Квалификациони захтеви за кратку продају
Шта је кратка продаја?
Кратка продаја се дешава када се зајмодавник склони хипотеком, што значи да зајмодавац прихвата мање од укупног износа који је дужан.
Ако је ваша хипотека 100.000 долара, али ваш дом вреди, рецимо, 90.000 долара, ви сте 10.000 долара кратко, не укључујући трошкове за затварање продаје као што су провизије за некретнине , снимања или тарифа за депозит. Могуће је имати кратку продају ако се ваша хипотекарна равнотежа подудара с продајном ценом, јер још увек постоје трошкови затварања који ће бацати продају на "кратку" територију.
Понекад, у циљу избјегавања превазилажења трошкова отписа , зајмодавац ће санкционирати кратку продају тако што ће купцу купити кућу за мање од хипотекарног стања, док је кућа у фази предизобилизације. Ступањ пре избијања је једна од три фазе заплене .
Ево примера корака краће продаје:
- Продавац потписује уговор о листингу са некретницким агентом који се продаје као кратка продаја са одобрењем треће стране (банке).
- Агент проналази купца који даје понуду на основу тржишне вредности, често је мања од износа хипотеке.
- Продавац прихвата куповину куповну понуду .
- Продавац је прихватио куповину куповну понуду .
- Трансакција се затвара када купац испоручи средства, зајмодавац ослобађа заложно право, а продавац доставља тај акт.
У бајковитој земљи, сви живе срећно икада касније. Осим продавца. Постоје последице.
Квалификације за кратку продају
Пре него што се нестрпљиво попнете на краткотрајну продају, размотрите следеће како бисте утврдили да ли можете да се квалификујете за кратку продају. Ако не можете одговорити на да на сва четири захтева, можда се не квалификујете за кратку продају.
- Поверљива вредност куће је пала.
Стварно упоредива продаја мора поткрепити да је дом вриједан мање од неплаћеног стања због кредита. Ово неплаћено стање може укључивати казну за предрачун .
- Хипотека је у или близу почетног стања.
Раније је то да зајмодавци не би сматрали кратко продају ако су плаћања текућа, али то више није случај. Схватајући да други фактори доприносе потенцијалном неизвршењу, многи зајмодавци желе да одустану од будућих проблема на пролазу. Није увијек неопходно да будете у обавези.
- Продавац је пао у тешким временима.
Продавац мора да достави писмо о потешкоћама које објашњава зашто продавац не може платити разлику која се дугује приликом продаје, укључујући зашто продавац има или ће престати да врши месечне исплате.
Неколико примера који НЕ представљају тешкоће су:
- Лоше одлуке о куповини. Пуцање плата на систем кућног биоскопа са сурроунд звуком се не квалифицира као тешкоћа.
- Незадовољан суседима. Чак и ако се сваки дом на вашем блоку претворио у куће које се баве питањем, то се неће квалификовати као тешкоћа.
- Купујући још један дом. Кредитору неће бити стало да ли сте одлучили да кућа више није погодна за вас или вашу породицу, а уствари, ако сте купили још један дом, можда се уопште не квалификујете за кратку продају.
- Трудноћа. Повећање величине ваше породице или покретање породице се не сматра тежином.
- Идемо у стан. Ако одлучите да се иселите из свог дома, то је одлука о начину живота и није добар разлог да напустите свој дом.
- Незапосленост
- Развод
- Хитна медицинска помоћ / изненадна болест
- Стечај
- Смрт
- Продавац нема имовине
Зајмопримац ће вероватно желети да види копију пореских пријава продавца и / или финансијског извештаја. Ако зајмодавац открије имовину, зајмодавац не може одобрити кратку продају, јер ће зајмодавац осјетити да продавац може платити кратку разлику. Продавцима с имовином и даље се може одобрити кратка продаја, али би се могло тражити да врате недостатак.
На пример, ако продавац има готовину на штедном рачуну , поседује друге некретнине, дионице, обвезнице или чак ИРА рачуне, кредитор ће највероватније утврдити да продавац има имовину. Међутим, зајмодавац може смањити износ који се од продавца мора вратити.
Многи субјекти остварују добит од кратке продаје, али нема продаје добитника продаје .
Краткотрајне продајне посљедице
Кратка продаја зависи од купца који нуди понуду за куповину.
Ако не примите понуду, нећете се квалификовати за кратку продају. Дакле, чак и ако испуните све остале критеријуме, могуће је да нико неће купити кратку продају . Такође овиси о зајмодавцу који прихвата понуду купца. Ако зајмодавац одбаци понуду , кратка продаја неће се догодити.
- Пореске посљедице
Ако се зајмодавник сложи сагласност на кратку продају, зајмодавац може имати право да вам изда 1099 за кратку разлику, због одредбе у коду ИРС о опраштању дуга. Многе ситуације су ослобођене опроштаја дуга, према Закону о олакшању дуга за отписивање хипотеке из 2007. године.
Требали бисте разговарати са адвокатом за некретнине и пореским књиговором како бисте одредили износ кратких пореза на промет , и да ли можете да приуштите да их плаћате уколико их има.
- Блемисхед Цредит Репорт
Док се кратка продаја неће појавити на вашем кредитном извештају, статус кредита ће бити. За оне који су у стању неизвршења, то је пре-повраћај који је откупио, што се често пријављује као плаћено пуно мање него што се слаже . Кратка продаја утиче на кредитне рејтинге . Иако штета вашег извештаја о кредитирању можда неће изгледати као значајно лоша као повраћај за вас, повериоци можда неће направити разлику.
По све ово, увек постоје изузеци од квалификације за кратку продају. Постоје неке врсте кратких продаја, у зависности од смерница зајмодавца, који немају никакве квалификације.
Увек тражи правног заступника пре него што покушате да извршите кратку продају. Агент за некретнине не може вам дати правне савјете.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ДРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.