Да ли узимање ризика улагања доноси веће поврће?

by Дана Анспацх

Ова серија графикона показује како су инвестиције са ниским ризиком уложене у ризичне инвестиције током тридесет година од 1980. до 2009. године. Током овог временског периода, инвестиције са вишим ризиком донеле су веће повластице од сигурнијих избора. Али у краћим временским периодима то није увек случај.

01 Упоређивање ниских ризика улагања у високи ризик

Преко дугорочног вишег ризика улагања Деливерд виши поврати Кликните на горњи графикон за јасну, увећану слику која показује како би се 100 долара уложено пре тридесет година повећало у инвестицијама са различитим степеном ризика. Дана Анспацх

Свака линија на графикону изнад показује шта се десило ако сте уложили 100 долара у 1980.

Зелена линија показује исход ако је 100 долара у сигурним инвестицијама , као што су краткорочни цертификати о депозиту.
Плава линија показује исход ако је уложена у петогодишње трезорске хартије , такође сматрају инвестицијом са ниским ризиком.
Наранџаста линија вам показује исход ако је ваш новац уложен у нешто попут балансираног фонда , са 50% у обвезницама и 50% у фонду индекса акција.
Црвена линија вам показује како би се ваш 100 долара повећао ако се инвестира у фонд С & П 500 Индек .

На следећим графиконима можете видети додатне детаље за сваки ниво инвестиционог ризика.

02 Безбедно, без ризика улагања

Сигурна улагања која немају ризик Клик на горњи графикон за јасну и увећану слику која показује из године у годину повраћаја да би инвестиције са ниским ризиком, као што су краткорочни цертификати о депозиту, испоручили у последњих тридесет година. Дана Анспацх

Сигурна улагања не представљају ризик од губитка главнице. Компромис је у томе што можда не зарађујете много од повратка. Са малим ризиком, сигурним инвестицијама нећете морати да бринете о губитку новца, али можда и нећете пуно учинити.

Ваш највећи ризик је да ће ваш поврат инвестиција бити мањи од стопе инфлације. На пример, 2009. године, инвестиције са ниским ризиком су се вратиле мање од половине једног процента, а инфлација, мерена индексом потрошачких цијена, износила је око 2,5% те године. Тешко је живети са пола процената камате годишње док трошкови расте.

Да бисте остварили веће приходе, морате бити вољни да користите већа ризична улагања, што значи да можете имати године у којима имате негативан поврат. Следећи графикон у овој серији приказује како инвестиције са мало више ризика упоређујете са инвестицијама без ризика.

03 Ниски ризици Инвестиције

Улагања у ниске ризике, нису гарантоване, али Стил је прилично сигуран Кликните на горњи графикон за јасну, увећану слику која приказује последњих тридесет година поврат инвестиција уколико је уложено у петогодишње трезорске хартије од вредности. Дана Анспацх

Инвестиције са ниским ризиком, као што су краткорочне владе, корпоративне и општинске обвезнице, пружају конзистентне приходе са минималним ризиком. Уопштено гледано, то значи веће поврце од њихових сигурнијих, гарантованих алтернатива. Горе наведени су годишњи приходи улагања у петогодишње трезорске хартије од вредности .

Већина ниских опција ризика су обвезнице. Када су у питању везе, ево неколико ствари које треба имати у виду:

Државне обвезнице - Ове се сматрају веома сигурним улагањем, пошто главницу и камате гарантује Влада САД.
Корпоративне обвезнице - главницу и камату подржава финансијска снага компаније која га је издала, па ако предузеће доспе у стечај, ваш новац би могао бити у опасности.
Општинске обвезнице - главницу и камату подржава држава или град који је издао обвезницу. Иако ријетко, постојали су случајеви у којима општине не плаћају обвезнице.

Да бисте остварили већи принос са умереним нивоом инвестиционог ризика, можете одабрати да део свог новца ставите у ниско ризичне инвестиције и део улагања са вишим ризиком. Резултати такве стратегије приказани су на следећем графикону ове серије.

