ФХА домаћи кредити нису савршени
ФХА зајмовние объекти
Чак и са оштећеним кредитима и ограниченим средствима за учешће , можете се квалификовати за стамбени кредит са пристојном каматном стопом.
Уплата: ФХА кредити вам омогућавају да сведите само за 3,5%. Ово вам омогућава да купите скупљи дом са мање новца и можете резервисати средства за пројекте побољшања или друге циљеве.
Питања кредита : зајмопримци са проблематичном кредитном историјом тешко се добијају код конвенционалних зајмодаваца. Помоћу ФХА подршке можете добити одобрење са ниским кредитним резултатом .
Побољшање дома: ФХА 203к кредити вам омогућавају да финансирате пројекте побољшања куће и купите кућу истовремено. У комбинацији са другим карактеристикама ФХА кредита, оне олакшавају и цене.
Недостаци коришћења ФХА кредита
Када купујете кућу, паметно је проценити да ли ће вам ФХА зајам помоћи или не. Погледајте велику слику и размотрите све своје финансијске циљеве.
Плаћање са ниским учешћем: ниско учешће може бити црвена заставица. Спуштање од 3,5% може бити знак да још увек нисте на солидној финансијској основи, а преузимање кредитног стана може бити ризично.
Да ли је вредно гледати мање скупе куће или чекајући док не уштедите веће учешће? Запамтите да што више позајмљујете, то ће вам више плаћати камате (што у суштини чини вашу кућу скупље ).
Убрзано осигурање: стављање мање од 20% значи да ћете морати да плаћате хипотекарно осигурање , а ФХА кредити долазе са две врсте осигурања које ћете платити за цео живот вашег кредита.
Постоји унапред плаћена накнада од 1,75%, а многи зајмопримачи одлучују да ову цену плаћају у биланс кредита. Поново, што више позајмљујете, то више плаћате камате - тако да плаћате више од 1,75%, осим ако не напишете чек на затварању. Већи кредит такође значи да ћете имати већу месечну уплату .
Текуће осигурање: такође ћете платити текући (месечни) хипотекарни осигурање. Текућа премија за осигурање хипотекарних кредита (МИП) износи између 0,80% и 1,05% од вашег износа кредита, иако могу да иду чак нижим од 0,45% ако добијете 15-годишњи ФХА кредит. Тај додатни трошак значи да ћете плаћати више сваког месеца. За разлику од приватног хипотекарног осигурања, који се може отказати када добијете изнад 20% капитала у вашем дому, осигурање од ФХА не може бити поништено (осим ако сте добили кредит прије 3. јуна 2013. године). Другим речима, мораћете да исплатите свој кредит или рефинансирање да бисте елиминисали ту цену .
Избор кредита: за боље или лоше, имате ограничене изборе када користите ФХА кредит. За већину зајмопримаца стандардни 15-годишњи или 30-годишњи фиксни зајам је савршен избор - тако да овде нема проблема. Међутим, постоје неке ситуације када је хипотеку само за камату или кредит за подесиву каматну стопу бољи. Немојте само користити те производе за ниже плаћање - побрините се да имате већи план.
Ограничења имовине: добијање ФХА одобреног кредита захтева имовину која испуњава одређене стандарде. На примјер, основни здравствени и сигурносни захтјеви морају бити испуњени. Ако тражите фиксатор-горњу, главну куповину или одређене одузимања, ФХА кредит неће радити. За некретнине која се спремају, ФХА зајам би требао бити у реду. Међутим, куповина станова може бити изазов: ако нису довољно јединица у вашој згради да су власници окупирани (или неки други проблеми настају), ФХА кредит можда неће бити опција.
Квалификација: ФХА кредити нису увек одобрени. Ипак, можда ће вам требати минимални кредитни резултат, а ви ћете морати да документујете довољан приход за отплату кредита . Да бисте се квалификовали за најниже учешће, потребан вам је ФИЦО резултат изнад 580, али можете добити одобрење са нижим резултатима ако планирате да направите веће учешће.
Оклевање продавца: у неким ситуацијама, кредит ФХА може бити мана приликом куповине куће. Продавци воле да знају о потенцијалним купцима (агенти за некретнине могу поделити ове информације), а кредит ФХА не сигнализира снагу. Штавише, продавац може да се плаши да ће додатни захтеви успорити (и потенцијално угрозити) уговор. Ако купујете на врућем тржишту, покушајте за други облик финансирања.
Алтернативни кредити
Стандардни кредити за станове (који нису подржани од стране ФХА) рјешавају многе горе наведене проблеме. Чак и ако мислите да нећете добити одобрење, вреди куповати конвенционални зајам - само да видим које су понуде доступне. Уз конвенционалне кредите, имат ћете више флексибилности и можда ћете моћи да купите са само 5% или 10% мање.
За војне зајмопримаче, ВА кредити су такође вредни погледа.
Важна информација
ХУД политика и функција зајма ФХА се редовно мењају. Овај чланак можда не одражава најновије промене, а можда ћете пропустити важне финансијске користи. Да бисте добили најновије информације, разговарајте директно са представником ХУД-а или саветником за стамбена питања одобреног од стране ХУД-а. За контакт информације, посетите ХУД.гов.