Шта значи закључати зајам?
Кредити могу бити збуњујући. Зајмопримци имају питања. Они су тип питања која се обично траже само једном, а након затварања куће, одговори се брзо одбацују. Куповина куће и добивање зајма могу бити свеобухватне.
Када је у питању закључавање каматне стопе на хипотекарни зајам, свако жели времена да добије најбољу понуду. Ништа није у реду с тим сентиментом.
То је нормално. Неко ће вам времена бити срећно, а неко време нећете. Другим ријечима, то је ролна коцке. Међутим, са закључаном каматном стопом, гарантујете да ако се каматне стопе повећају до тренутка када сте спремни за затварање, плаћате нижу каматну стопу.
Који су ризици ако кредит није закључан?
Рецимо да одлучите да сачекате. Смањили сте се где ћете добити хипотеку и погледати све ваше кредитне изборе. Можда сте и одлучили о кредитном производу који желите. Али тржиште се помера. Фед је два пута смањио стопе и очекујете да ће се они додатно опасти. Зато одлучите да не закључавате.
То је коцкање. Али ако стопе расте, немате апсолутно никакву заштиту. Ви ћете платити вишу стопу ако останете са том зајмодавцу.
Који су главни елементи за позајмљивање брава?
Када одлучите да закључите кредит, треба размотрити 3 тачке:
- Каматна стопа
- Бодова
- Дужина периода закључавања
Зајмопримац ће платити екстра за продужену кредитну браву.
Проширени закључци обично нису бесплатни. Каматна стопа ће бити мало већа или ће бодови одражавати накнаду за закљуцивање зајма. То је зато што зајмодавац преузима ризик да се тарифе могу повећати док се трансакција обрађује, тако да зајмодавник може завршити губитак новца ако се кредит финансира по каматној стопи нижој од тржишта.
Али закључавање кредита даје зајмопримцу мир. Стручњаци за некретнине генерално препоручују да зајмопримци закључају.
Да ли сте посвећени том кредиту ако закључате?
Закључавање курса не значи да је зајмопримац удружен са оним зајмодавцем. Зајмопримац је заправо слободан да одлази у било које друго мјесто за кредит, ако стопе падају до тренутка када је трансакција спремна за затварање. Већина зајмопримаца не схватају ову мало познату чињеницу. То је зато што зајмодавци не желе никоме рећи. Они не желе изгубити зајам подстичући зајмопримца да скочи бродом.
Али ако стопе падају, а зајмоптер прети да повуче зајам, да оде до другог зајмодавца, генерално, зајмодавац ће поново преговарати о каматној стопи. Зашто би то учинио зајамчник? Јер зајамчник жели задржати своје клијенте.
Како су утврђене стопе кредита?
Закључавање тарифе за 30 дана могло би коштати зајмопримца пола тачке; док би 60-дневна брава брзине могла коштати једну пуну тачку. Тачке су проценат износа кредита. Закључавање стопе од 5% на зајам од 200.000 долара је 1000 долара. Ове накнаде нису плаћене унапред; они се плаћају на затварању. Дакле, ако се зајам никада не затвори, јер се зајмодавац променио или умро негде другде, накнаде се никада не плаћају. Ако зајмопримац не жели да плати блокаду кредита кроз бодове, накнада се може израчунати у каматној стопи.
Има ли негде?
Ретко је разлог да не закључавате зајам. Каматне стопе се мењају дневно, понекад по сату. Да бисте се заштитили од нестабилности тржишта, добра је идеја да закључите стопу када сте задовољни стопом. Разлог због којих неки купци не воле браве за позајмице јесте то што желе да сваке диаме излазе из трансакције која је хумано могућа. Само запамтите да ако је стопа прихватљива када је била закључана пре три недеље, пад од 1/8 тачке или тако није крај света. Не морате бити таква врста зајмопримца да бисте добили добар посао.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.