- Расподела активе ваших акција, обвезница и других инвестиција, у складу са нивоом ризика
- Аутоматско ребалансирање
- Пореска олакшица за опорезиве рачуне
- Образовни алати за улагање укључујући планирање за пензионисање и образовање
Робо-саветници , укључујући Веалтхфронт и Беттермент, имају за циљ да преузму традиционалне финансијске саветнике.
Па, како се стапају?
Где Робо савјетници сијају
Постоје области у којима је робот (или, тачније, платформа за управљање новцем уз помоћ софистицираног алгоритма) много бољи менаџер новца него ни ДИИер нити финансијски саветник.
Накнаде и минимуми
Већина финансијских саветника наплаћује више од једног процента АУМ-а (средства под управом) да би се бавио вашим инвестиционим портфолиом. За разлику од тога, накнаде за робо-саветнике крећу се од нуле, за ВисеБаниан и Сцхваб Интеллигент Портфолиос на 0,89 по за лични капитал богатог профита. Надаље, многи савјетници ће захтијевати од клијената да имају велики минимални рачун; Насупрот томе, Веалтхфронт ће вам омогућити да на вратима са само 500 долара, а Беттермент нема минимума да отвори рачун.
Ребалансирање
Истраживања сугеришу да се ребалансирање вашег инвестиционог портфеља натраг на његову преференцијалну расподелу средстава периодично побољшава повратак и смањује волатилност. Ребалансирање је стратегија да задржите свој проценат уложених у дионице, обвезнице и друге фондове константно и у складу са вашим преференцама.
То можете учинити сами или да ваш саветник за инвестиције изврши овај задатак, али робо-саветник има одличан посао аутоматизације овог досадног инвестиционог задатка.
Матцх маркет ретурнс тхеир бенцхмаркс
Иако принос на тржиште не звучи гламурозно, најактивнији узајамни фондови не испуњавају те метрике.
Вангуард и небројени академици упоређивали су повратак активних менаџера фондова са индексима тржишта. Утврдили су да најактивнији менаџери фондова не успевају да победе тржишне индексе, а да они који успију да надмаше годину дана ретко настављају повратак на тржиште.
Који Робо-саветници не могу да учине (већину времена)
Упркос предности робо-саветника, постоје задаци који су најбоље препуштени људима, посебно ако сте веома богати и / или имате сложене финансијске потребе. Ево где су робо-саветници кратки (већину времена).
Створити свеобухватни финансијски план
Ако имате високу шестоструку или седам цифру нето вриједности, савјетник за робове вјероватно неће бити довољан за вас. Требаће вам поузданог финансијског саветника који може да испитује вашу целокупну финансијску слику, укључујући смјернице, порезе, поверења и животно осигурање. Финансијски саветник за пуну услугу са стабилним саветницима може бити најбољи за ваше широке економске проблеме.
Неки робо-саветници, попут Беттермента, нуде неку људску помоћ. Али, понуде ће вероватно бити у недостатку практичног приступа пракси финансијског планирања.
Изаберите специфична финансијска средства
Ако желите да инвестирате у вршњачке кредите, савладајте командна друштва, затворена средства, појединачне акције, обвезнице, валуте, опције и још много тога, онда робо-савјетник неће радити.
Већина роба-саветника је ограничена у врстама расположивих инвестиција. Заправо, нема пуно роба-савјетника који омогућавају приступ више од 12-25 фондова.
Ако сте активни берач и желите да радите са финансијским саветником у покушају да надмашите тржишта, саветник за робо-саветник није за вас. Већина аутоматизованих алата није довољно флексибилна за инвеститоре који желе да бирају сопствена средства.
И поред тога, постоји неколико савјетника за инвестирање у облику роба који имају мало више флексибилности улагања, као што су Мотиф или М1 Финанце. Традиционалне брокерске куће као што је Цхарлес Сцхваб почеле су да пружају аутоматизоване услуге саветника, омогућавајући корисницима рачуна да користе робо-саветника, а такође користе и традиционалне инвестиције које нуди брокерска кућа.
Победите тржиште
Већина роба-саветника прати стратегију инвестирања инвестиционог фонда, што значи да ће блиско сагласити тржишне перформансе - али то неће превазићи.
Неке услуге, укључујући Хедгеабле, К шљиве и стратегије Беттермент Смарт Бета, имају јединствене стратегије које покушавају победити тржиште. Али резултати перформанси су и даље ван.
Софистицирани алгоритам или не, ваш робо-саветник вероватно неће моћи да победи берзу. Али опет, ни ваш човек неће бити савјетник.
Барбара А. Фридберг је бивши портфолио менаџер и ауторка Инвест и Беат тхе Прос-Цреате и управља успешним инвестиционим портфолиом . Њено писање се појављује на различитим сајтовима, укључујући Робо-Адвисор Прос.цом и Барбара Фриедберг Персонал Финанце.цом.