Дефиниција: ДУ је скраћеница која се користи за пионирски подухват и стерилизацију . То је аутоматизовани програм који користе оригинатори кредита како би квалификовали зајмопримца кроз Фанние Мае смјернице за конвенционални зајам. Стони пионир се такође користи за ФХА кредите .
ДУ је једнако добар као и информације достављене програму. ДУ приказује коефицијент трошкова станарског становања и однос односа дуга и прихода, укључујући 3 ФИЦО оцјене.
Зајмопримци избацују врх ФИЦО и доњи ФИЦО и задрже средњи ФИЦО.
ДУ такође открива имовину зајмопримца (извор средстава за куповину) и обавезе као што је извјештено код оригинатора кредита. Обавезе обухватају обртни дуг пријављен у бироима за извјештавање о кредиту. Резултати одражавају име зајмопримца, приближни неплаћени салдо обавезе, укључујући минимално месечно плаћање.
Дио захтева за дионичара је да ниједна од обавеза не укључује позајмљена средства за куповину имовине. Понекад, ако се дуг не појављује у пијеску, то је зато што дуг нема још 12-месечну историју извештавања. Често спорна неплаћена салда неће дозволити доношење одлуке за рад на рачунару без прегледа од стране критичара прегледа.
Као што видите, то је врло лични поглед на финансијску ситуацију купца, без провере. Зајмопримци често неће издати ДУ агенту без изричитог одобрења од стране зајма.
Извештавање о приходима на радно подузеће
Оснивачи хипотекарног кредита траже од зајмопримаца да попуне апликацију за кредит, која се обично назива 1003 (десет-о-три). Доходак који се пријављује код пионирског подухватника није потврђен, а то је важно питање које треба размотрити. Продавац који жели прегледати ДУ купца да би утврдио да ли зајмопримац може приуштити куповину свог дома нема ресурсе за провјеру, а зајмодавцу није потребно провјеравати приход до почетка обраде кредита.
Неки људи ће погледати извештај ДУ и вјеровати да је приход верификован када нити доходак ни запослење још нису потврђени. Имајте на уму да ће било какве празнине у запошљавању током последње две године захтевати детаљно објашњење како би се превазишао преваре.
Резултати ФИЦО-а пријављени од стране стоног зандрата
Зајмопримци понекад иду онлине и купују извештаје о ФИЦО резултатима, јер не схватају да ће зајмодавац набавити те бројеве преко подухвата за десктоп. Поред тога, резултати које корисник кредита може купити на мрежи често се разликују од ФИЦО резултата пријављених у пионирском подухватнику, тако да може бити губитак новца на страни зајмаје да покуша да унапред прикупи те информације.
ФХА има ниже захтеве за ФИЦО резултате него конвенционални кредити који се продају Фанние Мае. Зајмопримци са вишим ФИЦО бодовима имају тенденцију да добијају ниже каматне стопе и повољније услове кредитирања. Пошто зајмопримци са нижим ФИЦО бодовима имају тенденцију да примају веће каматне стопе .
Односи који се рефлектују од стране радног подухватника
Коефицијенти су пријављени као предњи и задњи део. Коефицијенти фронт-енд укључују цјелокупну хипотеку као проценат бруто месечног дохотка. Плаћање хипотеке ПИТИ може укључити и приватно осигурање хипотеке или узајамно осигурање хипотеке, плус месечну накнаду за ХОА ако је дом предмет удружења куце.
Укупна исплата станова се упоређује са бруто месечним приходом дужника и огледа се као проценат. Што је нижи проценат, то боље позајмљивач изгледа као кандидат за кредит. Ако је однос превисок, подухватник за десктоп неће одобрити зајмопримца.
Од интереса, уопштено није предњи омјер који убија апликацију за кредит, то је повратни однос. Коефицијенти позадине обухватају не само укупну исплату стана, већ и сва обртна дуговања као што су извјештавани у бироима за извјештавање о кредиту. Зајмопримац може осетити да може да се носи са њеним постојећим оптерећењем дуга, али ако је тај однос превисок, пионир за раднике неће одобрити зајмопримца.
Није неуобичајено да се у односу на претходни показатељи креће око 50%. Ако се 50% вашег бруто месечног дохотка користи за исплату дуга и нову исплату стана, разуман купац куће може довести у питање да ли је куповина куће тренутно у најбољем интересу тог лица.
Можда би било паметније да исплатите део тог дуга пре поновног пријема хипотеке.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.