Направите одлуке великог портфолиа пре него што вам могу утицати емоције
Заиста, то би могло бити звучно упорно, али изјава о инвестиционој политици није нешто креативно писање о вежбању којим можете да одлепите - то је озбиљан посао. Случај у тачки: Ако икада добијете озбиљно богатство, шансе су добре што ћете успоставити индивидуално управљани рачун, а не улагати путем заједничких фондова или индексних фондова .
Једна од првих ствари које ћете учинити је да сједнете са представником фирме која надгледа вашу имовину и разговара с њим док она попуњавате заједно изјаву о инвестиционој политици коју користе за интерно вођење свог процеса доношења одлука док купују или продајете инвестиције за вас.
Извадите парче папира, зграбите оловку и припремите се да унесете неколико бележака. Размислите о оваквим стварима у наредним данима и недељама, а затим оставите по страни време да запишете коначну изјаву о инвестиционој политици коју прегледате квартално, полугодишње, годишње или двогодишње да бисте били сигурни да сте на правом путу.
Доношењем одлука када сте мирни и да је свет у реду, нећете бити искушени када се крв ради на улици, а телевизијски новинари без даха вриште о Дов Јонес Индустриал Авераге и С & П 500 колапсују.
Дефинишите своје циљеве
Шта, тачно, желите да ваш новац уради за вас?
Зашто инвестирају на прво место? Морате додијелити своје богатство посао . Почните да седите и будите искрени са својим циљевима. На пример, можете рећи:
- Желим портфељ који генерише дивиденде, камате и закупнине у износу од 5,000 долара прије пореза месечно до 62 године, тако да могу да га спојим са мојим приходом од социјалног осигурања и живим угодан живот.
- Желим да оставим најмање 100.000 долара као наследство за сваку од мојих дјеце и унучади, вјероватно у труст фонду који их дистрибуира као група у једнаким ратама током три године, тако да не потроше све на једном мјесту или у једном.
- Желим добро спавати ноћу, чак и ако то значи да ми новац расте мало спорије него што вероватно треба. Емоционални компромис је вредан тога.
За прве две ставке можете користити финансијски калкулатор како бисте одредили износ новца који ћете морати издвојити, као и стопу мјерења коју ћете морати зарадити на вашој постојећој имовини да бисте погодили своје циљеве. Не брините, није тако тешко како звучи. У ствари, ако прочитате мој део о временској вриједности формулара новца, већ сте урадили бар неколико ових прорачуна без тога да је схватите.
Поставите границе расподеле средстава
Затим, пошто узмете у обзир коју добру стопу повраћаја је за сваку од различитих класа имовине, потребно је да подесите расподјелу средстава на начин који вам омогућава да испуните своје циљеве у одређеном временском оквиру.
На пример, можете рећи:
- Увијек ћу, без изузетка, задржати најмање 10% моје личне нето вриједности у готовини и новчаним еквивалентима, па ако се свет распада, не морам бринути о куповини намирница, гаса или лијекова. Овај новац не мора да зарађује. Наравно, одржавање корака са инфлацијом је идеално, али то није главна брига. То је резерва; моје сидро до ветрова. (Да сазнате више, прочитајте " Колико готовог би требало да задржим у мом портфолију? ")
- Увек, без изузетка, задржавам најмање 20% до 40% портфеља у висококвалитетним акцијама плавих чипова који плаћају дивиденде , чак и када се берза сруши за 50% или више. Ово су гиганти домаће и међународне трговине који чине окосницу глобалне економије. Изгледа да су досадни и можда не изгледају да расту брже као неке друге ствари великог дела, али они могу да заврше посао, а да ми дају мир у уму, јер би требало да буду вредни више од десет или двадесет година од сада без обзира привремене волатилности .
- Ја ћу задржати најмање 20% свог портфеља у директном власништву, стварајући готовину у некретнини у мом родном граду. То ће бити резервно пребивалиште ако се морам преселити из свог дома и у мањак, пружајући додатну димензију корисности. Приход од закупа ће ми помоћи да финансирам своје друге инвестиције и њена ниска корелација са повраћајем на берзи даје ми степен сигурности коју иначе не бих уживао.
Мораћете да разрадите детаље, али долазак у праву мешавину за ваш животни стил може вам помоћи да избегнете да се нађете у лошој ситуацији.
Успоставите Механика рада портфолиа
Морате одлучити:
- Колико често процењујете свој портфолио да бисте се уверили да сте у оквиру својих унапред одређених граница и да удишете своје поставке огради.
- Инвестициона филозофија коју ћете користити за додавање нових хартија од вредности или средстава у ваш портфолио (нпр. Када смо раније разговарали о конзервативним куповином и задржавањем плавих чипова, можда бисте рекли: "Ја ћу само узети у обзир акције које су повећале своје дивиденде за најмање 15 година заредом "и усвојити неколико других тестова о основним улагањима у старој школи Бењамин Грахам).
- Колико редовно ћете ребалансирати своје имовине, или ћете уопште ребалирати.
- Период мерења који ћете користити да бисте утврдили да ли је ваша стратегија на добром путу. (Напомена: Све што је мање од 5 година, ако ми опростите, потпуно је идиотско. Академски докази о томе су јасни. Ако упоредите свој портфељ на референтни месечни или чак годишњи ниво, пре 60- месечно повећање брзина, вероватно ћете учинити нешто глупо.)
Коначне мисли о писању вашег ИПС-а
Уверите се да напишете, потпишете и дате своју изјаву о инвестиционој политици да бисте били одговорни. Ако кажете да нећете дозволити да једна акција или обвезница премаши 5% вашег портфеља, придржавајте се својих смерница.
Ако ћете задржати одређени износ у општинским обвезницама без пореза као помоћни фонд, урадите то. Размислите о томе као портфолијски еквивалент преноса уговора, само између вас и вашег новца. Много је лакше доносити одлуке мирно унапред када је све вино и руже.