Питање: Шта је хипотека?
Читалац пише: "Ми смо ожењени и размишљамо о хипотеки за куповину куће. Очигледно је да смо сувише млади да плаћамо готовину, а имамо малу штедну књижицу, конзервативним мерама. Али моја мама каже да је довољно купити кућа ако можемо да добијемо хипотеку.Увек сам осећала да треба платити новац за дом и да не покушавамо да искористимо наше финансије.Упак, ми немамо кредитне картице јер не вјерујемо у дуг. верујемо да ако не можемо платити новац за то, онда нам не треба. Али, кућа је мало другачија. Можете ли нам објаснити зашто нам треба хипотека и шта је хипотека? "
Одговор: Честитам вам на недавном браку. Волим да видим младе парове који почињу у животу говорећи о финансијама. Романтично је него било која љубавна песма; то је слатка музика за моје уши. Али, дозволите ми да кажем да нисте никад премлади да бисте платили готовину, иако бисте можда могли да позајмите новац јефтиније него што је тренутни принос на готовину. Никада нисте превише млади да бисте добили хипотеку и купили кућу. Дугорочна некретнина је изврсна инвестиција и сви нам требају кров над главама.
Дефиниција хипотеке
Хипотека је писмени документ који садржи хипотеку и хипотеку. Хипотекарац је зајмодавац, обично, ВАС, купац куће. Хипотекарни зајмодавац је зајмодавац, субјект који позајмљује новац купцу. Хипотека користи непокретности као колатерал за кредит. Ако одете у Банк оф Америца да бисте добили хипотеку, ви сте зајмопримац и Банк оф Америца је зајмодавац.
Ако зајмопримац, на примјер, пропусти неколико уплата, зајмодавник задржава право да заплијени зајам: дом.
Овако се генерално дешава изузимање . Свака држава има своје законе који дефинишу временски период за одузимање имовине, и колико дугачек мора да чека пре него што одузме кућу далеко од зајмопримца.
Све док дужник извршава плаћања на време, генерално се смањује хипотекарни баланс и зајмопримац добија капитал.
Зајмодавац такође добија додатну сигурност за зајам како се капитал повећава. Када пада домаће вриједности, сигурност зајмодавца се често смањује. Ако вредност обезбеђења пада испод оног од хипотекарног салда, дужник би можда требао продати као кратку продају како би се отклонио дуг. Многи зајмодавци продају своје конвенционалне кредите на секундарном тржишту, а потом зајмопримачи врше исплате различитим зајмодавцима. То могу учинити без одобрења зајма.
Зашто је хипотека добра ствар?
Једноставни чин финансирања куповине некретнина не чини куповину куће са хипотеком која је више ризична. Кућни купци дођу у невољу када се прошире. На пример, ако је потребно 2 даваоца зараде да плате хипотеку и једна особа изгуби посао, ваш дом би могао бити у опасности. Међутим, могло би се рећи иста ствар у изнајмљивању против куповине куће . Ако не можете платити станарину, не можете платити хипотеку.
Хипотека ослобађа капитал и даје вам потицај. Левериџ вам даје контролу над средством без плаћања новца за то. Ако је ваша хипотека уплата близу износа који би платили у најму, онда ћете вероватно изаћи напријед. Разлог због којег имате предност јесте што плаћате камату на хипотеку, а да је камата хипотеке одбијена од пореза.
Поред тога, за разлику од рента, плаћање хипотеке гради капитал за вас.
Два основна типа хипотеке
Може се чути изразом поверљивог поверења или можда се повјерљиви посјед замјењује са хипотеком, али су различити. Инструмент финансирања који користи велика банкарска институција је генерално један од два:
- хипотека
- мјеница осигурана путем поверења
Будући да хипотека садржи хипотеку и хипотеку, поверљиви лист садржи 3 странке. Те странке су повереник, повереник и корисник. Повјереник је купац купца / купца куће. Корисник је зајмодавац, ентитет који обезбеђује новац. Поверилац је трећа страна која има моћ продаје.
Многе државе које користе хипотеку као инструмент финансирања прате законе који чине преокупацију много дужим процесом од држава које користе повјерљиви лист.
Претварање у хипотеку може често трајати годину дана или дуже. Искључење поверилачког поступка који користи моћ продаје од стране повјериоца може се завршити за мање од 4 мјесеца након што се забиљежи обавештење о неисправности.
Ако сте забринути због губитка поседа или присиљавања да се иселите из свог дома у случају одузимања имовине, можда бисте преферирали државу која користи хипотеке уместо поверења. Међутим, ако сте забринути због отуђења, онда можда не бисте били добар кандидат за куповину куће .
На крају, дозволите ми да кажем да вам је обично потребан успостављен кредит да бисте добили хипотеку за куповину куће. То значи да на ваше име треба имати најмање једну кредитну картицу. Схватам да волите да платите готовину, због чега немате кредитне картице, али немате кредитне картице, вјерујете или не, чини вам лош кредитни ризик у очима зајмодавца.
Иако није немогуће добити хипотеку без утврђеног кредита, тешко је. Вероватно ћете платити већу каматну стопу, јер ниједно кредитно средство не значи никакав ФИЦО резултат. Зато направите услугу и добијете кредитну картицу. Можете да платите баланс у потпуности сваког месеца и избегавате трошак за финансирање док градите кредит.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.