То значи да је циљна линија за сваког инвеститора другачија јер свако има различите циљеве, циљеве и планове живота.
Неки људи стварно не желе ништа више од неколико хектара у погледу планине, логорске кабине, ловачке пушке, верног пса и добре књиге за читање на трему.
Други желе брзе аутомобиле, виле океана, скупе сатове и повереничке фондове пуњене са толико акција , обвезница , заједничких фондова и некретнина, њихови праунукадини неће морати ништа бринути.
Никад немој да носиш нешто што не разумеш
Ако постоји једно правило које би могло да уштеди огромне количине финансијске болести, то би било следеће: Не купујте ни држите ништа што не можете објаснити вртићу у три реченице или мање - како то чини свој новац , какве су његове потенцијалне замке, и како тај новац проналази свој пут у своје руке. Ово звучи тако једноставно - и то је - али мало људи изгледа то прати.
У тренутку када нека бујна тржница почиње да буди негде, у супротном савршено разумни људи који имају довољно здравог разума да не излазе на кишу без кишобрана, изненада су га добили у главе, требало би да купују обезбеђене дужничке обавезе , иако нису могли да вам кажу оно што су.
Или се одрекне сигурних готовинских депозита и замењују их за хартије од вредности на аукцији, иако не могу објаснити како раде.
Да ли знате разлику између удела акција и главне јединице командитног партнерства ? Не? Онда не купујте МЛП преко свог брокера. Изгледају као акције, тргују попут акција, али дефинитивно нису акције.
Можете се надати непријатном пореском изненађењу ако почнете да их прикупљате, а да не знате шта радите. Да ли знате колико се пожељније акције разликују од обичних акција и корпоративних обвезница? Не? Онда их не купуј.
Исто важи за све од конвертибилних акција на РЕИТ-ове . Има доста времена да се упознају са овим хартијама од вредности и увек их можете купити сутра. Скакање пре него што сте спремни, добро обавештени и упознати са опасностима, јесте да непливач који одлучује о његовом првом уласку у базен би требало да буде са високог ронилачког одбора олимпијског објекта. Вероватно се неће завршити добро и ако јесте, то је срећа, а не вештина.
Заштитите се против пропадања проактивним управљањем ризиком
Ризик је увек присутан када управљате својим новцем и мудрим улагањем захтева од вас да га поштујете док истовремено смањите . Ако не, можете уништити године, можда чак деценије или животни век штедње; уштеде за које сте заменили део очекиваног животног века (сасвим буквално - продали сте час живота у замену за тај новац, сатима које сте могли да седите на плажи, пишете роман, учите да сликате, пловеш с обале Флорида , или прогањају ваш омиљени хоби).
Постоје различите врсте инвестиционог ризика : ризик ликвидности, ризик инфлације , тржишни ризик, ризик против странака и ризик од преваре.
Он и даље иде. Ово је један од разлога због којих је толико важно не фокусирати се на апсолутне поврате, већ на ризик прилагођене повратке ; да активно, константно, тежите да смањите ризик .
За већину инвеститора, доларски трошак усредсређивања у разноврсни портфолио током више деценија је, статистички, најуспешнији начин за драстично смањење ризика свих врста . Упоредите то са великим новчаним резервама да бисте обезбедили јастук у случају губитка посла, рецесије, затварања или крсења берзе, природне катастрофе или неких других очекиваних ситуација, а ви сте на правом путу.
То би могло да се суди контра-интуитивном, али богати инвеститори су заправо опседнути одржавањем високих готовинских биланса. Од 115.610.216 домаћинстава у Сједињеним Државама, процењено је 1.821.745 инвестиционих портфолија вредних више од 3.000.000 долара, а велики део тог новца је паркиран у тешким позајмицама.
Како мислите да богати могу купити имовину на јефтини када све иде на југ?
Можда нико не одражава овај концепт боље од инвеститора милијардера Ворена Буффета . Његова холдинг компанија, Берксхире Хатхаваи , има око 60 милијарди долара у готовини и новчаним еквивалентима који се налазе у билансу стања . Он пали новац, понекад годинама на крају - постојао је период који се протекао већим делом 1980-их година, у ствари, када није уопште купио ни једну јединицу - чекајући праву прилику да покупи невероватна предузећа која онда седи на деценијама.
Искористите моћ сложеног интереса што је раније могуће
Мудро инвестирање значи искористити моћ сложеног интереса . Што сте млађи почели, то је лакше за набавку нето вриједности. Студенти факултета који чувају само 111 долара по платама, на примјер, могу завршити са 4.426.000 долара. Ово је један од разлога што је богатима богатији да постану богатији: када поставите труст фонд за своју дјецу или унуке, они ће имати користи од живота састављања, посматрајући свој новац расте док је у основној школи. Те додатне године су изузетне у погледу коначних исхода.
