Дефиниције и Савети за штедњу новца
Колико су предвиђене казне?
Казне предрачуна се често израчунавају на један од неколико начина.
Проценат салда кредита: неки зајмодавци вам наплаћују проценат неизмиреног кредита.
На примјер, ако дугујете $ 100,000 а казна је 2%, платили бисте накнаду од 2,000 УСД.
Трошкови камата: други зајмови кажњавају казне засноване на томе колико ће камата зарадити за зајмодавца уколико задржите кредит за цео мандат. Калкулације се разликују од стране зајмодавца, а често се заснивају на вишемесечном интересу.
Станарина: неки зајмодавци чине га једноставним. На пример, Веллс Фарго наплаћује 500 долара ако предвиђате одређене кредитне линије власничког капитала (ХЕЛОЦ) у року од три године.
Додгинг тхе Феес
Како можете избјећи казне за предплачнике? Чекање на плаћање је лак одговор, али можда нећете дозволити да ваш зајам траје деценијама.
У зависности од вашег кредита, можда ћете моћи да предате дио свог кредита сваке године без суочавања с казнама. На пример, неки зајмодавци вам омогућавају да годишње плаћате до 20% вашег стања без икаквих предвиђених казни.
Казне се такође могу мењати током времена (могу се смањити или нестати у потпуности након неколико година), зато уверите се да знате како ваш зајам ради пре него што вам предстоји; то би могло платити да чека.
Хоме Лоанс
После хипотекарне кризе у 2008. години , Додд-Франк Ацт ограничио је предвиђене казне за хипотеке. За кућне зајмове издате после 10. јануара 2014. године, зајмодавци могу у року од прве три године свог зајма примијенити само предвиђене казне (а максимална казна је 2%). Ако сте позајмљивали куповину куће, провјерите да ли постоји било каква предвиђена казна, и видјети да ли ваш кредит потпада под ова правила - већина кредита.
Од зајмодаваца се тражи да потрошачима пруже јасне информације објашњавајући предвиђену казну (тако да ове информације треба лако пронаћи, али неки зајмодавци могу бити мање корисни од других).
Остали кредити
За друге врсте кредита, стварно ћете морати пажљиво прочитати своје уговоре . Казне за предрачуне се и даље налазе на ауто-кредитима и пословним зајмовима. О личним кредитима , они су мање вјероватни, али увек морате прочитати финд принт.
Зашто Кредити Цхарге Цхарге
Зашто не можемо живети у свету без предвиђених казни? Као што можете замислити, зајмодавци то увек не воле када платите дугове раније. Зајмопримци су планирали да зараде од вашег кредита, а ви узимате лопту и идете кући. Као резултат тога, они ће добити тај приход на један или други начин.
Иако то није увијек случај, можда би било смисла одабрати и кредит са предплачницом (под претпоставком да сте сигурни да нећете платити раније). Када то урадите, смањите ризик који ваш кредитатор узима, а то би могло да их подстакне да умањују своје трошкове. Међутим, ово се користи само ако имате опције - ако можете упоређивати услове кредита са и без предвиђених казни и изабрати најбољу.