Ануитет је уговор о осигурању који се може користити за уштеду новца, а затим узима приходе од тих уштеда.
Како функционишу тренутне ануитете
Када користите јединствени премијски тренутни ануитети (СПИА), депозитирате једнократно готовину (вашу " премију ") са осигуравајућим друштвом.
Затим, та компанија врши редовне исплате за вас (на пример, добијате месечна или годишња плаћања). Ове исплате могу се појавити као папирне провере или електронски депозити директно на ваш банковни рачун .
Када купите тренутни ануитети и почнете да узимате приходе (такође познате као "аннуитизинг"), генерално нема враћања: ви сте донели неопозиву одлуку и тешко је, скупо или компликовано да се извучете из ње (али увек постоје Опције). За узврат, осигуравајућа кућа обећава да ћете наставити са плаћањем за вас.
Непосредни ануитети се разликују од одложених ануитета , који једноставно задржавају ваш новац (уместо да исплаћују приход).
Колико ануитет плаћа?
Количина прихода коју добијате зависи од неколико фактора. Очигледно што више доприносите, више ћете се вратити. Али имате и опције о томе како се приход плаћа. На пример, можете изабрати једно од следећег:
- Ви ћете гарантовано плаћати до краја живота - без обзира колико дуго живите
- Ви плаћате 10 или 20 година, или ваши корисници добију новац ако не живите тако дуго
- Плаћања трају све док ви или ваш супружник живите
- Остале опције, у зависности од вашег осигурања
Највећа плаћања често долазе са првим избором - једним животним приходом.
Ако желите да плаћање траје све док две особе остану живи, осигуравајућа компанија узима више ризика и у складу с тим ће смањити своје уплате.
Шта се дешава код смрти?
Ако упишете и изаберете доживотну исплату, исплате обично једноставно заустављају смрт (или другу смрт, ако сте изабрали заједничке доживотне исплате). Без обзира да ли излазите напријед, зависи, између осталог, од тога колико дуго живите. Осигуравајућа компанија је веома упозната са статистикама, тако да ако живите неочекивано дуг живот, можда ћете завршити добар посао. Али ако умреш за два месеца од примања прихода и није изабрао "одређени период" (као што је 10 година), осигуравајућа компанија може једноставно задржати главницу коју унесете у ануитет.
Осим ако не можете предвидети колико дуго ћете живети, увијек постоји ризик од коришћења тренутног ануитета. Због тога је неопходно пажљиво процијенити ризике и упоредити алтернативе (можда можете потрошити своја средства без кориштења осигурања).
Компликације
Осим ризика живота кратког живота, непосредне ануитете се понекад могу компликовати. Постоје различити типови доступни од бројних различитих провајдера. Неки обећавају заштиту од инфлације и нуде додатна звона и звиждуке, али увек постоји цена за плаћање додатних функција.
Још један ризик је могућност да ваша осигуравајућа компанија напредује. Осигуравачи нису гарантовани за владу као осигуране банке ФДИЦ , тако да ћете желети да изаберете јаке осигураваче (и надате се да ће наставити да остану јаки током читавог живота).
Куповина непосредне ануитете је велика одлука. Може да обезбеди редован приход као што су плате које сте навикли, али ануитети нису за све. Говори са локалним финансијским планером и расправљајте о свим алтернативама пре него што повучете окидач.
Важно откривање
Ова страница садржи опште образовне информације о ануитетима, али не узима у обзир вашу личну ситуацију, нити је нужно релевантна за било коју одређену политику коју гледате. Разговарајте о својим опцијама са финансијским планером, разговарајте са својим локалним лиценцираним агентом за осигурање и пажљиво прочитајте све документе о осигурању.
Линго може бити другачије, а ствари се можда промениле - и не желите да претпостављате нешто важно као доживотни доходак.