Можемо упоређивати заједничке фондове са три најважније ствари о улагању у некретнине : локацију, локацију и локацију. Стога су три критична аспекта улагања у тржишта капитала диверсификација, диверсификација и диверсификација.
На срећу инвеститора, улагање у заједничке фондове чини посао диверзификације много лакшим него улагање у поједине хартије од вредности као што су акције и обвезнице. Средства већ имају разноврсне фондове, али постоје неке уобичајене замке у које можете упадати, а да их не схватите.
Шта је диверзификација?
Пре него што научите како да се диверзификују са заједничким фондовима, добра идеја је сазнати дефиницију и основе диверсификације. Према Дицтионари.цом-у, диверзификација се дефинише као:
- чин или процес диверзификације; стање разноликости.
- чин или пракса производње различитих производа, улагање у разне хартије од вредности, продају разних артикала итд., тако да неуспех или економска криза која утиче на једну од њих неће бити катастрофална.
Кључна фраза за инвеститоре је: "... тако да неуспех или економска криза која утиче на једну од њих неће бити катастрофална." Другим речима, не стављајте сва своја јаја у једну корпу.
Диверсифи!
Једноставно речено, диверзификација шири ризик у различитим врстама активе, укључујући дионице, обвезнице и готовину. Међусобни фондови олакшавају ово.
Предности диверсификације са узајамним фондовима
Диверсификација је једна од многих предности улагања у заједничке фондове и може помоћи инвеститору на два начина: инстант диверсификацију и диверзификацију портфолија у више категорија фондова.
Прво, лепота заједничких средстава је да можете уложити неколико хиљада долара у један фонд и добити тренутни приступ разноврсном портфолију. У супротном, како бисте диверзификовали свој портфолио, можда ћете морати купити много појединачних хартија од вредности. Ово вам може изложити више ризика него што бисте нашли у заједничким фондовима.
На пример, ако имате типичан портфолио појединачних акција које укључују 20 до 30 хартија од вредности, овај портфељ није скоро толико диверсификован као један заједнички фонд који прати С & П 500, који укључује преко 500 хартија од вредности. Другим речима, узајамни фонд дозвољава инвеститору да се диверзификује у многе различите деонице на једноставнији и исплативији начин.
Понекад, када је у питању диверзификација, није довољно добро да поседује много различитих залиха. На пример, можда имате 100 акција у оквиру заједничког фонда, а оне 100 акција су у финансијском сектору ( секторски заједнички фонд ). Више је вероватно да, како се финансијски сектор креће горе и доље, такође вриједи ваш заједнички фонд.
То нас доводи до друге тачке. Узајамни фонд такође омогућава диверсификацију између различитих стилова, сектора, земаља и сваке комбинације типова сигурности које можете замислити.
Или можете купити заједнички фонд који је широко разноврсан, или можете купити портфолио заједничких фондова у различитим секторима и створити сопствену диверсификацију.
Различито није увијек исто као и разно
Док су заједнички фондови одлично средство за диверсификацију, можда ћете бити ухваћени у уобичајеној грешци. Многи инвеститори сматрају да је стављање новца у различите висе фондове довољно диверсификовано, али другачије није увек исто што и разнолика.
На пример, можете уложити у два различита взајемна средства, али то не значи да обоје имају исте имовине. Ви се заправо не диверзификују јер ако нешто утиче на вриједносне папире у једном фонду, то ће утицати и на други фонд.
Да бисте заиста диверзификовали свој портфолио, морате уложити у заједнички фонд који не дели имовине са вашим другим средствима.
Размотрите која газдинства има индекс који инвестирате и покушајте да проширите новац у различитим типовима категорија заједничког фонда .
Ризик, награда и диверсификација
Укратко, узајамни фонд омогућава диверсификацију између различитих акција, а такође омогућава разноврсност између различитих сектора, стилова итд. Узајамна средства могу такође да улажу у друга средства, као што су обвезнице, готовина или роба као што су злато и други драги метали. Ова диверзификација дозвољава инвеститорима да смање ризик од одређене акције или сектора. Такође вас отвара за више потенцијалних награда пружањем шире изложености различитим акцијама и секторима.
У суштини, диверсификација вам омогућава да инвеститор постигне свој примарни задатак, који ће с временом повећати финансијско богатство. Истовремено, минимизирате ризик смањењем волатилности. Колико вам заједничких средстава за диверсификацију зависи углавном од вашег инвестиционог циља.