Да ли бисте се рефинансирали када су цијене ниске?
На крају, за шта би значиле ниже каматне стопе? У овом чланку ћемо размотрити хипотекарне потезе које треба размотрити током периода ниске каматне стопе на хипотеку.
Ниже каматне стопе и хипотеке са фиксним стопама
Смањење каматних стопа од стране Федералних резерви не мора нужно резултирати драстично нижим стопама за хипотеке са фиксним стопама . Ово је због тога што стопе обвезница, а не стопа ФЕД-а, покрећу фиксне хипотекарне стопе.
Вероватно сте чули да је само смисла рефинанцирати своју хипотеку ако је нова каматна стопа најмање два процентна поена нижа од тренутне стопе. Заборави овај савет. Можда је радило у данима када сте могли добити само хипотеку од 30 година, али се не примјењује на данашњим финансијским тржиштима гдје постоји пуно опција за финансирање вашег дома, укључујући фиксне хипотеке са роковима од 15, 20, или 30 година, пет- и седмогодишњи кредити за балон, и широк спектар хипотекарних стопа прилагођавања (АРМ).
Чак и ако не морате нужно смањити месечну уплату рефинанцирањем, може и даље имати смисла рефинанцирати ако можете замијенити несигурност АРМ-а за стабилност фиксне стопе.
Марсхалл Лоеб из ЦБСМаркетВатцх.цом нуди смјернице за помоћ у одлучивању о рефинансирању у својој књизи 52 Веекс то Финанциал Фитнесс .
Ниже каматне стопе и хипотеке прилагођене стопе (АРМ)
Наплаћене хипотеке са фиксном каматном стопом, прилагођене стопе хипотеке, више утичу на промјене у стопи Фед-а, јер ове врсте кредита прате краткорочне каматне стопе, као што су стопе рачуна трезора (Т-билл), које прате стопу Фед-а.
Али када АРМ има смисла? Ако планирате да останете у кући само неколико година и можете добити АРМ за знатно мање од хипотеке са фиксним стопама, можете да изађете напријед тако што ћете ићи у АРМ. Подесиве стопе хипотеке су такође популарне код људи који можда имају потешкоћа да се квалификују за кредит по вишим фиксним каматним стопама. Нижа АРМ стопа снижава њихову месечну уплату, што им олакшава да се квалификују за кредит.
Ако, с друге стране, већ имате АРМ и планирате да останете у својој кући на дужи рок, размислите о закључивању на данашњим атрактивним фиксним хипотекарним стопама.
Ниже каматне стопе и зајмови за домаћи капитал
Стопа кредита на домаћем капиталу прати главну стопу, тако да их директно утичу на повећање и смањење каматних стопа на Фед, иако су увијек веће од редовних хипотекарних стопа.
Када су каматне стопе ниске, одлично је време за преузимање кредита за домаћи капитал (али не обавезно кредитна линија за домаћи капитал, која функционише другачије). Али требали бисте бити веома опрезни када размишљате о зајму за домаћи капитал и само узмите једну ако је то финансијски смисла.
Доношење одлуке о рефинансирању
Ако се одлучите за рефинансирање, најпре обратите се свом тренутном зајмодавцу да бисте сазнали да ли можете с њима преговарати да се одрекнете неких трошкова затварања.
Ако ово не успије, позовите локалне зајмове за информације о тарифи. Данас је најбољи начин за претраживање и упоређивање хипотеке да то учините на мрежи на једној од многих сајтова који нуде ову услугу, као што су куицкенлоанс.цом или банкрате.цом, како би их назвали само неколико. Многи онлине брокери такође ће вам омогућити да се пријавите за кредит онлине.
Ако су цене ниске и на тржишту имате нижу стопу хипотеке, не оклевајте да истражите да ли можете уштедјети новац рефинанцирањем.