Ко одлучи?
На пример, банка може повећати каматне стопе на кредитној картици ако вам недостаје плаћање.
Фед утиче на краткорочне каматне стопе
Либор : ово су банке које се рате наплаћују једни друге за зајмове преко ноћи како би испунили захтеве Федералне резерве . То је скраћеница за Лондон ИнтерБанк понуду понуде. Обично је само неколико десетина тачке веће од стопе ФЕД фондова.
Приме Рате : Који банке наплаћују своје најбоље купце. Обично је изнад стопе ФЕД фондова, али неколико тачака испод просјечне варијабилне каматне стопе. Каматне стопе полако утичу на економију. Када Федерална резерва мијења стопу Фед фондова , може трајати 12-18 мјесеци због ефекта промјене у перцолацији у читавој економији. Како се стопе расте, банке полако посуђују мање, а предузећа полако одлажу ширење. Слично томе, потрошачи полако схватају да нису богатији као што су некад били, и одустали од куповине.
Аналитичари берзе и трговци посматрају месечне састанке ФОМЦ -а.
Смањење стопе од 0,25 поена одмах шаље тржишту више у славље, јер зна да ће стимулисати економију. Са друге стране, повећање стопе од 0,25 може послати тржиште, јер предвиђа спор раст. Аналитичари пореде преко сваке речи коју је изговорио било ко у Фед-у, како би се потрудио да добије приговор о томе шта ће Фед урадити.
Различите врсте каматних стопа управљају различите силе. Променљиве каматне стопе су само оно што каже име, они варирају током целог трајања кредита. ФЕД подиже или смањује стопу федералних средстава својим алатима.
Како инвеститори трезора утичу на дугорочне стопе
Стопе дугорочних кредита, као што су стопа хипотеке са фиксним каматним стопама од 15 година и 30 година, утврђују се за кредитни рок, било 15 или 30 година. Исто важи и за каматне стопе на не-револвинг кредит. То су обично потрошачки кредити за аутомобиле, образовање и куповину великих потрошача, попут намештаја. Ове каматне стопе су веће од главне стопе , али ниже од револвинг кредита. Будући да су ти кредити типично један, три, пет или десет година, оне се разликују заједно са приносима на једногодишње, петогодишње и десетогодишње трезорске ноте .
Ове каматне стопе уопће не прате стопу федералних средстава. Умјесто тога, прате приносе на 10- или 30-годишње трезорске ноте .
Ово је на аукцији од стране УС Треасури Департмент- а највишем понуђачу. Принос одговара потражњи на тржишту. Ако постоји велика потражња за овим белешкама, онда приноси могу бити ниски. Ако нема пуно потражње, онда приноси морају бити високи да привуку инвеститоре.
Како банке утичу на друге врсте каматних стопа
До стамбеног бума у раним 2000-им годинама, они су се разликовали заједно са стопом федералних средстава. То је циљна каматна стопа која је директно контролисана. Како је стамбени бум убрзан, створени су нови типови кредита са варијабилном каматном стопом. Неке су варирале стопе према распореду. Прве године је било 1 одсто или 2 одсто, а стопа је скочила у другој или трећој години. Многи су планирају продати свој дом пре него што је каматна стопа скочила, али неки су ухваћени када су цијене станова почеле да падају у 2006. години.
Још горе је зајам само за камате . Зајмопримци су исплатили камату и никада нису смањили главницу. Најгоре је био негативан амортизацијски зајам . Месечна уплата је била мања него што је потребно за исплату камате. Умјесто тога, главница на овом зајму заправо је порасла сваког месеца.
Кредитне картице су најчешће највише каматне стопе свих. То је зато што кредитне картице захтевају много одржавања јер су део категорије револвинг кредита. Ове каматне стопе су типично неколико поена веће од Либор рате .
Зашто су каматне стопе важне
Каматне стопе контролишу ток новца у привреди. Високе камате смањују инфлацију , али и успоравају привреду. Ниске каматне стопе стимулишу економију, али могу довести до инфлације . Стога, морате знати не само да ли се стопе расте или смањују, већ шта кажу други економски индикатори.
- Ако се каматне стопе расте, а индекс потрошачких цијена се смањује, то значи да се привреда не прегрева, што је добро.
- Али, ако се стопе расте и бруто домаћи производ опада, привреда се превише успорава, што би могло довести до рецесије .
- Ако се стопе смањују и БДП расте, економија се убрзава и то је добро.
- Али, ако се стопе смањују и ЦПИ расте, привреда води ка инфлацији.
Како каматне стопе утичу на америчку економију
Рецесија 2008. године заправо је била предвиђена кривој обрта приноса . Ово је када су дугорочне стопе благајничких записа ниже од краткорочних стопа. Приходи трезора погодили су низу од 1,442 посто на 200 година. Од тада, принос десетогодишњег трезора порастао је за 2 процента.
Како утичу на каматне стопе
Најједноставнији утицај каматних стопа је на вашој кућној хипотеки . Ако су каматне стопе релативно високе, ваше уплате ће бити веће. Ако купујете кућу , то значи да можете приуштити јефтинији дом. Чак и ако нисте на тржишту, ваша матична вриједност се неће повећавати и чак би могла да опадне у временима високих каматних стопа.
Са друге стране, високе каматне стопе смањују инфлацију. То значи да ће цена осталих роба, попут хране и бензина остати ниска, а ваша плата ће ићи даље. Ако сте били довољно паметни да закључите кредит са фиксним каматама са ниском стопом, ваш приход ће се повећавати још више.
Ако каматне стопе превише остају превише дуго, то узрокује рецесију, која ствара отпуштања док предузећа успоравају. Ако сте у цикличној индустрији или рањивој позицији, могли бисте да се одложите.