Док се путујете ка слободи дуга, пазите се на ове четири грешке:
1. Немам Фонд за хитне случајеве
У покушају да ставите што је више новца на ваш дуг, можда ћете бити склони да одустанете од хитног фонда .
Ова одлука би могла да те повреди. Нека врста ванредног стања - било да је то неочекивана поправка аутомобила или медицински трошак - вероватно ће се десити док исплатите свој дуг. Ако нисте спремни, можда ћете завршити дубље у дугове. Недавно објављено истраживање Банката показује да ће 36 посто Американаца или позајмити од пријатеља или породице, узети кредит или користити кредитне картице за рјешавање проблема у износу од 1000 долара.
Избегавајте ову грешку држањем малог готовог јастука док плаћате свој дуг.
2. Узимање зајма за домаћи капитал
Мамурно узимање зајма за домаћи капитал или кредитну линију за исплату потрошачког дуга може бити прилично привлачна - можете "избрисати" дуг ваше кредитне картице и друга плаћања у једном паду, у замену за једно плаћање у једном каматна стопа.
Ово може учинити да се ваша ситуација дуга осећа боље организованом и мање надмоћном.
Али то се може испоставити као грешка на многим нивоима. За почетак, ви чистите свој необезбијени дуг, али повећавате оно што дугујете на вашем осигураном дугу. Ако имате проблема са плаћањем кредита за сопствени капитал, ваш дом би могао бити угрожен.
Поред тога, можете увећати оно што плаћате у камати ако користите кредит за домаћи капитал за плаћање медицинских и других рачуна који имају нулту камату или нижу стопу од новог кредита.
Најважније, то је грешка јер заправо ниси умањио свој дуг - само се крећете! Ако обришете свој дуг према кредитној картици и остала плаћања без обраћања на оно што је узроковало долазак у дуг, вероватно је само питање времена пре него што поново покренете те салде.
3. Задуживање из 401 (к)
Још једно задивљујуће решење дуга је да позајмите од свог 401 (к) . Неопходно је да то ради против разлога због којег сте допринели свом 401 (к) на првом месту: Да бисте обезбедили сигурну финансијску будућност за себе. Задуживање од тога искључује новац од тог циља и проузрокује да пропустите у корист сложеног интереса.
Иако ћете бити дужни да вратите зајам уз камату, камата долази од вас, тако да тамо нема стварне добити. Плус, новац који користите за плаћање камате подлијеже двоструком опорезивању пошто вратите зајам назад с доларима након опорезивања и опет ћете опорезивати када вршите расподјелу.
Поред тога, ако вам буде отпуштен са посла или поднети оставку, мораћете да вратите зајам назад у одређеном временском периоду, обично 60-90 дана; у супротном, салдо кредита ће се сматрати опорезива дистрибуција и биће предмет казне од 10% ако сте млађи од 59 година.
Овај сценарио ће само олакшати ситуацију са вашим дугом.
4. Падаш на превару за превару
Многе компаније откривају своју способност да смањи свој дуг. А обећања која они дају могу изгледати као одговор који тражите.
Али, пазите. Иако неки реномирани бизнисмени нуде кредитно саветовање и повезане услуге, постоји неколико компанија чија је примарна сврха да узму ваш новац. Други покушавају смањити свој дуг, али користите сумњиве праксе као што су задржавање ваших исплата на страни неколико месеци, чиме ћете ставити на позицију у којој сте толико заостајали на рачунима које су ваши повјери спремни да преговарају. Ово може смањити износ који ћете на крају платити на рачунима, али потенцијално угрожавају кредит.
Један од начина за препознавање превара је превише видјети када вас траже да платите: ако компанија захтева унапред плаћање, вероватно ћете бити увучени.
Друга црвена застава је ако обећавају одређени исход, јер нико не може гарантовати које концесије ће ваши повјерићи бити спремни. Пустите конвенционалну мудрост овде - ако звучи превише добро да буде истинито, вероватно јесте.
Када сте преплављени дугом, разумљиво је да желите брзо или тренутно решење. Али имајте на уму да нисте преко ноћи отишли у дуг, тако да није вјероватно да ћете моћи тако брзо извући из тога. Ако желите да се уверите да се губите од дугова за добро, можда бисте желели прескочити пречице.