Пошто се инвестирање започиње сачувањем, погледамо ово важно питање
Пре него што почнемо, важно је да схватите разлику између уштеде и улагања.
Да бисте сазнали више о овоме и како бисте приступили обојици, прочитајте Савинг вс. Инвестинг - Финд тхе Ригхт Баланце .
Четири питања која ће вам помоћи да одредите колико би требало да штедите
Прво, почните постављањем четири питања, а затим упишите одговоре:
- Колико пасивних прихода желите сваке године од својих инвестиција? Ова цифра треба да укључује не само трошкове набавке ствари које желите (нпр. Цена нове куће), него и одржавање и одржавање (грејање, климатизација , осигурање, услуге травњака итд.).
- Колико волатилност (што значи, гледајући како се ваша вредност рачуна променила) да ли сте спремни да узмете? Што брже желите да будете богатији, веће су љансе у вредности, како на горе тако и на доњој страни. На пример, можете да гледате како се ваш рачун смањује за 50 процената или се повећава за 100 процената за агресивне стратегије које имају потенцијал да вам пређете на ваш циљ раније.
- На које старост ће вам требати приступ новцу? Ово је важно зато што велике предности без пореза и одгођених рачуна неће вам бити доступне ако желите да повучете новац прије него што сте старији од 59 година или ћете бити приморани да платите знатне казне до ИРС-а (осим ако се квалификујете за један од осам начина избјегавања 10-постотне казне за рано повлачење .
- У којој мери сте спремни жртвовати свој тренутни стандард живота за своје циљеве богатства?
Сада, погледајмо како ови фактори раде заједно како би одговорили на питање: Колико треба да спасим?
Колико новца желите из својих инвестиција сваке године?
Колико новца би требало да живите онако како желите? Да ли би требало 50.000 долара годишње? 150.000 долара? Можда 500.000 долара. Изнесите било који приход који имате са посла (ако не желите да радите, прескочите овај корак) и било који други приход који имате. Затим подијелите цифру до .04 како бисте сазнали која ће средства бити потребна за подршку том нивоу годишњег прихода. (Зашто .04, питате се? Многи финансијски планери израчунавају да инвеститор може повући 4 одсто свог новца сваке године и рачун ће и даље генерисати довољно, временом, да задржи своју тренутну вриједност након прилагођавања инфлацији .)
Пример може помоћи. Рецимо да желите да направите $ 80,000 годишње да бисте живели онако како желите. Желиш само да радиш с половичним радним временом и да знаш да можеш 20.000 долара годишње. Очекујете да ћете сакупити $ 15,000 годишње у социјалном осигурању. Требали бисте узети $ 80,000 - $ 35,000 = $ 45,000. Затим је $ 45,000 подељено са .04 = $ 1,125,000. То је износ који би вам био потребан за зараду осталих 65.000 долара из ваших инвестиција и никада не бисте изгубили новац.
Сада, морате да схватите колико брзо желите новац. Рецимо да имате 35 година и желите да се повучете на 65. То вам даје 30 година. Користећи било који од хиљада штедних калкулатора на мрежи (погледајте овај од Банкрате-а, на пример: Калкулатор штедње), можете да укључите своје бројеве и схватите шта ће то предузети у смислу месечних уштеда како бисте постигли свој циљ. Под претпоставком да можете да зарадите 8 процената на ваше инвестиције, захтевало би 754,85 $ сваки месец, док се не повучете. (Ако сте почели са 25, уместо тога, биће потребно само 322,26 долара мјесечно због моћи састављања . Ако сте почели са 18, то би трајало само 181,09 $ месечно.)
Ако не желите да оставите било шта својој породици, пријатељима или добротворној установи ( добротворни остатак поверења може бити одличан избор за инвеститоре), број уштеда би био много мањи јер овај модел претпоставља да одржавате фонд од 1.125.000 долара у трајности.
Због тога ћете видети како многи финансијски планери процјењују ваш животни вијек. Они ће стварно дизајнирати програм тако да вам новац пали на, рецимо, 85 или 90 година.
