Питања за постављање брокера или зајмодавца за хипотеку

by Елизабетх Веинтрауб

Како разговарати са хипотекарним зајмодавцем

Пре него што се посветите зајмодавцу, питајте ова првих 10 питања вашег потенцијалног хипотекарног посредника. Ако вам се не свиђају одговори које добијате, наставите са куповином кредита све док не пронађете хипотекарни посредник / кредитора са којим се осећате угодно.

Како би вам пружио тачне информације, службеник за хипотекарне кредите треба више сазнати за вас. Не бојте се да делите све ваше личне информације, укључујући давање дозволе за зајмодавца да покрене ваш кредитни извештај. Запамтите, што више ваши позајмице знају за вас, бољи савет и помоћ коју ћете добити.

01 Која врста кредита је најбоља?

Угледни зајмодавци ће сазнати више о вама пре него што бацају опције за кредит. Не бисте очекивали да лекар предлаже операцију пре него што процени вашу медицинску ситуацију, зар не? Изаберите кредитора који прикупља довољно информација од вас пре него што предложи одређену врсту кредита. Немојте се бојати тражити од зајмодавца да објасни предности и слабости о:

02 Која је каматна стопа и годишња стопа процента?

Годишња процентуална стопа (АПР) изведена је сложеним обрачуном који укључује каматну стопу и све остале повезане накнаде зајмодаваца подељене уз мандат кредита. Међутим, имајте на уму да:

Неки кредитори не рачунају АПР исправно.
Не постоји начин да се тачно израчунате стопа АПР за подесиви кредит.
АПР не рачуна на ране исплате .

Ако је каматна стопа подесива, питајте:

Фреквенција подешавања
Максимално годишње прилагођавање
Највиша стопа (Капа)
Индекс
Маргина

03 Које су дисконтне тачке и таксе за порекло?

Свака "тачка" је једнака 1 проценту износа кредита. Према томе, 2 поена на зајам од 100.000 долара коштало је 2.000 долара.

Понекад се зајмодавци наплаћују накнаде за порекло поред бодова.
Тачке "купити" камату, што значи више бодова које плаћате, нижа је каматна стопа.
Тачке су такође одбијене од пореза , чак и ако продавац плаћа неке или све точке.

04 Шта су све трошкови?

Сви трошкови зајма укључују не само накнаде које се налазе у џепу зајмодавца, већ и сродне трошкове произвођача као што су:

Процена ових накнада представља оно што се сада назива Процјена зајма, коју од стране зајмодавца тражи савезни закон.

05 Шта је процена зајма?

Зајмодавци су дужни да вам дају процену кредита, која тачно садржи све трошкове вашег кредита. Кредити су дужни да доставе процену кредита када је апликација завршена. Обично је потребно прво примити следеће 6 ставке:

Име зајмопримца
Број социјалног осигурања
Адреса некретнине
Процењена вредност имовине
Износ позајмице
Приход

06 Да ли нудите браве за позајмице?

Каматне стопе флуктуирају и мијењају се дневно. Ако имате разлога да верујете да се каматне стопе крећу, можда ћете желети закључати свој кредит . Зајмопримци обично зарачунавају нулу до једне точке да би закључали стопу кредита и бодове. Питајте свог зајмодавца:

Да ли плаћате накнаду за закључивање моје камате?
Да ли закључавање штити све трошкове кредита?
Колико дуго ћете закључати ову стопу?
Хоћете ли ми дати кредитну браву у писаној форми?

Алтернатива је да платите преовлађујућу стопу и бодове на дан вашег кредита.

07 Да ли постоји казна за предплаћивање?

У неким државама казне за предрачун више нису дозвољене, па питајте. Уобичајено, казне предплачнице дозвољавају зајмодавцу да прикупи додатних шест месеци "незарачунаних камата" уколико платите зајам раније кроз рефинансирање продаје имовине. Обавезно питајте:

Колико је предвиђена казна?
Који су услови предвиђања? Неке су на снази само током првих 2 до 5 година кредита.
Да ли би се казна за предплачник примењивала ако сам касније рефинансирао преко вас?

08 Да ли сте опремљени да одобравате зајмове у кући?

Предузетници преиспитају кредите и издају услове прије одобравања или одбијања кредита .

Питајте да ли зајмодавац може да изврши сопствени ризик.
ВА и ФХА зајмови обично трају дуже за обраду, али неки зајмодавци испуњавају владине захтјеве за аутоматско одобравање или неодобравање кредита без слања у ВА или ФХА.

09 Колико времена треба да финансирате?

Просјечни временски периоди обраде кредита су између 21 и 45 дана. Да правилно напишете уговор о куповини , потребно је да укључите датум затварања, а тај датум треба ускладити са вашим зајмодавцем. Сазнати:

Које је ваше очекивано време преокрета?
Које препреке би могле да затварају?
Колико ће након одобрења коначне апликације одобрити кредитни фонд?

10 Да ли гаранција на вријеме затварања?

Велико питање је затварање трансакције на време. Ваш уговор о куповини ће садржати датум за затварање депозита, али тај датум је генерално подложан способности дужника да се затвори на време. Ако се зајмодавац не може затварати на време, то може значити додатне трошкове или проблеме за купца као што су:

Повећање каматне стопе ако истекне брава
Додатни трошкови за плаћање покретачима за репрограмирање
Губитак куће ако је закуп закупа купца завршен.

Иди на ПАГЕ ТВО: Одговори на питања брокера за хипотеку

У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.