Да ли су ТИПС заједнички фондови за вас?
САВЈЕТИ узајамни фондови нуде многе предности за инвеститоре. САВЈЕТИ су обвезнице које издаје трезор САД-а који плаћају купон на прилагођену главницу обвезнице. Обвезница се прилагођава полугодишњом стопом индекса потрошачких цена (мера инфлације).
Дакле, наводи се да ТИПС држе корак са инфлацијом тако што враћају прилагођену главницу приликом доспјећа и купонских плаћања на том путу.
Да ли се сећате која је цена поштанске марке 1970. године? Било је $ .06. Да ли знате који је трошак печата у 2009? Не могу да се сетим, али знам да је много више него што је било 1970. Повећање цене поштанске марке је класичан пример инфлације.
Средства ТИПС фондова
Можете улагати у вриједносне папире заштићене инфлацијом кроз обједињене фондове и уживати многе предности које нуди заједничка средства као што су:
- Стручно управљање - Менаџери фонда ће додати вриједност тако што ће потражити ТИПС-е који нису подцјењени на секундарном тржишту.
- Диверсификација - САВЕТИ са различитом роком доспећа биће у власништву ТИПС фонда који ствара разноврснији портфолио.
- Погодност - За разлику од куповине ТИПС обвезнице, ТИПС фонд може се лако купити и продати у непарним износима у доларима. Инвеститори неће морати да покрећу СИПР по зрелости, али се могу уверити да ће узајамна средства имати константну изложеност ТИПС-у.
- Поновно инвестирање - За разлику од обвезница ТИПС-а, приход од ТИПС-а може бити аутоматски реинвестиран у фонду без накнаде за продају.
Конкурси ТИПС фондова
- Волатилност - За разлику од обвезница ТИПС-а, обични фондови ТИПС-а немају зрелост, тако да инвеститори који желе да готовину морају прихватити тренутну цену (која може бити већа или нижа од првобитног износа).
- Накнаде - Постоје накнаде повезане са куповином ТИПС заједничких средстава која прелазе износ трансакционе накнаде за обвезнице ТИПС-а.
Порески савети за ТИПС заједничке фондове
Инвеститори у ТИПС заједничке фондове опорезују се на годишњи доходак и на износ прилагођене главнице (тј. Повећање главнице због ИПЦ) сваке године. Порез на прилагођавање се назива "фантомски приход" јер инвеститор уствари не добија прилагођавање у виду камате или исплате дивиденде.
Многи ТИПС фондови ће исплатити главницу прилагођени део као дивиденду, али ако реинвестирате дивиденде, то је неумна тачка. Још увек не добијате дивиденду, али ћете дуговати порез на доходак од дивиденди. Из тог разлога, многи инвеститори мудро одлучују да одрже ТИП на рачуну за одгођену порезну стопу (нпр. ИРА) како би избјегли опорезивање.
Финални савет за ТИПС заједничке фондове
Можда се чини неинтензивним, али куповина ТИПС заједничког фонда неће обавезно заштитити вашег директора. Краткорочно, средства ТИПС-а могу бити нестабилна. САВЕТИ се цене свакодневно на основу очекивања будућих стопе инфлације (а на вриједност утичу и промјене каматних стопа). Ако сте у потпуности власник обвезница ТИПС-а, уверени сте да примите своју прилагођену главницу по доспећу.
Међутим, заједнички фонд ТИПС-а не сазрева. Не постоји гаранција да када желите да повучете свој новац, добићете пун износ свог улагања.
Осим ако сте шпекулант, купите ТИПС заједничке фондове за дугорочну заштиту инфлације за део вашег фиксног портфеља прихода .