Можете остварити свој циљ много брже штедње више сваког месеца. Да ли можете то постићи или не можете зависити од тога колико сте вољни да жртвујете. Чак и додатних 300 долара месечно може значити да сте дошли до циља у години штедње , или можда чак и деценијама, раније него што сте иначе могли. Да ли је вредно возити аутомобил или не наручити ништа осим воде у ресторанима? То зависи од ваших приоритета и нико не може одговорити на то питање за вас. Решио сам ово у Боукует оф Росес од 25.000 долара.
Пре неколико година, направио сам коментар о ситуацији у Детроиту. С обзиром на незапослену незапосленост, лоше изгледе за рад и неповољну демографију подручја, питали су ме шта бих учинио да моја породица буде у граду. Мој одговор: Мове. Спаковао бих све што смо имали, пронашли повољнију економску климу и кренули тамо. Шансе да ухватимо нешто (у овом случају, високо плаћени посао и добре школе за децу ) би се много побољшало бацањем моје линије у рибњак са пуно риба.
Шест људи је снажно реаговала да сам потпуно ван линије што сугеришу да се породице искористе. Нисам сигуран како ово да кажем политички, тако да ћу то само изложити: ако нисте спремни на непријатности за шансу за бољи живот, боље да научите да будете задовољни сиромаштвом. То је све што ћете икада имати.
У мом животу, ово је била одлука коју сам раније направио. За разлику од скоро свих мојих пријатеља, одбио сам да купим аутомобил док нисам имао више од 23 године, јер сам као тинејџер схватио да имају велике текуће трошкове у облику гаса, осигурања и још много тога. Било је потребно дисциплину (и сигурно није увек било пријатно), али када сам коначно урадио моје прво возило кратко након завршетка факултета, био је то диван Јагуар који сам добио за невероватно атрактивну цену. У то време нисам имала никаквог дуга, плаћали смо порез, а ја сам изградио значајан инвестициони портфолио захваљујући томе што сам пролазио кроз школу. Моја штедња и улагања су се исплатили, упркос томе што сам се усредсредио на колеџ. Моји пријатељи нису имали стрпљења, желели су тренутачно задовољство и купили аутомобиле са 16 ауто кредита који су наплатили камату.
Правило о сржима може се сумирати што више сте спремни да се одрекнете данас, то брже можете постићи вашу штедњу и богатство . Једно упозорење: Не узимајте ово у крајност. Као што је познати економиста Јохн Маинард Кеинес истакао: "Дугорочно смо сви мртви." Новац постоји само да би вам омогућио да имате начин живота који желите и отворите врата прилика за своју породицу. Као што ми је мој отац рекао пре него што су ме и моја мајка напустили на колеџском универзитету пре свих ових година, никад не тргујте приликом или искуством за новац, јер ће то бити лоша понуда. Ја сигурно нисам живио као паупер (далеко од тога). Већина овога је била могућа јер је моја рана дисциплина допуштала да избегнем огромне камате које већина Американаца плаћа на својим кућама, кредитним картицама, аутомобилима, студентским кредитима , рачунима за робне куће и још много тога.
Можете користити исти калкулатор из раније у чланку како бисте повећали износ уштеде за који сте спремни ставити сваки мјесец. Он ће генерисати нови одговор, показујући вам како брзо ћете постићи свој циљ. У случају нашег ранијег примера, 25-годишњак који је био спреман да удари у додатних 300 долара месечно би могао да се пензионише у року од 57 година и 10 месеци, или скоро 7 година и 2 месеца раније од планираног . Да ли је то вриједно за вас? Да ли се одустаје од 300 долара месечно вреди додатних 7+ година пензионисања? Поново, само ви можете одговорити на то питање.
Више информација о штедњи новца
За више информација о томе како можете почети са уштедом новца, прочитајте Тхе Цомплете Бегиннер'с Гуиде за Савинг Монеи .