Лази Портфолио Дефиниција, структура и пример
Због тога је лењост добра ствар када се ради о инвестирању! Најбољи лени портфељи могу постићи надповпречни повраћај док узимају испод-просечни ризик због неких кључних карактеристика ове једноставне стратегије "заборави и заборави".
Ево како започети изградњу властитог лијеног портфолиа:
Инвестирајте у индексне фондове
Индексни инвестициони штрајкови утичу на основну мудрост лењости: Пошто се ова заједничка средства или фондови којима се тргује на тржишту не управља активно , њихова пасивна природа резултира у перформансама које се подударају са широким тржишним перформансама датог индекса, а не покушавајући да " пијаца." Другачије речи, менаџери обичних фондова могу бити једнако осетљиви на људска емоција, а тиме и на људску грешку, као аматерски инвеститор. Због тога, професионалци могу донијети лоше инвестиционе одлуке ангажујући на неумјеном тржишном времену .
Успостављање систематског инвестиционог плана (СИП)
Какав бољи начин да будете лијени (и мудри) него што ће све ваше будуће куповине заједничког фонда бити аутоматски?
То можете урадити тако што ћете поставити оно што се назива системски инвестициони план, или СИП , са изабраном компанијом за обједињене фондове или посредничком фирмом. Не само да се уклањате од ризика од тржишног временског периода, већ искористите просек трошкова долара , што смањује просјечну цену акција улагања куповином акција по фиксним износима долара и ефикасно купује више акција када су цијене ниске и мање се дијеле када цијене су високе.
Користите средства без оптерећења
Требало би да будете пригушени да користите средства без оптерећења за ваш лени портфељ. Средства без оптерећења се ослобађају од трошкова продаје, названих оптерећења, који су дизајнирани да буду начин плаћања берзанским брокерсима и другим финансијским саветницима на бази провизије за своје услуге. Када радите ствари сами, што је сасвим могуће са узајамним фондовима, нема потребе да плаћате додате таксе. Такође, задржавање ниских трошкова помоћи ће вам да повећате повраћај портфеља.
Изградите једноставан портфолио заједничких фондова
Уобичајена дугорочна структура портфолија је основни и сателитски портфолио , који се поставља како то звучи: одаберите "цоре", као што је један од најбољих фондова С & П 500 Индек. Ово ће чинити највећи део портфолиа. Остала средства у портфељу са сваком чине мањи проценат. То су "сателити". Примарни циљ овог дизајна портфолија је смањење ризика кроз диверсификацију (стављање јаја у различите корпе), док је надмашивање (добијање више враћања од) стандардни бенчмарк за перформансе, као што је индекс С & П 500. Укратко, Портфолио Цоре и Сателлите ће се надати да ће остварити надповпречни принос са неповољним ризиком за инвеститора.
Ребаланс Иоур Портфолио
Поновно балансирање портфолија заједничких фондова је једноставно акт враћања ваших тренутних инвестиционих алокација назад на првобитне алокације инвестиција.
Стога ће поновно балансирање захтијевати куповину и / или продају акција неких или свих ваших заједничких средстава како би се проценат расподеле вратио у равнотежу. На пример, ако се ваш лени портфељ састоји од 4 заједничке фонда, који су додељени по 25%, стављате одговарајуће куповину и продају за повратак на ове расподеле на предпланираној, периодичној основи. Другим ријечима, поновно балансирање је важан аспект одржавања изградње портфеља заједничких фондова, баш као што је промјена уља или подешавање текућег одржавања вашег аутомобила. У неким случајевима, можда ћете моћи да подесите "аутоматски" ребаланс. У сваком случају, ово би требало урадити једном годишње. Више од овога није стварно потребно. Само изаберите датум, као што је ваш рођендан или Новогодишњи дан или нешто запамћено и поново балансирајте!
Користите један од најбољих примера лажног портфеља
Популарни портрет лијеног портфолија је портфељ трећег фонда са Вангуард фондовима . Постоји више начина издвајања три средства, али овде је један од начина да то урадите:
40% Вангуард Тотал Фонд Индек Индек
30% Вангуард Тотал Интернатионал Стоцк Индек Фунд
30% Фонд за индекс тржишта обвезница Вангуард Тотал
У овом примеру, инвеститор може да користи једну компанију за обједињене фондове, Вангуард Инвестментс , која има велики избор индексних фондова без коришћења средстава, а користећи средства која пружају широку диверсификацију у различитим тржишним капитализацијама (велика капица, средњи капитал, капа), изложености у целој земљи (како на америчком, тако и на иностраним тржиштима) и широка изложеност тржишту обвезница
Опција лазног портфеља: Инвестирајте само са једним узајамним фондом
Уместо да креирате свој лени портфељ, можете одабрати најслабији портфолио свих - портфолио једног фонда ! Можете користити балансирани фонд , који ће нормално имати утврђену и фиксну расподелу акција, обвезница и готовог новца. На пример, многа уравнотежена средства имају умерену мешавину 60% акција, 30% обвезница и 10% готовине. Други су агресивнији или конзервативнији.
Друга могућност једног фонда је коришћење фонда за циљање , који су средства која у одређено време инвестирају. Ова средства су уобичајена у 401 (к) плановима и могу се користити у приступу једном фонду. Ако инвестирате у пензију, можете узети у обзир један од Вангуард-ових циљаних пензионих фондова. На пример, неко ко планира да се повуче у или близу 2030. године, могао је да користи Вангуард Таргет Ретиремент 2030 (ВТХРКС). Како се циљна година пензионисања приближава, менаџер фонда ће постепено смањивати расподјелу акција и повећати расподјелу обвезница и новца (развијати се од агресивних до умјерених до конзервативних) током времена.
Купац пазите: Таргет-Дате Фундови су коначни "лени портфељ", али не постоје средства с једном величином. На пример, екстремно конзервативан инвеститор можда неће бити задовољан додјељивањем циљног датума ако је алокација превише агресивна за њихову посебну толеранцију ризика . Због тога ћете можда желети да урадите мало домаће задатке пре него што инвестирате провјеравајући алокацију средства циљног фонда.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.