Кључне ствари Сваки инвеститор треба да зна о узајамним фондовима
Без обзира да ли сте искусан инвеститор или почетник, вероватно сте свјесни да на хиљадама вањских фондова можете одабрати више десетина детаља. Међутим, постоје пет основних ствари за које сваки инвеститор треба да зна да буде успешан улагањем у заједничке фондове.
01 Почетак: улагање уз узајамне фондове
02 Знај ризик
Разлог зашто већина заједничких фондова обично пружа веће поврће током времена од гарантованих инвестиција због премије ризика која је награђена инвеститорима. Ова премија долази у облику виших поврата повезаних са прихватањем тржишног ризика, што је ризик од губитка неког дела или укупног оригиналног уложеног улагања.
Највеци ризик за вас као инвеститора, међутим, вероватно јесте ви . Будите опрезни у томе да "трчите перформансе", што је човекова тенденција да континуирано тражите и купите средства која највише остварују, док продају недовршене. Запамтите да инвестирање не би требало да буде узбудљиво, требало би да буде досадно. Спор и стабилан победи у трци!
03 Куповина кошара: Диверсифи, Диверсифи, Диверсифи!
Међусобни фондови су као корпе за инвестиције, јер један једини вјерски фонд може инвестирати у десетине или на стотине акција и / или обвезница, који се називају "холдинги". Постоји много заједничких средстава која су сама довољно разноврсна да улажу велики део својих тешко зарађених уштеда; Међутим, добра идеја је ширити ризик (разноврсност) кроз различите типове заједничких фондова , попут фондова фондова, обвезничких фондова и фондова тржишта новца.
04 Знате оптерећења и трошкове
Трошкови који се односе на куповину и продају заједничких средстава могу се поделити на четири основна типа:
Предња оптерећења: Ови се напуњују напред (у тренутку куповине) и могу бити до 5% или више од уложеног износа. На примјер, ако уложите 1000 УСД са 5% предњег оптерећења, износ оптерећења ће износити 50 УСД, и стога ће ваша почетна инвестиција у ствари износити 950 УСД.
Бацк Лоад: Ови се наплаћују само када продате фонд. Такође се зову одложени трошкови продаје, обично оптерећење се обично налази у опсегу од 5% и може се смањити или чак смањити на нулу током времена, обично након пет или више година.
Нема оптерећења или оптерећења. Ако то значи, ова категорија трошкова средстава нема предњи оптерећење или повратно оптерећење.
Однос трошкова: Нису сва средства наплаћивана; међутим постоје основни трошкови у свим заједничким фондовима. Коефицијенти трошкова просјечно износе око 1,50% ($ 1,50 за сваких $ 100) за акције фондова и за управљање фондом. Такође, понекад укључен у коефицијент трошкова је оперативни трошак, који се зове 12б-1 накнада.
05 Прошле перформансе нису гаранција будућих резултата (али важно је знати)
Сви смо видели одрицања од прошлих перформанси. Међутим, инвеститор у заједничком фонду и даље ће размишљати о досадашњим резултатима у почетној оцјени пре куповине. Прегледајте дуже периоде, као што су 5 и 10 година, и упоредите перформансе с резултатима других фондова у истој категорији. Такође је важно видјети колико дуго је менаџер био на челу фонда. Ако, на пример, нађете заједнички фонд са импресивним петогодишњим повратком, али вријеме менаџера у фонду, названим "менаџерски послови", је само годину дана, овај нови менаџер не може добити кредит за то петогодишње перформансе .