Примјери врста средстава која се могу користити за очување капитала
Мислио сам да би било корисно направити брз референтни лист за оне који желе знати које врсте рачуна или хартија од вриједности могу бити разматране за задатак под различитим околностима. Ово је далеко од потпуне и морат ћете обавезно осигурати да се услови нису материјално промијенили, пошто је овај пост оригинално објављен, јер информације могу бити застареле, као и консултовати се са властитим инвестиционим савјетником , али би требао бар показати ви сте у правом смеру и дајте вам грубу идеју како бисте можда размишљали о проблему главне сигурности.
1. Избор портфолија за заштиту капитала за новац који вам је потребан
За готовину која вам је потребна, или вам је потребна или кратка обавештења - неколико дана или мање - две најбоље опције ће изгледати просаично, али их једноставно не могу тукли у већини случајева:
- ФДИЦ осигуран рачун за проверу
- ФДИЦ осигурани штедни рачун
Не само да можете оставити на страну стотине хиљада долара (ако сте интелигентни и правилно структурирајте свој налог власништва, можете заправо успјети да повећате своје ефективне границе осигурања ФДИЦ до неколико милиона долара, то је изван наше расправе) , али имате филијале у које можете да уђете уколико вам је потребан новац, не морате бринути о томе како сте опљачкали, иако то данас није случај, под обичним тржишним условима, зарадили бисте неки приход од камата на главном граду.
Понекад је тешко заборавити, али свет нултих процентних каматних стопа у којима се налазимо је историјска аномалија која се вероватно неће наставити на неодређено време.
Алтернативно, можете држати стварну валуту пуњену у коверти или закључана у сефу, али то укључује ризик губитка и крађе.
2. Избор портфолија за заштиту капитала за новац који вам је потребан у наредних неколико месеци
Ако проширите прозор мало дуже, можемо додати неколико додатних опција на вашу листу за чување капитала.
- Краткорочни државни записи Сједињених Држава који доспевају у не више од 90 до 180 дана, држани директно у трезору САД преко рачуна ТреасуриДирецт
- ФДИЦ осигурани сертификати о депозиту који доспевају у не више од 90 до 180 дана
- ФДИЦ је осигурала рачуне новчаних тржишта (не фондови тржишта новца, они су различити)
Као и са последњом категоријом, велика ствар овде је да обезбеди да ваша главна вредност буде подржана имплицитном гаранцијом Владе Сједињених Држава, било директно или преко Федералне корпорације за осигурање депозита. Ако још једна кредитна криза удари, желимо да изађете са својим новцем, чак и ако ваша банка не успије. Ако више волите да се бавите кредитном унијом, уместо тога би тражили депозите подржане НЦУА, што је верзија ФДИЦ кредитне уније.
3. Избор портфолија за заштиту капитала за новац који вам је потребан у наредних неколико година
У овом случају ваше опције постају много шире јер можете укључити неколико различитих хартија од вредности са фиксним приходима у потенцијалну мјешавину средстава. Уопштено говорећи, претходна категорија може се додати, потребно је одабрати дуже зрелост (нпр. Можда би било прикладно осигурати ФДИЦ сертификат о депозиту који је доспио у року од пет година).
- Корпоративне обвезнице доспијевају најкасније до најранијег датума на који вам могу требати средства
- Општинске обвезнице са роком доспећа најкасније од најранијег датума када вам требају средства
- Америчке штедне обвезнице ( серија ЕЕ или серија И )
- Обвезнице америчке обвезнице доспијевају најкасније до најранијег датума када вам требају средства
Највећи ризици у овој категорији ће укључивати трајање обвезница узроковане осјетљивошћу каматних стопа, кредитним ризиком од финансијског здравља издаваоца обвезница и вашим прецизним предвиђањем када очекујете да ће вам требати средства (идите предуго и ви можда ће претрпети губитке у окружењу у растућој стопи, останите превише близу садашњости и можете оставити прилично мало камате на столу).
У свим случајевима, генерално желите да избегнете стране обвезнице или инструменте деноминиране у страној валути ако се они могу заплијенити без помоћи, што ће се вероватно догодити у случају нужде.
Такође ћете желети да водите рачуна о трошковима и порезима. Ако сте у врху порезне групе, као илустрација, врло је вероватно да ће статус пореза без опорезивања већине општинских обвезница резултирати већим нето новцем у вашем џепу од виших принудних корпоративних обвезница, тако да вам је потребно да избаците калкулатор и израчунате свој порески еквивалентни принос .
Биланс не пружа пореске, инвестиционе или финансијске услуге и савјете. Информације се презентују без обзира на инвестиционе циљеве, толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда нису погодне за све инвеститоре. Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице.