Минимизирајте порезе и максимизирајте повраћај
Многи инвеститори имају два основна типа инвестиционих рачуна: 1) редовни брокерски рачун који може бити индивидуалан или заједнички, и 2) налог одгођеног пореза, као што је ИРА или 401 (к).
Многи од ових истих инвеститора никада нису размишљали о томе који су типови инвестиција најбоље ставити на ове рачуне.
Разумевање опорезивања на узајамним фондовима помаже у одређивању локације
Запамтите да се улагања која се држе на брокерском рачуну опорезују на капиталне добитке и на приходе од камата (дивиденде) . На пример, ако продате заједнички фонд по цени ( НАВ ) већи од цене коју сте купили, имате капиталну добит за коју ћете дуговати порез. Такође, сви приходи од камата (дивиденди) који се зарађују за улагања на брокерски рачун обрачунавају се као обични приходи, као и када примају плату од послодавца.
Опорезивање се значајно разликује у рачунима одложених пореза него на брокерским рачунима. Продаја заједничких средстава на рачуну одгођеног пореза, као што је ИРА или 401 (к), неће произвести порез на капиталне добитке. Заправо, продајна средства уопште не генеришу порезе (иако се могу примјенити и друге накнаде за заједничке фондове ).
Такође, приходи од дивиденди се не опорезују у ИРА или 401 (к) с, док се не повуку касније, као што је пензионисање.
Врсте средстава и врсте рачуна
Надамо се да су се ваши инвеститори и порески рачуноводствени умови спојили да би направили логичку везу: средства на којима се мало наплаћују без пореза треба да се држе на брокерским рачунима, а узајамни фондови који могу да генеришу порезе треба да се држе на рачунима одгођеним од пореза.
На пример, на брокерском налогу можете размотрити коришћење средстава која ефикасно користе средства, као што су средства опћинских обвезница или фондови који стварају мали или никакав приход од дивиденди, као што су одређени фондови са трговачким фондовима (ЕТФ) , индекси или фондови за раст.
Такође, запамтите да заједнички фондови наводе своје циљеве у проспекту или га можете пронаћи помоћу Морнингстар-а или директно са одређене веб странице компаније компаније. Ако је циљ фонда "Приход" или "Вредност", имовина заједничког фонда је обично акција која генерише приходе (дивиденде) и имате порезни рачун ако се фонд држи на вашем брокерском рачуну. Насупрот томе, обострани фонд за раст ће обично држати акције са циљевима раста, што значи да компаније користе своју профиту да реинвестирају у компанију, а не исплаћују дивиденде инвеститорима.
Избегавајте једну од најбољих 3 замка за узајамне фондове
До сада бисте требали размишљати у складу са начинима држања више ваших тешко зарађених уштеда и зараде заједничког фонда држањем пореза ниско. Да бисте задржали порез на ниским уделима, будите паметни у вези локације локације - место (тип рачуна) у коме држите своја заједничка средства може направити велику разлику у порезу, што је један од највећих повлачења учинка за инвеститоре.
Још једном држите средства која остварују приход (већина обвезничких фондова, већина фондова са циљем зарада) на рачуну одгођеног пореза, као што су ИРА и 401 (к) с. Држите пореске ефективне фондове (погледајте однос пореза и трошкова ) на опорезивом рачуну, као што су индивидуални и заједнички брокерски рачуни. Такође, пазите на капиталне добитке на брокерским рачунима. Ако очекујете трговање често (куповином, продајом, размјеном неколико пута годишње) покушајте то учинити више у својој ИРА или 401 (к) гдје нема пореза на капиталне добитке.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.