Постоји много различитих хипотекарних опција за вас. Када се ради о избору правог хипотекарног рока и опција плаћања , потребно је да процените ризик који је укључен у сваки од њих. Треба пажљиво размотрити понуде за кредит који добијете. Требало би да одредите колико можете да приуштите месечно , укључујући и трошкове ваших пореза и осигурања. Требало би да позајмите само минимум тако да не завршите под водом на хипотеку . Ако немате уштеду у уплати, можда ћете желети да размотрите кредит ФХА. Банке могу понудити лакше услове за добијање хипотеке , али морате пажљиво пронаћи најбољу дугорочну опцију за уштеду новца.
01 Фиксна стопа хипотека
02 Адјустабле Рате Мортгаге
Друга могућност хипотеке је подесива стопа хипотеке (АРМ). Ова хипотека нуди нижу почетну каматну стопу, што значи ниже почетне исплате. Међутим, АРМ ће се прилагодити након што је прва могућност плаћања завршена. Кад год се повећава камат, то ће вам бити исплата. Важно је схватити да ћете морати да зарадите више новца како бисте могли да наставите да пружате кредит. Многи хипотекарни брокери наглашавају ову опцију и кажу вам да можете рефинансирати за три године како бисте избјегли прилагођавање, али камате могу бити веће у том тренутку. Поред тога, ваша кућа не може порасти вриједност која може учинити рефинансирање врло брзо.
03 Плата само за камате
Само плаћања од камате су још једна опција када су у питању ваша хипотекарна плаћања. Ова опција ће смањити износ плаћања и додати већу флексибилност вашим опцијама плаћања. Међутим, не градите једнакост овом опцијом, а можда ћете се наћи у тешкој ситуацији када се истроши опција плаћања камате. Требало би да будете веома опрезни када је у питању само зајам од камата. Многи људи ће користити опцију само када раде грађевински кредит, а затим рефинансирају на традиционалну хипотеку када се кућа заврши. Ово може бити опасна опција.
04 Која опција је права за мене?
Генерално, традиционална хипотека у фиксној стопи је најбоља опција. Ако не можете себи приуштити кућу на тридесетогодишњој хипотеки са фиксном стопом, вероватно нисте у могућности да купите кућу. Постоје ствари које можете учинити да бисте олакшали куповину. Можете радити на одређивању вашег извјештаја о кредиту тако да се квалификујете за боље каматне стопе, што значи да ћете имати мање месечне уплате. Осим тога, можете радити на уштеди веће уплате. Ово ће смањити износ који треба да позајмите, што може учинити да ваш дом буде приступачнији. Такође можете размислити о куповини фиксера горње или се преселити у други град или суседство које има приступачније опције за становање. Можда ћете такође требати прилагодити ваша очекивања, посебно за ваш први дом.
05 Привате Мортгаге Инсуранце
Приватно осигурање хипотеке је потребно ако не ставите 20% у свој дом. Приватно осигурање хипотеке штити зајмодавца, у случају да сте задужили кредит. Можете избјећи приватно осигурање хипотеке путем креативног финансирања. Тиме ћете извадити други зајам за покривање осталих 20% кредита. Каматна стопа на ваш други кредит је обично већа. Када ваш капитал буде мањи од осам одсто, можете затражити од банке да процени свој кредит и да премести ПМИ. Нећете морати да платите ово за живот кредита. Не мешајте ово са осигурањем куће који вас штити ако је ваш дом спаљен или оштећен. Док год имате хипотеку, банка ће од вас тражити да то носите, али ћете га купити засебно.