Пре него што користите стратегију раног исплата
Ако сте дошли у нешто новца, или сте само уштедели велики део промена, то је добра ствар: имате опције. Сада је важно одабрати најбољу опцију. Имајте на уму да не морате одабрати једну ствар. Са својим новцем можете учинити неколико различитих ствари - нема црне или беле (можете исплатити неки од дугова, све то, или ништа од тога).
Алтернативе за рану исплату
Ако вам је плаћање дуга подесиво, размислите како би уосталом ваљ новац могао да вам помогне. Није паметно пуцати новац на краткорочно узбуђење, али можда ће бити паметних начина да се тај новац уложи.
Фонд за хитне случајеве: имате ли довољно уштеђевине да бисте апсорбовали сва изненађења која вам долазе? Држите готовину од три до девет месеци (или више, ако сте опрезни тип) на штедном рачуну или на тржишту новца само у случају да се деси нешто скупо. Циљ је избјећи преузимање дуга са дугом дужничке кредитне картице дугорочне камате - плаћање за хитне случајеве. Било би срамота да исплатите своје студентске кредите са ниским каматама и потом идете на дуг кредитне картице.
Улагања у будућност: да ли вашем дому треба побољшања (која можете касније искористити)? Да ли бисте зарадили више ако сте унапредили своје вештине, добили напредни степен или стекли професионалну сертификацију?
Да ли сте спремни и способни да ризикујете да започнете посао? Размислите о коришћењу новца за нешто што ће платити дивиденде током много година (само запамтите да можда ризикујете - а исплату дуга је прилично гарантован штедљивик).
Нема повратка
Зашто бисте се оклевали да платите дуг раније?
Зато што имате опције када имате готовину, а те опције нестају када платите свој дуг. Наравно, ослободићеш готовински ток јер ће твоја мјесечна плаћања отићи (или се смањити - иако то не мора бити случај ако извршите паушалну исплату на вашој хипотеки).
Када извршите уплату, обично не можете вратити новац. Нарочито када вам стварно треба новац (када сте изгубили свој посао, на примјер), добивање зајма је тешко. Брзо и брзо позајмљивање зајма (на пример, за ванредне ситуације) није лако.
Са неким кредитима, можда ћете моћи да вратите новац, али нема гаранција. На примјер, ако платите хипотеку, ви ћете имати много више капитала , а можда ћете моћи да позајмите против тог капитала са другом хипотеком . Остале врсте кредита су мање пријатељске.
Врста кредита
Како процењујете своје опције, процијените врсту кредита који имате. Ако имате токсичан кредитни кредит са високим каматним стопама или платним данима , скоро увек има смисла да обришете те дугове. Погледајте шта ће се догодити ако платите само на својим картицама.
Са другим зајмовима ствари нису толико јасне. На примјер, федерални студентски кредити имају одређене предности које ћете одустати (а никада се не вратити) ако раније исплатите кредит: можда ћете имати могућност да суспендујете или смањите своја плаћања на основу ваше финансијске ситуације, а ви можда чак и да вам зајам "опросте" или да се исплати у зависности од ваше каријере.
Ако радите на јавном сервису (нпр. У непрофитним организацијама, образовању, полицији или војсци), сазнајте које су погодности доступне прије него што напишете велики чек.
Коначно, са неким кредитима, заиста нећете уштедјети новац раније. Неки зајмодавци граде накнаде и камате у кредитним производима (што је сакривено и незаконито у неким државама), тако да плаћате исти износ без обзира када платите. Ако је ваш кредит предрачунат кредит, сазнајте шта се догађа ако платите раније пре него што напишете чек.