Постављање циљева у циљу постизања финансијске независности

Чување очију на награди може помоћи у побољшању фокуса

Учење постављања инвестиционих циљева је једна од најважнијих ствари које можете учинити као нови инвеститор, јер вам помаже да пратите где сте били, где се налазите и где идете, како се односи на ваше личне финансије и путовање на финансијску независност . Најбољи инвестициони циљеви обично имају три заједничке ствари:

1. Добри инвестициони циљеви су мјерљиви. То значи да су јасни, концизни и дефинисани. Реците себи: "Поставићу циљ да уштедим 50 долара недељно" је корисно јер можете проценити своје финансије и утврдити да ли сте успјели или не. Или сте, или нисте, уштедели 50 УСД недељно. За разлику од тога, кажу нешто попут, "Ја ћу поставити циљ да уштедим више новца сваке године" је донекле бескорисно, јер то вас не држи одговорним.

1. Добри инвестициони циљеви су разумни и рационални. Ако кажете да желите да дођете до милион долара у личној нето вредности до 40 година, можете користити ствари попут временске вредности новчане формуле да бисте тестирали да ли је ваша садашња стопа штедње довољна или не. Нећете стићи тамо тако што ћете издвојити $ 5,000 годишње између 18 и 40 година на историјски, разумно вероватном стопу повраћаја . То значи да морате смањити своја очекивања или повећати количину новца који стављате на посао сваке године.
2. Добри инвестициони циљеви су компатибилни са вашим дугорочним циљевима. Рекао сам то превише пута да бих могао рачунати током година - заправо, ако редовно читате мој рад, вероватно сте уморни од мене да кажем - али то је поновити, опет, јер се порука никад не пролази до велики проценат људи који су програмирани том новцем једино је важно: Новац је алат који би требало да постоји да би вам служио. Ништа више. Ништа мање. Једина сврха новца је да учините свој живот бољим; да вам дају ствари које вам омогућавају да доживите више среће и корисности. Не чини вам се добро завршити са огромно великим биланцама ако то значи да морате жртвовати све вриједности у свом животу и завршити умирање, остављајући иза плодова вашег рада за наследнике или друге кориснике који неодговорни или који немају захвалности за рад који сте им даривали. Понекад је боље имати нижу стопу штедње и уживати у путовању више него што бисте иначе имали. Трик је да се побринете да мудро балансирате своје дугорочне жеље и ваше краткорочне жеље на начин који максимизира радост. За то нема формуле, јер само можете утврдити које су компромисне вољне да направите; које жртве плаћају веће дивиденде за вас низ пут .

Питања која се постављају приликом постављања инвестиционих циљева за финансијску независност

Када сједнете и започнете израду својих инвестиционих циљева, поставите себи сљедећа питања како бисте појаснили неке од ваших имплицитних претпоставки. Ово може бити посебно корисна вежба ако сте венчани, јер брачни другови више нису свесни да не морају да раде са истог полазног места када је у питању финансијска питања.

1. Који је Ваш број"? Да бисте постигли финансијску независност од вашег портфеља, колико месечног пасивног прихода би требао да се повуче не више од 3% до 4% главне вредности сваке године? То је износ новца који би се требао уколико желите да живите од свог капитала, а да не морате продати своје време некоме другоме док уживате у жељеном животном стандарду.
2. Која је ваша толеранција ризика? Без обзира колико сте успешни или колико новца зарачунате, неки људи су ожичени на начин да флуктуације у тржишној вредности портфолиа доводе до огромних нивоа емоционалне беде. Они би радије завршили са мање новца у будућности, и уживали у нижим стопама мијешања, али имали смоотхер вожњу. Учење да будете искрени са собом о томе где падате на тај спектар је велики дио фискалне зрелости. На примјер, иако може у великој мјери довести до тешкоће у неповољном положају, не морате имати власничке акције за изградњу богатства . Постоје и друге класе имовине које могу радити за вас и које имају своју способност да уједине капитал док одбацују дивиденде, камате и / или закупнине .
3. Како ваше моралне и етичке вредности утичу на стратегију управљања портфељем? Свако од нас постоји као део свијета; наше акције и одлуке утичу на оне око нас на боље или горе. Како желите да уложите новац? Да ли сте задовољни поседовањем акција духана? Шта мислите о залихама код произвођача оружја? Имате ли морални проблем у поседовању алкохолних дестилерија? Енергетске компаније које имају велики угљични отисак? Када се потреса потреса, морате да одлучите о чему можете да живите у смислу генерисања прихода и који је мост предалеко за вас.

1. Да ли планирате да трошите свој капитал током свог живота или желите да оставите за собом финансијско наслеђе за своје наследнике и кориснике? Ако проводите кроз свој капитал, то значи да ћете моћи уживати у већој стопи повлачења него што бисте могли другачије подржати. Ако то не учините, узећете мали рез пасивног дохотка са ваших фондова, али главни директор треба да расте током времена, под условом да је то превидно управљано, а служиће се као оно што ефективно представља задужбину. Одређивање правог одговора зависи од бројних разматрања, али поента је да ће неко потрошити тај новац. Морате се уверити да је особа коју желите да радите, чак и ако сте сами. Штавише, ако оставите новац за другим да уживају, да ли ћете то урадити потпуно, без низа везаних, или ћете установити труст фонд ?