Можда би стварни математички примјер могао помоћи. Користићемо неку вредност времена формулара новца . Замислите да постоје три особе - Самуел, Абигаил и Даиси.
- Самуел почиње живот без икаквих улагања, не уштеде током двадесетих и тридесетих година. Али почео је зарађивати до 45 година, у том тренутку он одмах почиње да издваја 5000 долара месечно. Претпостављајући просечне стопе повраћаја својих дионица, он завршава са 3.436.500 долара прије пореза до тренутка када се повлачи.
- Абигаил почиње живот без икаквих улагања, али је увијек била заинтересована за личне финансије и новац. На 18 година одлучује да издвоји 100 долара недељно. Она држи ову навику током свог живота и никада није повећала износ инфлације, што значи да је прогресивно постајало лакше и лакше финансирати. Претпостављајући просечне стопе повраћаја њених дионица, она завршава са 4.534.269 долара прије пореза до тренутка када се повуче.
- Даиси је рођена и од првог даха коју јој узима, њени родитељи остављају по страни 25 долара недељно за њене инвестиције. Ова рутина се одржава током читавог њеног живота и никада се не повећава инфлацијом. Претпостављајући просечну стопу повраћаја њених дионица, она завршава са 6,361,819 долара док се пензионише.
Ако желите да знате како се богати , ту је тајна: Или ставите пуно новца на посао, нека ради дуго времена, или, идеално, обоје.
Распоредите своје власништва и понашате се на начин који вам омогућава да смањите порезе
Пошто сте видели како је моћно састављање у последњем одељку, схватате да сваки долар вриједи много више будућих долара ако се пажљиво управља . Што више можете да уштедите на порезима, више новца радите за вас. Научите како искористити предности одложених пореских обавеза .
Откријте како да користите Ротх ИРА , што је најближа ствар савршеном порезном склоништу које ће вероватно икад добити сиромашна и средња класа. Имајте своју породичну структуру у власништву, тако да се искоришћена пукотина може искористити приликом смрти. Користите технику постављања средстава како бисте смањили плаћање пореза. Формирати породична ограничена партнерства за пренос богатства користећи попусте за ликвидност како би снизили порезе на поклон.
Не варајте своје порезе, не приближавајте се ивици линија, али дефинитивно искористите све паузе које вам је Конгрес дао под законом. Изабрани представници су их тамо ставили са разлогом и претпоставили сте да ћете их искористити, тако да разговарате са својим саветницима да бисте сазнали шта вам недостаје.
Контролирајте своје трошкове
Понекад, таксе могу бити вредне. За поједине високо нето вриједне појединце, посебно с комплексним потребама (рецимо да сте радили за компанију Фортуне 500 и завршили акумулацију концентрисаног блока високо цењених акција, потребно је ликвидирати на уредан начин, уз минимизирање пореза и заштиту од изненадног тржишног колапса ), приватна банка или регистровани инвестициони саветник који плаћа накнаду од 1% или 2%, може апсолутно вриједити своје тежине у злату, што далеко превазилази количину која би се спасила приликом покушаја приступа самом себи.
Структурирање портфеља помоћу нечега као што је добротворно остало повјерење само може платити за себе у пореској уштеди многих, много пута. Успостављање тзв. КТИП поверења које обезбеђује да деца из првог брака нису намерно или случајно дезинхронизована од стране другог (или четвртог) супружника, док је други супружник и даље обезбеђен током остатка свог живота има вредност.
Постоји десетине ситуација у којима је такса коју свако воли да се жали је најбољи новац који можете потрошити, под условом да је интегриран у шири сервисни пакет. Инвеститор некретнина? Можете добити приступ много бољеј финансијским условима на својим пројектима тако што ћете бити дио приватне групе клијената, накнаду коју плаћате на вашем поверењу и имовини портфеља уштеђених каматном уштедом на страни дуга.
Твој син тинејџер је у несрећи, ти си ван земље, а треба му неко да га среди ноћи изађе из затвора? Ваша приватна фирма за управљање богатством може вам то учинити, али компанија попут Вангуарда сигурно неће добити. То је компромис. Морате да погледате целу слику. Шта добијате? Повратак на тржиште није једина варијабла. Услуга, смањење ризика, приступ, проширена понуда производа и помоћ за приватност су све на менију.
То је, за многе мале и средње велике инвеститоре, то није забрињавајуће. Они никада неће имати довољно богатства, нити су потребни довољно сложени, да би се бринули о додатним услугама и предностима. Нема слика уља за осигурање или провере позадине на дадилима за извођење. У том смислу трошкови и трошкови на које желите највише обратити пажњу вероватно укључују омјер трошкова заједничког фонда .
За многе то значи да се одлучите за нешто попут јефтиног, пасивно управљаног индексног фонда од фирме као што је поменути Вангуард. За друге, то ће бити пребацивање на фирму за посредовање у износу од 10 УСД или мање по трговини уместо традиционалне банке која процењује провизију од 150 УСД за исту трговину.