Читалац пита: "Да престанемо са прављењем хипотекарних исплата док је наш дом на тржишту као кратка продаја ? Покушали смо да извршимо модификацију кредита код нашег зајмодавца, али наша апликација је одбијена јер смо били актуелни. ако смо били подразумевани, то би нам помогло. Али дугујемо толико више него што је наш дом вриједан, изгубио сам посао и стварно не могу приуштити да настављам са плаћањем. Можете ли нам помоћи? "
Одговор: Прво, дозволите ми да кажем да моје срце излази теби. Сваког дана разговарам са многим продавцима на кратким продајама на вашој позицији и схватим тешкоће са којима се суочавају продавци. У Сацраменту, гдје радим, више од половине продаје у 2008. години биле су кратке продаје и отписа , а ова ситуација се огледа у многим другим дијеловима земље. Ниси сам.
Нико, изван адвоката, не може вам рећи да ли да престанете да правите хипотеку - посебно не агенти за некретнине , јер нисмо лиценцирани да пружамо правни савет. Ово је лична одлука коју продавци морају направити за себе. Постоје последице ако престате са плаћањем. Ево неколико ствари које треба размотрити:
Хоћеш ли ићи кроз затворенике?
Типично, зајмодавци неће одобрити кратку продају све док продавац не пронађе купца, али тај статус се мења. Схватите да нема гаранције да ће зајмодавац прихватити кратку продају, а не сваки зајмодавац је обавезан да вам продаје на краткој продаји.
Ако започнете процес продаје на кратко и престанеш да извршавате своја плаћања, уколико се кратка продаја одбије и не можете надокнадити неплаћена плаћања, можда ћете се непрописно изгубити кући путем отписа . Многи кратки продавци улазе у процес помисли да ако зајмодавац не одобри своју кратку продају, спремни су да пусте имовину.
Предности улагања хипотекарних уплата током кратке продаје
Ако можете успјети да наставите са плаћањем док је ваш дом на тржишту, може вам бити од користи због тога:
- Квалификујте се за куповину новог дома .
Фанние Мае смјернице, објављене у августу 2008. године, кажу да зајмопримац може одмах купити још један дом након кратке продаје, уколико зајмопримац никада не би био неисправан, у сагласности са својом "прекомјерном политиком преузимања хипотеке", и није обавезан да отплати краткорочног зајма , укључујући пресуду о недостацима .
Тешко је пронаћи зајмодавца који ће то учинити, али постоје мање банке са властитим портолијама које не продају Фанние Мае и могу сматрати такав зајам. Са друге стране, смернице ФХА кажу да ли купац никада није био касно, ФХА ће извршити зајам одмах након кратке продаје. Смјернице ХАФА 2013 дозвољавају зајмодавцима да пријављују уплаћено у целости, тако да велика разлика у извјештају о кредиту .
- Заштитите кредит
Задржавање хипотекарне струје такође помаже у оцењивању вашег кредитног стања, јер ваш кредитни извјештај неће одражавати било каква кашњења. Схватите да зајмодавац може, међутим, пријавити своју кратку продају као кредитни фактор број 22, што ће ипак донекле опасти ваш ФИЦО .
- Смиреност ума
Не заостаје на плаћањима, олакшава неким продавцима да се баве кратком продајом, јер је стигма да је деликвентна одсутна и спавају боље ноћу.
- Откажи без казне
Ако ваш дом не продаје или кредитор одбија да прихвати понуду вашег купца за кратко куповину, у Калифорнији, на пример, слободно можете отказати листинг и задржати свој дом без одговорности.
Разлози за заустављање извршења хипотекарних плаћања током кратке продаје
Неки продавци се баве екстремним финансијским потешкоћама и немају могућност да одлучују да ли наставити са плаћањем хипотеке. Остали продавци намјерно престају да плаћају.
- Још мотивација за банке да прихвате кратку продају
Иако није неопходно да буде неизвршено пре него што банка размотри кратку продају, датотеке које имају приоритет су оне које су у дефаулту.
- Кредити можда неће обавезати отплату
Не можете стиснути крв из репе, иако знам банке које су покушале. Уобичајено, ако се зајмодавац суочава са истинским тешкоћама и нема средстава нити средстава за плаћање хипотеке, вјероватно неће покушати да приморава зајмопримца да врати било који од њих. То не значи да зајмодавац нема право на пресуду о недостатку , ако то околности гарантују.
- Прибавите средства за померање
Из разлога што ако не плаћате банку, новац који се обично може додијелити према том трошку умјесто тога може се користити за плаћање првог, посљедњег и сигурног депозита на изнајмљивању.
Недостаци за почетак у краткој продаји
Нема бесплатног ручка. Иако су неки продавци сретни да оду од куће у затворенику, други би волели да заврше кратку продају и плаше се размишљања о изузећу.
- Извештај о кредитирању могао би да престане
Кратка продаја и отуђење утичу на кредит . Поред Кредитног фактора бр. 22, зајмодавац такође може пријавити своје неисплаћене хипотекарне исплате кредитним бироима . Неки зајмодавци могу пријавити кратку продају као исплаћену у целости ако сте завршили кратку продају ХАФА након 2013, што не би требало да утиче на ваш кредит.
- Ограничено од куповине новог дома
Иако очекујем да се рестрикције могу мало опустити због повећаног броја отписа и кратких продаја, у овом тренутку, зајмодавци са закашњењем од 60 дана или каснију плату захтијевају Фанние Мае да чека двије године да купе још један дом. Златна 1 кредитна унија у Калифорнији нуди период од чекања до случаја за зајмопримце који одговарају одређеним критеријумима. Одређене ХАФА смјернице омогућавају тренутни откуп. Разговарај са својим агентом.
- Лосе Хоме то Форецлосуре
Ако не можете надокнадити неплаћена плаћања прије продаје власника или шерифа, можда ћете изгубити свој дом у банци.