Трошкови затварања су средства, поред исплате за уплату кредита, исплаћене по поравнању. Према Зиллову, ови трошкови обично садрже 2 до 5 процената куповне цене куће. Трошкови се разликују између држава, али готовинске трансакције могу имати мање трошкова него финансиране куповине.
Шта су затворени трошкови и ко их плаћа?
Иако су многи трошкови повезани са финансирањем, други су независни од хипотекарног кредита . Неке накнаде су обично повезане са купцем или продавцем, али било шта се може преговарати. На тржишту купаца, када се некретнине споро продају, нервозни продавци се често слажу да плаћају део трошкова затварања купца. Ово се мање вероватно дешава на тржишту продавца, када имовина продаје брзо.
Неки трошкови су јасно одговорност продавца. На пример, продавац обично плаћа укупну непокретну комисију ; ово је крајњи трошак продавцу. Износ се одузима од прихода од продаје, а завршни агент пише чек на листинг и продају некретнина. Исто тако, продавац плаћа за свог адвоката за некретнине, ако је задржао један. Ако продавац још није платио годишње порезе на имовину , продавац кредитира купцу на број дана када је продавац имао ту кућу те године.
Овај кредит смањује количину новца коју купац треба затварати.
Купац обично плаћа хипотекарне таксе - пријаву, порекло, попусте, хипотекарно осигурање , кредитни извештај, хипотека брокерска такса. Зајмопримци обично не наплаћују све ове накнаде за сваку трансакцију. Тачка поријекла компензира зајмодавца или хипотекарног посредника за њихов рад; попустна тачка смањује каматну стопу .
Свака тачка кошта 1% од износа кредита. Разговарајте са својим службеником о могућностима амортизације - укључујући и зајам - неке од ових накнада. Ово ће повећати вашу месечну уплату хипотеке, али смањите количину новца који вам треба да унесете на затворену таблицу.
Остали затворени трошкови за укључивање у буџет за куповину кућа
Трошкови затварања обухватају широк распон трошкова. На пример, осигурање наслова штити од прошлих дефеката у наслову, као што су фалсификовани документи, неоткривени наследници или неоткривени залог. У исто време се издају двије различите политике. Једна је политика зајмодавца која је обавезна ако примате хипотеку. Друга је необавезна, али веома препоручљива, политика куће. Локалне царине утичу на то ко плати, али купци и продавци често преговарају о плаћању осигурања од власништва. Политика обично кошта мање од 1 посто куповне цене куће.
Накнада за евидентирање докумената се наплаћује за дјело и хипотеку или поверење . Држава такође може процијенити накнаде за трансфер новим и претпостављеним хипотекама - обично плаћеним од стране зајмопримца - и на основу посла, које плаћа продавац.
Зајмопримци захтевају осигурање опасности од куће. Додатна поплава, вјетар или земљотрес покривеност такође може бити обавезна, у зависности од локације имовине.
Ове годишње политике ступају на снагу на дан затварања, али власник куће може их унапријед платити. Трошкови се у великој мјери разликују међу добављачима, тако да купујете по најбољим ценама које одговарају вашим потребама. Годишња премија се дугује затварањем.
Зајмопримци захтевају процену имовине коју купац обично плаћа у тренутку прегледа. Трошкови се разликују у зависности од величине куће, а ФХА процене троше више од конвенционалних процјена.
Зајмопримци такође прикупљају двомјесечни уложак за плаћене депозитне предмете који су укључени у вашу хипотеку, као што су осигурање опасности и порез на имовину. Ови трошкови такође би требали бити затворени.
Разумевање процене добре вере
Ево прилично свеобухватне листе типичних трошкова затварања, које треба нагласити у Процјени добре вјере:
- Накнада за порез на зајам (1% од позајмљеног износа, или $ 100 за сваких $ 10,000 позајмљених)
- Накнада за накнаду за кредит
- Накнада за пријаву кредита ($ 75 до $ 400)
- Тачке (до "купити доле" каматне стопе: од 100 до 300 долара за сваких 10.000 долара позајмљених)
- Накнада адвоката зајмодавца
- Накнада купца за адвокате
- Накнада за процену
- Цредит Репорт
- Накнада за инспекцију зајмодавца
- Провизија за хипотекарни брокер или накнада
- Накнада за порез
- Накнада за обраду
- Накнада за зајам
- Накнада за пренос жице
- Камата од дана поравнања до датума прве исплате хипотеке
- Приватне премије осигурања осигурања за заштиту вашег зајмодавца (од 750 до 1750 долара)
- Премије осигурања опасности
- Порез на имовину од дана поравнања до краја пореске године
- Трошкови поравнања или затварања / депозита
- Накнада за припрему документа
- Новчаник
- Осигурање наслова и наслова за заштиту вашег зајмодавца ($ 400 до $ 600)
- Осигурање наслова да вас заштити
- Таксе за снимање
- Порезне маркице
- Инспекција штеточина
Закон о процедурама за поравнање некретнинама захтева да службеници кредита пошаљу подносиоцима пријава оцјену добре вере (ГФЕ) о очекиваним трошковима затварања у року од три радна дана од дана потписивања захтјева за кредит. Ове процјене ће бити врло близу крајњим накнадама и обично долазе око 30 дана прије затварања. Ако вам треба више времена за припрему, затражите од кредитног службеника да вас претходно квалификује за кредит пре него што почнете да гледате куће. Захтевајте ГФЕ процењених трошкова. ФХА кредити дозвољавају затварање трошкова за плаћање даривног новца, а ваша држава или град може имати доступне програме Фирст Тиме Хомебуиер који помажу при затварању трошковних средстава. Разговарајте о могућностима са локалним кредитним службеником или некретнинама.