Пре куповине взајемних фондова, сазнајте трошкове и задржите их на минималном нивоу
Пре него што купите заједничке фондове, уверите се да знате трошкове. Ево примера свих трошкова и трошкова које можете платити (или се надамо да ће се избјећи) приликом куповине заједничких средстава:
Узајамни фондови
Оптерећења су накнаде које се наплаћују инвеститору приликом куповине или продаје одређених врста заједничких фондова.
Сврха терета је плаћање брокера или савјетника за своје услуге. Према томе, осим ако радите са брокером или саветником, не би требало да користите било какву врсту плаћања!
Постоје три основна типа оптерећења:
- Фронт-енд оптерећења : Ови се напуњују напред (у тренутку куповине) и просјечно око 5%, али могу бити чак и до 8,5%. На примјер, уколико уложите 1000 УСД са 5% предњег оптерећења, износ оптерећења ће износити 50 УСД, па ће ваша почетна инвестиција износити 950 УСД. Међусобни фондови са предњим оптерећењем обично су средства Схаре Цласс А, која се обично идентификују словом "А" на крају имена фонда.
- Бацк-енд Лоад с: Такође се зову контингентно одложени трошкови продаје, накнадна оптерећења се наплаћују само када продате фонд. Ове трошкове такође могу бити 5% или више, али проценат оптерећења се обично смањује у инкрементима током неколико година, све док оптерећење не достигне нулу. Међусобни фондови са повратним оптерећењем обично ће бити средства од класе Б, која се обично идентификују словом "Б" на крају имена фонда.
- Нивои оптерећења : Ове оптерећења се не наплаћују приликом куповине, нити код продаје заједничког фонда. Уместо тога, постоји проценат "нивоа", као што је 1,00%, да инвеститор плаћа компанији заједничког фонда. Као и оптерећења на предњој страни и оптерећења на задњој страни, висина оптерећења се не плаћа директно из џепа инвеститора нити се "фактурира" на инвеститора. Уместо тога, са нивоом оптерећења, накнада смањује нето повраћај инвеститора. На пример, ако се наплаћује уплаћени фонд од 1,00% укупног повраћаја пре накнаде од 10%, инвеститор ће добити нето повраћај од 9%. Међусобни фондови са нивоом оптерећења обично су средства Схаре Ц Ц , која се обично идентификују словом "Ц" на крају имена фонда.
Ако морате да користите средства за терет, најјефтиније за дугорочног инвеститора, надамо се да ће се држати 10 година или више, бити средства предње стране или А акције. Најскупљи за дугорочне инвеститоре, али генерално најбољи за краткорочне периоде држања, је класа класе Ц.
Такође се називају накнадне провизије или се понекад називају "скривене накнаде", накнаде 12б-1 се наплаћују од неких заједничких средстава и користе се за плаћање трошкова маркетинга, дистрибуције и услуга. Накнаде се плаћају брокеру и могу бити и до 1,00% годишње. Разредни фондови класе Б и Ц обично наплаћују максимум од 1,00% 12б-1 накнаде, а средства А-схаре и средства без оптерећења обично не наплаћују накнаду од 12б-1.
Опет, ако не користите брокера или саветника, требало би да користите средства без оптерећења !
Накнаде за трансакције у заједничком фонду
Накнаде за трансакције су трошкови трговања који се наплаћују инвеститору приликом куповине или продаје акција акција, заједничких фондова или фондова којима се тргује на тржишту (ЕТФ). Ове накнаде могу бити ниже од 7 долара код неких дисконтних брокера, као што су Сцоттраде или Цхарлес Сцхваб, али могу бити много веће, у зависности од инвестиције и / или брокера.
Ове накнаде су једнократне накнаде, али се појављују сваки пут када инвеститор купи акције. Многи инвеститори мудро купују акције својих акција, заједничких фондова или ЕТФ-а на периодичној основи, као што је месечно.
Међутим, ако се наплаћују накнаде за сваку трансакцију, трошкови се повећавају током времена. На пример, накнада за трансакцију од 10 УСД по трговини би могла додати до 120 долара годишње за месечне куповине. Ако инвеститор купи 100 долара акција месечно, накнада од 10 УСД смањује улагање на 90 долара, што је трошак од 10%. Не разликује се од 10% "губитка" у вредности због тржишних флуктуација.
Укратко, трошкови трговања и остали трошкови су повлачење укупних перформанси. Стога, за већину инвеститора, породица обичних фондова без терета, као што су Вангуард, Фиделити или Т-Рове Прице, је мудар избор за јефтине инвестиције. Улагањем директно у породицу фонда, трошкови трансакције често се одричу.
Потражите средства " без накнаде за трансакцију " (или НТФ) пре куповине. Ако вам се допада одређени фонд, али брокерско или фондовско предузеће наплаћује накнаду за куповину акција, покушајте купити веће количине, са мањом учесталошћу, ако ова стратегија има смисла за ваше уштеде и инвестиционе циљеве.
Коефицијенти трошкова међусобног фонда
Коефицијенти трошкова су проценти који изражавају износ накнада исплаћених компанији за заједничке фондове да управљају и управљају фондом, укључујући све административне трошкове и 12б-1 таксе. Као и многе друге накнаде и трошкови везани за заједничке фондове, однос трошкова не представља накнаду коју директно плати инвеститор. Умјесто тога, трошкови се узимају из средстава заједничког фонда. Инвеститор прима нето добит. На примјер, ако фонд са стопом раста од 1,00% има годишњи бруто поврат од 10,00% прије трошкова, инвеститор ће остварити нето повраћај од 9,00% након трошкова.
Има пуно добрих взајемних фондова са нижим просјечним односима трошкова за избор у универзуму. Због тога не решавајте се скупе када можете имати јефтин и висок квалитет! Ево раздора и упоређивања просјечних односа трошкова који можете очекивати, на основу категорије фонда:
- Фондови великог капацитета: 1,25%
- Средњи капитал фондова: 1,35%
- Средства за мале фондове: 1.40%
- Страни фондови: 1.50%
- С & П 500 индексни фондови: 0,15%
- Средства за обвезнице: 0,90%
Никада не купујте заједнички фонд са коефицијентом трошкова виши од ових! Коефицијенти трошкова су обично виши за активно управљане фондове због истраживања и анализе потребних за одржавање активне стратегије ("беат тхе маркет"). Али иронично, већина активно управљаних средстава не надмашује бенчмаркове индексе током дужег временског периода, посебно за више од 10 до 15 година и шире.
Из тог разлога, потражите средства без оптерећења и индексне фондове за ниске трошкове и повратне трошкове који одговарају поређењу са временом.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.