Најбоља структура портфолија и дизајн
Да бисте изградили најбољи портфолио заједничких средстава , морате превазилазити савјете о мужевинама: "Не стављајте сва своја јаја у једну корпу:" Структура која може да испуни тест времена захтева паметан дизајн, чврсту основу и једноставну комбинацију заједничких фондова који добро функционишу за ваше потребе.
Користите дизајн Цоре и Сателлите Портфолио
Пре него што почне градња, бит ће вам потребан основни дизајн - план који ће следити. Чести и временски тестирани дизајн портфолија назива се Цоре и Сателлите . Ова структура је слична звуку: Почињете са "цоре" -а фондом великог капацитета - што представља највећи дио вашег портфолиа и гради се око језгра са "сателитским" фондовима, који ће свака представљати мањи дио ваш портфолио.
Користите различите врсте категорија фондова за структуру
Са фондом великих капи као вашим језгром, различите врсте средстава - "сателити" - ће довршити структуру вашег заједничког фонда . Ови други фондови могу укључивати средства средње класе, малопродајне фондове, иностране фондове, фиксне приходе (обвезнице), секторске фондове и фондове тржишта новца.
Познајете ризик од толеранције
Пре него што сте изабрали своја средства, морате имати добру идеју о томе колико ризика можете толерисати. Ваша толеранција ризика је мерило колико флуктуација (ака волатилити-упс анд довнс) или тржишни ризик можете поднијети.
На примјер, ако сте врло анксиозни када ваша вриједност од 10.000 УСД пада за 10% (до $ 9.000) у једном годишњем периоду, ваша толеранција ризика је релативно ниска - не можете толерисати ризичне инвестиције .
Одредите расподјелу средстава
Када утврдите ниво толеранције за ризик , можете одредити расподелу средстава , што је мјешавина инвестиционе активе - залога, обвезница и готовине - који обухвата ваш портфолио.
Правилна расподела средстава одражаваће ваш ниво толеранције ризика, који се може описати као агресиван (висока толеранција за ризик), умерена (толеранција средњег ризика) или конзервативна (толеранција са ниским ризиком). Што је већа толеранција ризика , више ће вам бити у односу на обвезнице и готовину у вашем портфељу; и што је нижа толеранција ризика, нижи је проценат акција у односу на обвезнице и готовину.
Сазнајте како да изаберете најбоље фондове
Сада када знате за алокацију средстава , све што остане је избор најбољих средстава за вас. Ако имате широк избор заједничких средстава, започињете користећи средства за сакупљање средстава или једноставно упоређујете перформансе са референтним мерилом. Такође ћете желети да размотрите важне особине заједничких фондова , као што су таксе и трошкови фонда и трошкови менаџера.
Неколико додатних савета и опреза за изградњу портфеља узајамних фондова
Ако сте почетник, можда немате новац да задовоље минимални почетни износ инвестиције , што је често више од 1000 долара по заједничком фонду. Ако сте у могућности да испуните минимум за један фонд, започните са "језгром", као што је нискобуџетни фонд великих индекса или балансирани фонд . Када купите први фонд за свој портфолио, можете уштедјети новац на страни како бисте купили свој следећи фонд и наставили да градите свој портфолио по један фонд по једно вријеме.
Стари начин расподјеле средстава био је "инвестирати у своје доба", где је ваша година број обвезница у вашем портфељу. На примјер, ако имате 40 година, ваша алокација средстава би била 40% обвезница и 60% акција. Данас људи живе дуже, тако да ова стратегија расподјеле средстава није толико важна каква је некада била.
Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не смију се погрешно тумачити као инвестициони савети. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.