Како и почетници и стручњаци бирају најбоље фондове
Иако су узајамни фондови један од најприхватљивијих и једноставних типова инвестиција за инвеститоре свих нивоа искуства, не постоји таква ствар као савети за инвестирање у једној величини. Због тога постоје бројне књиге и веб странице које нуде идеје и савете о томе како и где да инвестирају у заједничке фондове.
У овом чланку добићете и опште и специфичне идеје, заједно са везама са другим информацијама о инвестирању у заједничке фондове. После читања овог чланка можда ћете моћи одлучити да ли желите да користите савјетника за инвестирање или ако желите сами да то учините.
Шта је ваш инвестицијски циљ?
Која је сврха вашег новца? Шта желиш да уради? Колико имаш времена док ти не треба тај новац? Колико ризика сте спремни да предузмете да бисте остварили изнад просјека? Да ли желите да ваш новац расте или желите да сачувате своју тренутну вредност?
Одговори на ова питања ће вам помоћи да дођете до вашег временског периода улагања и толеранције ризика , који су основни елементи одређивања вашег инвестиционог циља.
Одредите расподјелу средстава
Када одредите свој инвестициони циљ, можете одредити алокацију средстава , што је мјешавина инвестиционих средстава - акција, обвезница и готовине - који обухвата ваш портфолио.
Правилна расподела средстава одражаваће вашу толеранцију ризика, која се може описати као агресивна (висока толеранција за ризик), умерена (толеранција средњег ризика) или конзервативна (толеранција са ниским ризиком). Што је већа толеранција ризика, више ће вам бити у односу на обвезнице и готовину у вашем портфељу; и што је нижа толеранција ризика, нижи је проценат акција у односу на обвезнице и готовину.
Погледајте ове узорке дизајна портфеља за више смерница: Пример агресивног узајамног фонда, узорак узорка узорка узетог узорка и консервативног узорка у заједничком фонду .
Сазнајте типове и категорије узајамних фондова
Након формирања основне структуре вашег додјеле средстава, можете започети истраживање различитих типова средстава и њихових категорија. Учење како се заједнички фондови категоришу помажу инвеститору да научи како одабрати најбоља средства за алокацију средстава и сврху диверзификације. На примјер, постоје поверни фондови, обвезнице и привредни фондови на тржишту новца. Фондови фондова и обвезница, као примарни типови фондова, имају десетине подкатегорија, као што су иностране акције, акције великих капа, акције мале кредитне линије, корпоративне обвезнице, државна обвезница и тако даље, који даље описују стил инвестирања фонд.
Научите како анализирати заједнички фонд
Постоји много карактеристика, аспеката и категорија заједничких фондова. Међутим, постоје неколико основних ствари које треба знати, као што су анализа учинка заједничког фонда и ствари које могу утицати на учинак, као што је однос трошкова фонда. Међутим, постоји много више за финансирање селекције него само перформансе и трошкове. За неке изврсне кориснике и инвестиционе савјетнике, пасивни стил инвестирања индекса чини посао анализе много једноставнијим.
Образујте се о најбољим инвестиционим стратегијама
Не постоји "најбоља инвестициона стратегија" осим оне која најбоље одговара за вас . Такође не желите да започнете стратегију и пронађете да желите да је напустите за неки врући нови тренд који сте открили у чланку часописа. Немојте да збуните од свих превише добрих бизнисмених стратегија у месецу и држите се основа заснованих на времену.
На пример, ако вам се не свиђају истраживања и анализе и желите да ствари остану једноставне, лака стратегија портфеља са ниским трошковима би могла да буде најбоља за вас. Али, ако волите гледати тржиште и анализирати ствари, можда вам се свиђа фундаментална анализа или тактичка алокација средстава . Дакле, стилови и тактика улагања су попут одеће која вам највише одговара. Не треба вам ништа скупо или прилагођено; треба вам нешто удобно које ће трајати дуго времена, посебно ако је ваш инвестициони циљ дугорочан (10 година или више).
Научите како изградити портфолио заједничких фондова
Изградња портфеља заједничких фондова слична је изградњи куће: Постоји много различитих врста стратегија, дизајна, алата и грађевинског материјала; али свака структура дели неке основне карактеристике.
Да бисте изградили најбољи портфолио заједничких средстава, морате превазилазити савјете о мужевинама: "Не стављајте сва своја јаја у једну корпу:" Структура која може да испуни тест времена захтева паметан дизајн, чврсту основу и једноставну комбинацију заједничких фондова који добро функционишу за ваше потребе. Пример таквог једноставног дизајна се зове језгро и сателит .
Инвестирајте у најбоље улагање узајамних средстава
Без сумње, средства без оптерећења су најбољи избор и за готову и за најбоље инвестиционе савјетнике. Али који су најбољи не-теретни фондови и где се могу наћи? Са хиљадама узајамних фондова да бирају и стотине различитих породица фондова које им нуде, инвеститор може да пати од преоптерећења и евентуално направи непотребне грешке.
Већина инвеститора знају да избегну обим улагања у фонд ако желе максимизирати повраћај минимизирањем накнада за заједничке фондове . Многи инвеститори такође знају како одабрати најбоља средства. Ипак, најмудрији инвеститор зна да је једноставност, поред штедње, и снажна врлина у одабиру заједничког фонда: Све што је потребно за изградњу најбољег портфолија заједничког фонда јесте одабрати једну добру породицу која нема терет и изабере пет или шест њихових средстава без оптерећења из различитих врста категорија заједничког фонда.
Одлучите: Урадите ли себе или унајмите савјетника?
Без обзира да ли то чините сами или да изаберете стручњака за финансијски савет, бирате саветника . Започните процес доношења одлуке о запошљавању саветника постављањем неколико рефлектујућих питања: Ако би пријатељу требао саветник, да ли бисте га препоручили? Да ли желите да вас унајмите као саветника или да унајмите неког другог? Која је вредност вашег времена у поређењу са новчаним трошковима коришћења саветника? Да ли уживате у процесу инвестиционог истраживања и финансијског планирања или се плашите да то радите у смислу занемаривања ваших финансија?
Сазнајте о типовима инвестиционих савјетника
Ако одлучите да ангажујете саветника, који ће најбоље помоћи вашим финансијским и инвестиционим потребама? Да ли користите РИА или најбоље берзански брокер? Шта је ЦФП и која је предност њихова употреба?
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.