04 Умерено улагање ризика

Инвестициони ризик и повратак за уравнотежени портфолио Овај графикон приказује повраћај портфолио од 50% петогодишњих државних хартија од вредности и 50% акција, што би одражало ниво инвестиционог ризика од три на скали од 1 до 5. Дана Анспацх

Можете креирати портфолио са умереним нивоом инвестиционог ризика одабиром праве миксета обвезница и залиха.

Горњи графикон показује да је календарска година повратила од 1980. до 2009. године портфељ који је уложио 50% у трезорске хартије од вредности са роком доспећа од пет година (као што је приказано на претходном графикону), а 50% у америчким великим залихама капака представљеног од стране С & П 500 индекс (као што је приказано на следећем графикону).

Можете креирати сличан инвестициони мик користећи балансирани фонд или купујући два индексна средства ; фонд индексних индекса и фонд фондова индекса.

Са умереним инвестицијама у ризику, имат ћете године где се ваше инвестиције смањују у вредности, али ако сте спремни да се држите свог портфеља, вероватно ћете имати вишу дугорочну

Ако желите потенцијал за веће поврате, морате постати агресивнији. На следећем графикону приказани су резултати портфолија који је уложен 100% у акције.

05 Инвестиције високог ризика

Инвестиција високог ризика би била фонд индексног индекса Кликните на горњи графикон за јасну, увећану слику која приказује календарску годину за Индекс С & П 500 последњих тридесет година. Дана Анспацх

Графикон изнад показује да се календарска година враћа када сте инвестирали у С & П 500 Индек фонд преко тридесет година од 1980 - 2009.

Фонд за деоничарски индекс сматра се ризичним инвестицијама; можете добити екстремно високу добит за годину дана, а велике губитке следеће године; Међутим, осим ако Армагеддон стигне и сви стотине компанија наведених у индексу не излазе из посла одмах, не ризикујете да изгубите сав свој новац (што представља ризик од пет нивоа).

Постоје и друге опције које спадају у ову категорију ризика, као што су инвестиције са високим приносима , које нуде веће нивое текућих прихода у односу на сигурније алтернативе.

На следећем графикону у серији видећете све четири нивоа инвестиционог ризика који су излистани један поред другог, пружајући вам одлично визуелно поређење.

06 Упоредите ниске ризике са инвестицијама високог ризика

Сертификати о депозиту, трезорима, балансираном портфолију или свим залихама Кликните на горњи графикон за увећану, јасну слику која показује повратак календарске године од 1980. до 2009. године за инвестиције са различитим степеном ризика. Дана Анспацх

Играјте са сигурношћу или преузмите додатни ризик улагања? Горњи графикон приказује повратак за сигурне инвестиције у поређењу са алтернативама са већим ризиком.

Зелена линија приказује повратак за месец дана потврде о депозиту; што је веома ниско ризично улагање.
Плава линија показује повраћај петогодишњих државних хартија од вриједности ; још једна ниско ризична инвестиција.
Наранџаста линија показује повраћај балансираног портфеља од педесет постотних петогодишњих трезорских хартија од вредности и педесет процената америчких великих залиха капи (представљен индексом С & П 500); умерено улагање ризика.
Црвена линија приказује повраћај индекса С & П 500; инвестиција високог ризика.

Шта је са још ризичним опцијама таквих трговачких залиха? Ја покривам оне на следећем и последњем графикону ове серије.

07 Инвестиције у екстремним ризицима

Инвестиције високог ризика могу донети невероватне поврате, али такође ризикујете да бисте изгубили све што сте инвестирали.

Висок ризични инвестиције укључују ствари као што су поседовање појединачних акција, покретање бизниса, играње тржишта опција или шпекулисање на комаду некретнина.

То није баш попут коцкања, јер улажете у прилику за коју сте се надали да ћете одвојити време да темељно истражите, али ће срећа ипак имати доста везе са вашим резултатима.

За играње новца или софистициране инвеститоре, ови избори су добри. Али за оне који имају ограничену количину средстава и знате да ћете се требати ослонити на пензију, вероватно желите да избјегнете више ризичних избора.