Недостаје Ваша 401 (к) Матцх је скупа грешка у пензији
Примање одговарајућег доприноса од свог послодавца је додатни подстицај за уштеду у вашем 401 (к). Нажалост, не сви користе предност њиховог плана.
Према Веллс Фаргоовом извештају о плану вожње из 2017. године, 37 процената миленијала, 31 проценат Ген Ксерса и 25 процената Баби Боомера нису довољно уштедели у свом 401 (к) да уживају у мечу. Разумевање колико је то скупо може бити мотиватор да повећате своју штедњу.
Како 401 (к) одговарајући радови
Не постоји стандардно правило колико се послодавци морају подударати са 401 (к). И неки послодавци уопће не нуде утакмицу. У просјеку, међутим, најчешћи је долар за долар, до првих 6 посто у запосленим доприносима. Другим речима, требало би да уштедите бар 6% ваше плате у свој план да уживате у 100% утакмици.
Према Вангуардовом извештају 2017. године, како Америчка организација чува извештај , 36 одсто радника одложило је 3,9 одсто или мање у планове одложених доприноса у 2016. години. Двадесет и три посто су допринели између 4 и 6 одсто, што указује на то да многи радници можда не могу да реализују пун потенцијал свог плана.
Дакле, какав утицај може недостајати утакмици на вашу штедњу у пензији?
Шта је 401 (к) Матцх заиста вреди?
Претпоставимо да сте стари 30 година, чинећи 50.000 долара годишње. Ви доприносе 3% ваше плате у 401 (к), са годишњим повећањем од 2%. Ваша улагања зарађују просечно 7% годишње стопе поврата.
Ако ваш послодавац одговори 100 посто ваших доприноса до првих 6 посто ваше плате, имали бисте око 540.000 евра за пензионисање до 65 година.
То није лоше, али узмите у обзир како се број помера ако повећате изборну стопу одложења на 6 одсто, са истим подударањем послодавца. Са истом стопом поврата током истог временског периода, ваш 401 (к) би порастао на готово 1,1 милиона долара. То је прилично велики подстицај да повећате свој допринос барем довољно да се квалификујете за пуни меч.
Добијање меча за повећање ваше уштеде значи више средстава за повлачење у пензију и може помоћи вашим инвестицијама да држе корак са инфлацијом . Према ЛИМРА-у, стопа инфлације од 2 посто у току 20 година може смањити потрошњу ваше инвестиције за више од 73.000 долара. Имати више у одложеном порезу 401 (к) може помоћи у смањењу утицаја инфлације на пензију.
Зна како функционише ваш план
Квалификовање за пуни меч у свом 401 (к) захтева две ствари: знање о томе како ваш допринос одговара вашем плану и спремност да прилагодите стопу доприноса.
На пример, док долар за долар до 6 процената може бити најчешћи поклапај, није једина шема која одговара .
Неки планови, на пример, одговарају 100% од првих 3% који доприносе, а затим 50% од наредних 3%. Ипак, остали планови могу понудити процентуални допринос, без обзира на то колико се одложите у план. Познавање начина на који ваш план користи може вам помоћи да прилагодите колико штеди.
Ауто-ескалирајте 401 (к) штедњу
Ако сте прегледали свој план и стопу одлагања, а ви сте кратки, ауто-ескалација вам може помоћи да постигнете свој циљ за доприносе током времена. Ауто-ескалација једноставно подразумева повећање вашег доприноса на 401 (к) за одређени проценат сваке године. Због тога је неопходно да се не сјећате да сте промијенили свој план, а ако се годишњи пораст поклапа са годишњим повећањем у истом износу, вероватно неће недостајати ни један од додатних средстава који излазе из ваше плате.
Ауто-ескалација може бити моћан начин да се постигне постизање меча током времена. Истраживање компаније Фиделити Инвестментс показује да су 401 (к) салда у четвртом тромјесечју 2016. године достигли највиши износ од 92.500 долара. Пораст је вјероватно био дијелом због употребе ауто-ескалације међу запосленима.
Ако ваш план не нуди аутоматску ескалацију као опцију, и даље можете доћи до вашег администратора плана да прилагодите стопу доприноса сваке године. Прво прегледајте свој буџет да бисте утврдили колико можете разумно приуштити да повећате своје доприносе. Затим, фактор у томе да ли ћете добити повишицу. Одатле можете одредити колико можете додати плану.
Гледај даље од своје 401 (к)
Запамтите, постоје ограничења колико можете да уштедите у 401 (к). За 2017. годишња граница доприноса износи 18.000 долара или 24.000 долара ако сте 50 или старији. Ако сте у могућности да погодите ту границу сваке године - или ако ваш 401 (к) не нуди утакмицу - можете такође сачувати на појединачном рачуну за пензионисање. Традиционална или Ротх ИРА даје пореске олакшице за пензију и други пут за додавање ваше уштеђевине. Само нећете имати користи од одговарајућег доприноса.