1. Да ли ћете ограничити своје инвестиције у своју земљу или ширити на глобалном нивоу? Упркос напетости у национализму која се десила почетком 2016. године, снаге глобализације су стварне, оне су моћне, а они знају да свако ко има приступ брокерском рачуну може постати власник фирми широм свијета. Можете бити челични радник у појасу рђе и прикупљати дивиденде из Швајцарске, Велике Британије, Немачке и Јапана. Можете бити учитељ у Калифорнији и гледати новац који долази са ваших фондова у Канади и Француској. Иако ово уводи додатни ризик трајног капиталног губитка, као и друге ризике као што су валутни ризик и политички ризик, он такође нуди већу диверсификацију и потенцијалну изложеност тржишном учинку који може постати бољи на основу прилагођене ризику од оне која било би доступно само из домаћег портфеља.
2. Шта вас мотивише да постигнете финансијску независност? Иако су неки људи природни штедишћи - они се нагомилавају да се акумулирају, без потребе за тим разлогом, јер живе испод својих средстава и стварно не знају шта да раде са разликом - већина људи је вођена неким примарним или секундарним мотивима који узрокују да их купе. Изузетно је важно да погледате унутар себе и искрено одговорите на питање: "Зашто?". Зашто си приморан да спасиш? Због чега желите да инвестирате уместо да потрошите или донирате новац који пролази кроз ваше руке? Често, када дођете до срца тог питања, боље је да дизајнирате свој портфељ да бисте постигли оно што је стварно заиста .
3. Да ли сте емотивни способни да управљате својим портфолиом сами? Ово питање може бити тешко за неке људе да одговоре јер осећају да су поштени са собом значи признати лични недостатак. То је глупост. Циљ је да добијеш оно што желиш из свог портфеља, а не некако да докажеш да си господар свемира. Вангуард, једна од највећих компанија за управљање средствима која спонзорише активне и пасивне инвестиционе фондове и фондове којима се тргује на тржишту у свијету, процјењује се у једној од његових бијелих новина како би типични инвеститор могао с временом додати нето 3 посто њиховим инвестициони повратак запошљавањем једног од савјетника користећи оквир који они постављају у свом аргументу; да су веће накнаде за инвестиционо савјетовање више него што су измијењене због комбинације измјена у понашању, порезне смјернице, помоћи у финансијском планирању и других услуга које на неки начин имају користи од клијента. Можете их прочитати у публикацији Вангуард Ресеарцх из септембра 2016. године, "Стављање вриједности на вашу вриједност: Квантификовање алпха савјетника Вангуарда". Другим ријечима, трошкови опортунитета чине исто толико као експлицитни трошкови ; порука која се превише често губи у доба звукова, мемова и поједностављења.
4. Како се различите класе имовине развијају са вашом особином и темпераментом? Схватам да смо већ мало дотакли ово, али ова тачка је донекле јасна и треба даље разматрати. Човечанство је разнолико. Свако од нас је различито ожичен. Ми имамо своје јединствене воле и не волимо; ствари које нас чине срећним и стварима које нас узнемирују. Баш као што неки преферирају говедину или пилетину, постоји пуно начина да направите и уложите новац на овај свет док се удаљавате на пут ка финансијској независности. Узмите у обзир, на тренутак, некретнине . Некретнина је била дуго пре него што су се појавиле берзе. Уз кредитирање новца, она је једна од најстаријих традиција. Купујете имовину коју неко жели да користи, дозвољава им да га користе у одређеном временском периоду у складу са низом уговора и друштвених и културних норми који говоре о специфичности споразума, и у замјену за вас плаћају се новац, који се назива закупом. Међутим, међу вашим обавезама морате осигурати да се имовина одржава у довољној мјери. Ако сте специјализирани за стамбену некретнину и прекида тоалета средином ноћи, добијате телефонски позив, осим ако не платите компанију за управљање некретнинама која ће вам се бавити овим питањима. Ваш закупац може да развије проблем са зависношћу од дроге и продаје уређаје. Он или она могу постати записник и уништити толико имовине коју је осудио град. То је компромис. Ови потенцијални проблеми су међу трошковима за које сте сигурно пожељни да патите ако желите да уживате у приходима од некретнина. Нема стварног начина да се заобиђемо. То је живот. Лично, ја то не сматрам привлачним. Као резултат тога, имао сам тенденцију да се фокусирам на приватне бизнисе и јавне хартије од вредности, као што су уобичајене акције, у току моје каријере, јер су међусобни разговори који ме укључују не сметају скоро толико. Да ли ћу се икада сложити на било који значајан начин у инвестиције у некретнине, највероватније би то била комерцијална некретнина због дужих услова уговора о закупу и чињенице да бих преговарао са корпоративним клијентима а не појединцима. Боље се уклапа са оним ко сам. Не кажем да никада не бих размишљао о стамбеним некретнинама, али сам свестан компромиса и биће потребно јединствене околности да бих прешао тај специфичан Рубикон.
5. Који је ваш временски период? Чак и ако одређена класу имовине или инвестиција одговара вашој личности, темпераменту, нето вредности, стању ликвидности и преференцијама, то не значи нужно да се добро уклапа с обзиром на то да ће временски хоризонт пре него што ћете морати да је искористите за ликвидност не алигнирати. На пример, рецимо да имате резервних 100.000 долара за рад, али мислите да ће вам требати новац за пет година. Без обзира колико је атрактивна прилика, ако вам је пружена прилика да инвестирате у велики приватни бизнис који није имао предвиђени ликвидносни догађај и није платио дивиденде, вероватно је не би било мудро да уложите инвестицију јер вам је потребна инвестиција не може испунити - наиме, повратак на готовину или готовинске еквиваленте у року од 60 мјесеци.

Наравно, ово су само неке од ствари које треба размотрити, али не би требало да их глатиш. На почетку, направите процењене одлуке према својим финансијским циљевима, и открили сте да су ствари много лакше.