Разлике измедју тврдих новчаних кредита и куповине новца
Да бисмо разумели одакле долазе позајмице од тврдог новца, можемо се вратити данима коња и бугија. Најчешће коришћени облик новца код насељеника у раној Америци били су златни новчићи. Нативе Американци су, с друге стране, продавали робу као што су перле и кељне пелене. Ако сте позајмили новац, од вас се очекивало да је вратите назад, а колатерал није увек био део уговора. Кредити од тврдог новца обично нису обезбеђени.
У негативном случају, ако га нисте вратили, могла би бити погођена.
У циљу решавања колонија, влада Сједињених Држава је издала земљиште у замену за обећање становника да живи на земљи, расте ствари као што су кукуруз или памук и подиже стоку. Да би обезбедили склониште, насељеници срушили су неколико стабала и направили сопствене брвнара. Данас очекујемо да или купимо постојећи дом или платимо градитељу за изградњу новог дома за нас, а ретко имамо слободан и јасан дом.
Већином куповина куће у 21. веку укључује неку врсту финансирања. Обично су три дела куповне цене:
- Најстарији депозит новца
- Укупна уплата од купца (која укључује и искрено новчани депозит)
- Биланс куповне цене у виду хипотекарног кредита
Кредити од тврдог новца у односу на куповину новчаних кредита
Куповина новца је новац који купац куће позајмљује за куповину куће. Тај дом може бити готово било која врста структуре, из једне породичне куће, више јединица, кондоминијума, градске куће или колективне задруге у модуларни или произведени дом .
Куповина новца чини део куповне цене. Кредит је обезбеђен од имовине, односно ако купац престане са прављењем кредита, зајмодавац може имати право да одузме кућу и прода тај дом како би повратио свој новац.
Лош новац који је обезбеђен за некретнине је кредит који није куповни новац.
Новац је позајмљен зајмопримцу, који се не користи увек за куповину куће. Можете добити кредит од тврдог новца без уопште власништва у кући - без икаквог обезбеђења за тај кредит - обезбеђујући да вам зајмодавац сматра добар кредитни ризик. Готовински аванс кредитне картице је кредит од тврдог новца. Или можете добити кредит од тврдог новца који је обезбеђен за власнички капитал у кући, али није био део оригиналне куповне цене. Осигуравачи твога новца обично желе зајмопримца и сигурност да се квалификују за кредит од тврдог новца.
Кредитни ајкуле су лични зајмодавци
Људи који позајмљују новац од ајкула обично немају зајам од било ког другог извора. Ови зајмопримци могу имати лоше кредите , немају имовину или сумњиве занимања. Неки зајмопримци су једноставно наивни и пали су у тешким временима.
Ако имате имовину која се може користити као сигурност за кредит, можда ћете отићи у пионирску радњу. Ако немате никакву ставку вриједности за трговину за новац, кредитатор тврдог новца, као што је кредитна ајкула, је позајмица која је одабрана. Аранжмани зајма зарађују тако што се наплаћују веома високи каматни стопи , који су често против закопаног закона. Зајмци аранжмана могу да користе претње насиљем како би подстакли зајмопримце да отплате дуг.
Сви кредитни ајкуле су зајмодавци тврдог новца, али, на срећу, сви зајмодавци из кредита нису кредитни ајкуле.
Не препоручује се позајмљивање новца од ајкула.
Врсте кредита за тврди новац
Већина загарантованих зајмодаваца преферира обезбеђење са секуритизацијом да би направила зајам. Тај колатерал, као што је кућа, се враћа зајмодавцу тврдог новца уколико задужени корисник не подразумијева и кућа на крају иде на одузимање имовине . Непокретност је одлично средство за обезбеђивање кредита за тврдом новцем, под условом да имовина у питању има капитал. Један од разлога за отклањање хипотеке у 2007. години је била вредност куће која је пала, што је многе кредиторе оставило да држе торбу без икаквог обезбеђења.
Неки купци користе кредите од тврдог новца као рутину за куповину инвестиционих некретнина које треба поправити. Сачуваће своје готовине и платиће високе позиције како би извели кредит од тврдог новца са кратким роком отплате. Проблем са овим приступом је да неки купци пишу своје понуде за куповину као све готовине и приказују новчане рачуне као доказ о средствима .
Међутим, ако добију кредит, трансакција НИЈЕ све готовина.
Овде су уобичајени типови тврдих новчаних кредита:
- Рефинансирање хипотеке је кредит од тврдог новца
Рефинансирање исплаћује један или више кредита обезбеђених за имовину, што резултира новим зајмом, углавном са већим главним салдом. Власник куће може рефинансирати без примања било којег прихода тако што ће или пребацити трошкове новог кредита у главницу или платити трошкове зајма из џепа зајмопримца.
У рефинансирању готовине, купац преузима нови кредит који је већи од износа старих кредита плус трошкова за добијање новца. Новац изнад ове две ствари назива се "готовином за зајмопримца". То је нето приход од рефинансирања. Многе готовинске рефинанције подлежу пресудама о недостацима .
- Кредити на капиталу су зајмови од тврдог новца
Прихватљиви зајмови за домаћи капитал прилично брзо и подређени постојећој хипотеки. Другим речима, зајам за капиталне зајмове пада на другу или трећу позицију. Зајмопримци не могу добити зајам за домаћи капитал у свих 50 држава.
- Мостови кредита су Хард Цасх Лоанс
Мост кредите користе продавци који желе да купе нову кућу пре продаје постојеће куће али требају готовину из постојећег дома. Видећеш мостове који се чешће користе на продајним тржиштима него на куповним тржиштима.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.