите бити изузетно конзервативни, исплатите и хипотеку. То није тако незамисливо. У Сједињеним Државама, 1 од 3 власника куће не дугује пени против њихове куће.
Након што је то завршено, желели бисте да се вратите на 401 (к) и финансирате остатак изнад ограничења за усклађивање које сте већ финансирали и било каквог укупног лимита који вам је дозвољен да искористите ту годину.
На крају, онда бисте почели да додате опорезиве инвестиције на своје брокерске рачуне, можда учествујете у директним куповинама, купујете некретнине и финансирате друге могућности.
Правилно обављено током дугогодишње каријере, а инвестиције би се управљале превидно, скоро би била математичка немогућност да се пензионира далеко угодније од типичног радника. То је једноставно природа састављања.
Неки нови инвеститори могу да размотре запошљавање финансијског планера, фирме за управљање имовином или другог професионалца
Ако вам је потребна помоћ, можете размислити о томе шта учинити многим инвеститорима и који раде са регистрованим инвестиционим саветником , финансијским планером или другим професионалцем. Проналажење права за вас може бити мало суђења и грешке, али то је важан однос, тако да је потребно исправити. Нажалост, многи професионалци неће радити са мањим инвеститорима. Звучи неправедно, али постоје разлози за то, што могу да потврдим из искуства. (Касније ове године, мој супруг и ја покрећемо глобалну фирму за управљање имовином, објаснила сам мало о томе у есеју иза сцене. Многи нови инвеститори неће моћи постати наш клијент чак и ако желе па зато што планирамо да поставимо минималну инвестицију у износу од 500.000 долара Фирма, коју зовемо Кеннон-Греен & Цо., ће понудити појединачно управљане рачуне које држи трећи партнер у избору клијента. Ми намеравамо да дизајнирамо, изградити, пратити и одржавати портфолије за клијенте и планирају доношење одлука о додељивању на неколико мандата фаворизујући вриједност инвестирања са преференцијом пасивности. Иако покушавам пронаћи начин како смањити планирани минимум на 250.000 долара, тешко је, јер једноставно је лакше бавити се већим износима новца. Поента је да није из жеље да се искључи због себе, јер је то прагматична пословна одлука. Истраживали смо да се у одређеном тренутку покрене јавни заједнички фонд у наредним годинама а је начин управљања имовине за мање рачуне.)
Неке групе за управљање имовином покушавају да оду на тржиште, како је познато, сервисирањем клијената са чак 50.000 долара у својим портфелима. Најновији кандидат за ово поље је Вангуард, који је бацио пешкир у покушају да се надмеће са најпожељнијим брендовима међу богатим, смањио своју минималну инвестициону имовину на садашњи ниво (од $ 500,000 раније) и пао саветодавну накнаду на 0,30% + накнаде и трошкове основних инвестиција имовине клијената. У суштини, саветник Вангуард-а, који према једном извору случајно додељује телефон када први пут зовете, помаже вам да изаберете алокацију средстава коришћењем технолошких решења која аутоматизују већи део тежине.
Цхарлес Сцхваб има много персонализованију услугу у својој капиталној управљацкој опцији са минималном инвестицијом од 100.000 долара и таксама које поцињу са 1.35%. То је међу најјефтинијим у индустрији на том нивоу цијена за тај калибар услуге, посебно ако их упоредите са главним компанијама за регионални менаџмент брендова. Конкретно, од 30. априла 2016. године, наведени износ накнаде је следећи:
- Под 500.000 долара: 1.35% 1
- $ 500,000- $ 1,000,000: 1,33%
- $ 1,000,001- $ 2,000,000: 1,30%
- $ 2,000,001- $ 5,000,000: 1,25%
- $ 5,000,001- $ 10,000,000: 1,10%
- Преко 10.000.000 $: 1.05%
1. Накнада заснована на активи покрива трошкове управљања и извршење трговине од стране Сцхваб-а. Не обухвата (и) одређене трошкове или трошкове које наметну трећа лица, укључујући разлике између квота, америчке накнаде за примања депозита, накнаде за размјену и порезе на пренос, предвиђене законом; (ии) накнаде за посебне услуге које сте изабрали, укључујући накнаде за периодичну дистрибуцију, електронска средства и трошкове трансфера жице, накнаде за испоруку цертификата и накнаде за реорганизацију; (иии) ознаке трговаца и маркације о хартијама од вредности са фиксним приходом; и (ив) извршавање трансакција са хартијама од вриједности од стране других брокерских дилера.
Неке фирме експериментишу са такозваним Робо Адвисорс-ом, који су стварно само аутоматизована софтверска решења из 1980-их, која се поново појављују како би задиркале своје ружне главе с мало другачијим повлачењем. (Ако не можеш рећи, нисам обожаватељ, тако не бих улагао свој новац, тако да не бих уложио новац моје породице на тај начин. Не бих улагао новац својих пријатеља на тај начин. немојте мислити да се историја променила и ставила читаву животну уштеду у повјерење софтверског програмера, или конкретније, неколико линија кода удара ме као очигледно глупо у односу на потенцијалне користи. Ради радозналости, имао сам модел портфеља изграђен од стране једне од главних линија аутоматизованих портфолија и вратио се и препоручио децентрализовану расподјелу спољних државних обвезница које су се посредно држале уз помоћ такозваних "сигурних" ЕТФ-а.То је поремећено.Не мислим да би било који поуздани инвеститор требао бити учествујући у нечему као што је то, али постоје старе изјаве о будалама и њиховом новцу. Људи стално лажу ствари. Људска природа се не мења.)
Сазнајте више о томе како започети инвестирање
Да бих вам помогао да започнете инвестирање путовања, ево још неких других ресурса које сам спојио:
- Комплетан почетни водич за инвестирање у Стоцк
- Нови инвеститорски водич за улагање у обвезнице
- Комплетан почетни водич за улагање у заједничке фондове
- Водич по почетку инвестирања у некретнине
- Водич новог инвеститора за изградњу богатства
- Водич по почетку дивиденди и улагања у дивиденду
- Водич за улагање у приход од 10 дијела
Осим тога, на сајту Инвестинг фор Бегиннерс има више од 1.000 чланака из мог садржаја, као и неколико хиљада на мом личном блогу који се бави свима од свемира до езотерије. Ако тражите нешто, квоте су пристојне да их покријем у неком тренутку, негде. Такође можете да ми пошаљете поруку у одељку за коментаре на мом блогу и имаћу прилику да је видим и да могу да одговорим. У међувремену, сретно! Започињање инвестирања је једна од најузбудљивијих ствари које ћете икада радити.