Терминологија
Прво, да разјаснимо терминологију која се користи. Разлике у језику су углавном географске. Неке државе користе реч "есцровс", док друге користе израз "импости". То су управо исте ствари и те речи ће се користити наизменично у овом водичу.
Прва ствар коју треба приметити и нагласити је да новац који улази у обавезни рачун није трошак извршавања кредита. То је твој новац. Користиће се за плаћање пореза на имовину и ваше осигурање.
По закључењу кредита, било да сте рефинансирали или продали имовину, добијате новац на рачуну назад. Поседник је дужан да вам пошаље чек у року од шездесет дана од исплате кредита.
Иако је налог за хапшење осмишљен да заштити зајмодавца, то може бити корисно за зајмопримца.
Плаћањем трошкова стамбених кредита постепено током цијеле године, зајмопримци избјегавају шокове наљепница плаћања великих рачуна једном или двапут годишње и увјерени су да ће новац за плаћање тих рачуна бити тамо када им је потребан.
За мале зајмопримце, есцров рачун обично није опционалан.
Пошто се зајмодавци са ниским учешћем сматрају ризиком због свог мањег личног учешћа у имовини, зајмодавци желе одређени степен сигурности да држава неће запленити имовину због неплаћања пореза на имовину, те да су позајмљивачи добили " Не би требало да будете без осигурања куће у случају да је имовина оштећена.
Другим речима, ако стављате мање од 20%, можете очекивати да ће ваш хипотекарни зајмодавац бити потребан есцров рачун.
Шта су препаид трошкови (депоновање и депортације)
Препаид су трошкови или предмети које хомебуиер плаћа на затварању пре него што су технички доспели. Неопходно је креирати есцров рачун или прилагодити постојећи есцров рачун продавца.
Препаид може укључивати порезе, осигурање опасности, осигурање приватног хипотеке и посебне процјене
Ограничени рачун (који се назива и есцров рачун, зависно од тога где живите) је једноставно рачун који одржава хипотекарна кућа за прикупљање осигурања и плаћања пореза која су неопходна за вас да задржите свој дом, али технички нису део хипотеке.
Зајмопримац дели годишњи трошак сваке врсте осигурања у месечни износ и додаје је на вашу хипотеку.
Како Ваше депоније утичу на готовину за затварање
Депозит за депоновање ће се разликовати у зависности од времена у години када затворите ваш кредит у односу на месец у коме се плаћају порези на имовину.
Ако сте у фебруару затворили зајам, не бисте извршили прву уплату на тај зајам до априла. Ако су ваши порези на имовину доспели у јануару, они ће тек бити плаћени. То значи да ће ваш почетни депозит за депоновање бити мали.
Ваш кредитор има довољно времена да прикупи депозит пре следећег исплата.
На имовини од $ 500к, то је око 2000 долара за порез на имовину чак иу основној пореској области, а ако је ваше осигурање 1200 долара годишње, за то ћете морати да нађете још 400 долара. 2400 долара у обрачунски налог.
Осигурање куће је увек уплаћено у потпуности плус два месеца уколико купујете кућу.
Користећи исти износ од 500.000 долара, претпоставимо да сте завршили рефинансирање у октобру. Првобитно сте купили у фебруару. Ви ћете само извршити два плаћања (децембар и јануар) пре него што осигурање буде доспело, тако да ваша обустава укупно за осигурање само 1000 $ за осигурање.
Морате да надокнадите 3000 долара да бисте платили прву половину пореза на имовину, плус зато што имате само два плаћања прије друге половине, додатних 3000 долара или шест месеци плаћања за то. Укупно дуго, 7000 долара.
Количина готовине коју фиксни кредити мисле као мјесечну исплату и даље су подложна промјенама - ово је једно од највећих проблема са обавезним рачунима. Пошто су власници кућа и пореза на имовину подложни промени, месечни износи плаћања могу да варирају.
За многе куће власници, хипотекарне дирке су неопходно зло.
Без њих, зајмодавци можда неће бити вољни да дају хипотеке зајмопримцима са ниским исплатама.