ФИЦО резултат је створен средином осамдесетих од стране компаније раније познатог као Фаир Исаац (сада назван ФИЦО). Циљ ФИЦО-а је био да помогне зајмодавцима да открију који су позајмљивачи највероватније пропустили.
У марту 2006. године, три главна кредитна бироа - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - покренули су ВантагеСцоре. Ово је био нови кредитни резултат дизајниран да обезбеди конзистентност са бонитетним оцјенама које пружа било који од три кредитне бироа.
Иако су ФИЦО и ВантагеСцоре креирани како би помогли зајмодавцима да избегну ризичне и, дакле, скупе зајмопримце, постоје неке кључне разлике у два модела бонирања кредита.
Рангови кредита
ФИЦО резултат се креће од 300 до 850. ВантагеСцоре 3.0 је усвојио опсег од 300 до 850, али раније верзије ВантагеСцореа користе 501 до 990 опсег. Оба кредитна резултата сматрају зајмопримцима са вишим кредитним резултатима да буду мање ризични од зајмопримаца са ниским кредитним оцјенама.
ВантагеСцоре 2.0 и раније је доделио писмени рејтинг свом кредитном резултату у зависности од тога где се налази у опсегу:
- 901 - 990 = А, Супер Приме
- 801 - 900 = Б, Приме Плус
- 701 - 800 = Ц, Приме
- 601 - 700 = Д, Нон-Приме
- 501 - 600 = Ф, висок ризик
Израчун кредитних резултата
ФИЦО резултат базира своју формулу за бодовање на пет категорија информација , док ВантагеСцоре користи шест.
Оцена ФИЦО
- 35% историје плаћања
- 30% ниво дуга
- 15% старосне доби кредитне историје
- 10% врста кредита
- 10% кредитних упита
ВантагеСцоре 3.0
- Историја плаћања - 40%
- Старост и врста кредита - 21%
- Проценат коришћеног кредита - 20%
- Укупна стања / дуг - 11%
- Недавно кредитно понашање и упити - 5%
- Расположиви кредит - 3%
ВантагеСцоре 2.0
- 32% историје плаћања
- 23% употреба
- 15% салда
- 13% дубине кредита
- 10% недавни кредит
- 7% доступних кредита
И ФИЦО и ВантагеСцоре формуле за оцјену кредита дају приближно исти проценат за историју плаћања и нове захтеве за кредитирање. Али, постоји велика разлика у третману коришћења , старости кредитне историје и врстама кредита.
ФИЦО даје 30% од свог кредитног резултата, док ВантагеСцоре ставља тежак 45% колико кредита користите.
ФИЦО даје укупно 25% старости кредитне историје и врста кредита. ВантагеСцоре даје ова два фактора 13%.
Које је боље
Са становишта потрошача, бољи кредитни резултат је онај који ваш кредитатор користи да одобри или одбије вашу пријаву. Пошто више зајмодаваца користи ФИЦО резултат, можда је боље да проверите тај резултат. Не узимајте то као здраво. Увек питајте свог зајмодавца који кредитни резултат ће провјерити. Имајте на уму да кредитни резултат који сте купили са Интернета вероватно неће савршено одговарати оном који зајамчитељ проверава, али може вам дати идеју о томе где сте.
За бесплатне копије ВантагеСцоре-а, проверите Цредит.цом, ЦредитКарма.цом, ЛендингТрее.цом или Куиззле.цом. Ниједна од ових услуга не захтева кредитну картицу за Ваше бесплатне бонитетне оцене.