8 Савети за улагање у заједничке фондове: основе за почетнике
Ево 16 најбољих савјета за улагање успеха са заједничким фондовима, од почетка процеса финансијског планирања до избора, анализе до изградње портфеља, опорезивања и више ...
Улагање у заједничке фондове Савјет # 1: Како започети инвестирање
Инвестирање почиње пре куповине првог заједничког фонда (или пре куповине следећег). Ако тек почињете инвестирати са заједничким фондовима , можда ћете желети да почнете са балансираним фондом . Такође ћете желети да поставите питања: Шта желите да остварите својим уштедама? Имате ли одређене циљеве, као што је уштеда за пензију, или имате неке широко дефинисане циљеве, као што је акумулација богатства за општу сврху јачања ваше финансијске сигурности? Који је ваш временски период ? Годину дана? Пет година? 10 година?
Улагање у заједничке фондове Савет # 2: Упознајте своју толеранцију са ризиком
Пре него што сте изабрали своја средства, морате имати добру идеју о томе колико ризика можете толерисати. Ваша толеранција ризика је мерило колико флуктуација (ака волатилити-упс анд довнс) или тржишни ризик можете поднијети. На примјер, ако сте врло анксиозни када ваша вриједност рачуна од 10.000 долара пада за 10% (до 9.000 долара) у једном годишњем периоду, ваша толеранција ризика је релативно ниска - не можете толерирати ризичне инвестиције .
Улагање у заједничке фондове Савјет # 3: Одредите расподјелу средстава
Када утврдите ниво толеранције за ризик, можете одредити расподелу средстава , што је мјешавина инвестиционих средстава - акција, обвезница и готовине - који обухвата ваш портфолио. Правилна расподела средстава одражаваће вашу толеранцију ризика, која се може описати као агресивна (висока толеранција за ризик), умерена (толеранција средњег ризика) или конзервативна (толеранција са ниским ризиком).
Улагање у заједничке фондове Савјет # 4: Преглед основних типова и категорија узајамних фондова
Међусобни фондови су организовани по категоријама по класама активе (акције, обвезнице и готовина), а затим се даље категоришу према стилу, циљу или стратегији. Учење како се заједнички фондови категоришу помажу инвеститору да научи како одабрати најбоља средства за алокацију средстава и сврху диверзификације . На примјер, постоје поверни фондови, обвезнице и привредни фондови на тржишту новца. Стоцк и фондови фондова , као примарни типови фондова, имају десетине подкатегорија које даље описују стил инвестирања фонда.
Улагање у заједничке фондове Савет # 5: Сазнајте како да изаберете најбоље фондове
Са хиљадама узајамних фондова да бирају и стотине различитих породица фондова које им нуде, инвеститор може да пати од преоптерећења и евентуално направи непотребне грешке. Без сумње, средства без терета су најбољи избор за инвеститоре у заједничком фонду.
Сада када познајете алокацију средстава, морате започети одабир најбољих заједничких средстава за вас и ваше инвестиционе циљеве. Ако имате широк избор заједничких средстава, започињете користећи средства за сакупљање средстава или једноставно упоређујете перформансе са референтним мерилом. Такође ћете желети да размотрите важне особине заједничких фондова, као што су таксе и трошкови фонда (погледајте Однос трошкова ) и мандат менаџера .
Најважније је да будете сигурни да изаберете разноврстан избор средстава која комбинују у складу са вашом толеранцијом према ризику и циљевима улагања.
Истраживање међусобних фондова може бити олакшано са добрим онлине истраживачким алатом. Без обзира да ли сте почетник или професионалац и ако тражите да купите најбоље визе, прегледате постојећи фонд, упоређујете и прегледате различите фондове или само покушавате да научите нешто ново, ове локације за истраживање заједничког фонда су међу најбољима.
Прошло деловање заједничког фонда можда неће бити гаранција будућих резултата, али ако знате како анализирати перформансе - ако знате шта тражити и шта да избегнете - можете донијети боље инвестиционе одлуке.
Ако претпоставите да су најбољи С & П 500 индексни фондови они који имају најмањи трошкови трошкова, ви сте углавном тачни. Међутим, поред ниских трошкова, постоји и деликатан баланс науке и уметности за индексирање, што чини само неколико компанија у заједничком фонду способних да понуде најбоље индексне фондове .
Улагање у заједничке фондове Савјет # 6: Изградите свој портфељ заједничких фондова
Изградња портфеља заједничких фондова слична је изградњи куће: Постоји много различитих врста стратегија, дизајна, алата и грађевинског материјала; али свака структура дели неке основне карактеристике. Да бисте изградили најбољи портфолио заједничких средстава , морате превазилазити савјете о мужевинама: "Не стављајте сва своја јаја у једну корпу:" Структура која може да испуни тест времена захтева паметан дизајн, чврсту основу и једноставну комбинацију заједничких фондова који добро функционишу за ваше потребе.
Улагање у заједничке фондове Савјет # 7: Познати основе за опорезивање фондова
Како се смањити порези на заједничке фондове ? Које врсте средстава су најбоље за опорезиве рачуне ? Зашто сте добили 1099? Разумевање опорезивања заједничког фонда ће вам помоћи да побољшате свој укупни повраћај паметним инвеститорима. Како кажу: "Ништа није сигурно у животу, већ смрт и порез". Међутим, порези се могу минимизирати или чак избећи у погледу улагања у заједничке фондове . Дакле, уз сазнање о основама пореза на обједињене фондове , бићете у могућности да повећате повраћај укупних инвестиционих портфеља .
Улагање у заједничке фондове Савјет # 8: Избјегавај грешку Даве Рамсеи
Даве Рамсеи је добар забављач и изгледа као искрена особа. Међутим, када је реч о посебним инвестиционим филозофијама, уопште се граничи са опасним. Инвеститори међусобног фонда могу добити неке добре савјете из своје радио емисије за разговор, али су мудро разумјети разлику између забаве и поузданих инвестиционих пракси.
Обавезно проверите овај чланак о томе шта Даве Рамсеи погрешно ради у заједничким фондовима .
Наоружани са само неколико савета о заједничким фондовима, инвеститори могу добро да направе сопствене портфеље. Али запамтите да истраживање, анализа и управљање портфеља заједничких фондова није за све. Ако не уживате у томе, вероватно је да нећете бити добри у томе.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.