У недавном чланку смо сазнали за разлику између Фидуциарног стандарда и стандарда подобности (читајте: Фидуциари вс. Суитабилити: Вхи Иоу Неед То Кнов Тхе Дифференце ). Иако су у почетку блистави, ова два могу звучати сасвим слична, два стандарда су заправо сасвим другачија.
Фидуцијарни стандард тврди да финансијски саветник мора да испуни своје најбоље интересовање свог клијента.
Према Стандарду подобности, финансијски саветник се захтева само да оправдано верује да су све препоруке погодне за клијента. То значи да саветници могу предложити одређене инвестиције ако су погодни, чак и ако то значи да ће саветник зарадити више накнаде или провизије него што би они, ако су предложили сличну инвестицију са нижим трошковима. Саветници могу "гурати" производе који могу бити погодни, али не и најбољи за свог клијента.
Стандард за подобност се испитује већ неко време због питања сукоба интереса. Да бисмо илустровали како финансијски утичу ти сукоби интереса, погледајте следећу статистику:
"Анализа Савјета економских саветника у Бијелој кући утврдила је да су ови сукоби интересовања резултирали годишњим губицима од око 1 процентуалног поена за угрожене инвеститоре - или око 17 милијарди долара годишње укупно.
Да бисте приказали како се мале разлике могу додати: 1 процентни поен нижи повраћај може смањити штедњу за више од четвртине у току 35 година . Другим речима, уместо 10.000 пензионих инвестиција које расте на више од 38.000 долара током тог периода након прилагођавања инфлацији, то би било нешто више од 27.500 долара. "
Унесите Правило новог фидуцијара
Током година су се одвијале бројне дискусије о томе да ли да се измене стандарди подобности или не. Сада, Одељење за рад предузима мјере и од прошле недеље је усвојио нови закон, Фидуцијарно правило, које ће заштитити оне инвеститоре који имају пензионе рачуне.
Ово ново правило обухвата све финансијске професионалце који нуде инвестиционе савјете за пензионе рачуне - укључујући 401 (к) и ИРА. Нови закон наводи,
"Свако лице које прими компензацију за пружање савета који је индивидуализован или конкретно усмјерен на одређеног спонзора плана (нпр. Послодавац са пензионим планом), учесник плана или власник ИРА за разматрање у доношењу одлуке о пензијском улагању је фидуциар. Такве одлуке могу укључити, али се не ограничавајући на то, која средства да купи или продаје и да ли да пређу из плана заснованог на послодавцима на ИРА. Фидуцијатор може бити брокер, регистровани инвестициони саветник, агент за осигурање или друга врста саветника. "
Суштина
Очекује се да ће ново правило, које се очекује да ступи на снагу у фазама почев од априла 2017. године, штитити потрошача и задржати милијарде долара у џеповима инвеститора. Сви смо видели страшну статистику о пензији у овој земљи. Са овим новим правилом, можда ћемо моћи да дамо више људи шанси за борбу.
Ако сте заинтересовани за проналажење саветника за инвестирање који је обавезан да подржи Фидуциарни стандард, одлично место за почетак је тражење финансијског планера само за таксе. Планери и савјетници који плаћају накнаду не продају инвестиционе производе нити врше провизије.
Планери који плаћају накнаду наплаћују фиксну цену и не управљају продајом било каквих производа. Њихов савет се држи на највишем нивоу и од њих је обавезан да своје интересе клијента изнесе своје. Да бисте пронашли финансијски планер који се налази само код вас, погледајте Натион Ассоциатион оф Персонал Финанциал Адвисорс на ввв.НАПФА.орг.
Обелодањивање: Ове информације су вам дате као ресурси само у информативне сврхе. Представља се без обзира на инвестиционе циљеве, толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда није погодна за све инвеститоре. Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице. Ове информације нису намијењене, и не би требало да буду основна основа за било какву одлуку о улагању коју можете извршити.
Увек консултујте свог властитог правног, пореског или инвестиционог саветника пре него што почнете са било којим питањима или одлукама о инвестирању / порезу / имовини / финансијском планирању.