Смањивање пореске обавезе путем интелигентне расподеле
Како функционира средства
Оно што је важно у инвестирању јесте сложени годишњи порез, прилагођени инфлацији коју инвеститор зарађује у свом капиталу. Поново прочитајте реченицу: после пореза . Научите како израчунати сложену годишњу стопу раста (ЦАГР) . Они од вас који су упознати са временском вриједношћу новчаних једначина знају да наизглед мали износи могу додати значајне гомиле готовине ако су остали сами. Ако имате износ чак и до 100 долара или мање месечно за улагање, постоје начини на које можете почети да конструишете значајан инвестициони портфолио . Сваки пут када се део вашег повратка пребацује ујка Сам, будућа вриједност имовине је знатно смањена, јер не само да сте сами изгубили новац, изгубили сте све профит који сте могли зарадити улагањем тог новца.
Рад на активи ради јер различите врсте инвестиција добијају различите пореске третмане. У зависности од дужине трајања средстава, на примјер, приход који произилази из капиталних добитака опорезује се по значајно нижим стопама од дивиденди и камате.
У случајевима домаћинстава са вишим приходима, порез на другу врсту прихода понекад може достићи чак 35%. Стога, једноставним стављањем свих својих високо приносних дионица и корпоративних обвезница на своје пореске олакшице, инвеститор може одмах остварити значајну пореску уштеду која понекад може износити десетине хиљада долара годишње, а на крају милионима више у активи током успешног инвестиционог животног века.
Једноставан пример како пласман средстава може уштедети новац
Замислите да имате портфолио вриједан 100.000 долара. Половина ваше имовине, или $ 50,000, састоји се од обвезница инвестиционог разреда који зарађују 8% који генеришу 4,000 УСД годишње у приходима од камата. Двадесет пет процената портфеља, или 25.000 долара, састоји се од обичних акција са високим дивидендама које генеришу 1000 долара годишње. Преосталих двадесет пет посто, или 25.000 долара, састоје се од обичних акција које не плаћају дивиденде.
У овом сценарију, инвеститор у 35% порезне групе би одмах уштедио 1.750 долара годишње постављањем високо приносних акција и корпоративних обвезница на своје пореске пријаве. (Да бисте то израчунали, додајте приход од камата од обвезница од 4.000 долара и приход од дивиденди од $ 1.000 заједно за добијање 5000 долара. 35% пореза на 5000 долара износи 1.750 долара.) За њега нема смисла да своје обичне акције не дивиденде ставља на такав рачун јер неће плаћати порез на добит док не изабере да прода инвестицију; чак и тада, он ће бити опорезован по стопи у пуној половини онога што би платио на други начин! За већину инвеститора, капитални добици се опорезују на 15%.
Водич за постављање имовине
Приликом одлучивања о врсти рачуна за пласирање ваших средстава као што су корпоративне обвезнице и обичне акције, уопштено говорећи, дозволите вам да вам неколико једноставних упутстава помогне вашој одлуци:
Имовина која треба ставити на рачуне са порезом на добит ( 401к , ИРА , итд.):
- Високе принудне уобичајене акције са дугим историјатима исплата дивиденди
- Корпоративне обвезнице
- Ризик арбитражне трансакције
- Акције инвестицијских поверења некретнина (РЕИТс)
Средства која треба да буду стављена на редовне, не-пореске привилеговане рачуне ( посредовање , власништво директног власништва, итд.):
- Обичне акције са мало или без исплата дивиденде које очекујете да ће се држати више од годину дана
- Општинске обвезнице без пореза (будући да су већ без пореза, нема потребе да их стављате на рачуне које имају порез)