Имате ли одређене циљеве, као што је уштеда за пензију, или имате неке широко дефинисане циљеве, као што је акумулација богатства за општу сврху јачања ваше финансијске сигурности?
Који је ваш временски период? Годину дана? Пет година? 10 година?
Имајући у виду циљеве у вези са вашим инвестицијама, помажете у доношењу сродних инвестиционих одлука, као што су типови заједничког фонда који ће се изабрати, порезни разлози и колико ће новца бити потребно за почетак.
Пронађите праву врсту заједничког средства за вас
Постоји много различитих врста заједничких фондова, али све што треба да знате за почетак јесте три основна типа: фондови фондова, фондови фондова и фондови тржишта новца. Постоје и хибриди, обично звани балансирани фондови, који улажу у неку комбинацију три основна типа.
Уопштено гледано, берзански фондови су погодни за дугорочне периоде (више од 10 година); фондови за обвезнице су прикладни за средњорочне периоде (5 до 10 година), а средства новчаног тржишта одговарају за краткорочне периоде (мање од 3 године). Осим временског хоризонта, желели бисте да знате и разумете вашу толеранцију ризика.
Размотрите опорезивање заједничког фонда и какву врсту налога ћете уложити
Опорезивање фондова зависи од врсте инвестиционог рачуна који користите:
- Рачуни са порезом: Они укључују Индивидуални рачун за пензионисање (ИРА, Ротх ИРА) и 401 (к). Нећете платити никакав порез на зараде или дивиденде док не повучете. У неким случајевима повлачење је без пореза, ако су испуњени одређени захтјеви.
- Порески обвезни брокерски рачуни: Ови се такође зову регуларни брокерски рачуни или појединачни брокерски рачуни. Датићете порез на капиталну добит од добитка и обичног пореза на добит за дивиденде , ако је примјењиво.
Сада сте спремни да купите акције заједничког фонда са иницијалном инвестицијом у компанији за заједничке фондове или фирму за дисконтне брокерске куће. Међусобни фондови захтевају минимални почетни износ инвестиције, који је често $ 3,000 или више. Постоји, међутим, неколико добрих компанија за заједничке фондове, као што су Т. Рове Прице, ТИАА-ЦРЕФ и Вангуард, који имају средства са ниским минимумом од 100, 500 и 1000 УСД респективно. Такође можете размотрити Фиделити Инвестментс и Цхарлес Сцхваб.
Неколико додатних савета које треба узети у обзир при куповини узајамних фондова
Ако се обавежете на аутоматско планирање инвестиција, где улажете најмање 100 УСД месечно, можете започети инвестирање са нижим почетним улагањем. Такође, када са заједничким средствима у 401 (к), нема минималног износа улагања. Све што је потребно за почетак је да заврши папирологију послодавца.