Хомебуиерс добијају грејс период од месец дана пре него што изврше прву уплату
Читалац пита: "Стварно не разумем како плаћање хипотеке функционише, али мој агент ми каже да нећу морати дуго платити након што се затворим у новом дому. Трудио сам се да задржим узмите мој кредит и не желим да искористим шансу да то доведем у питање. Како да знам када је доспела прва хипотека? "
Одговор: Лакше је него што мислите да откријете када вам је доспело прво плаћање хипотеке.
Немојте дозволити да те ријечи аморитација уплаши. Разумевање амортизације је кључ за разумевање начина функционисања хипотеке . Амортизација је термин који у основи значи да се ваш неизмирени салдо поново обрачунава сваког месеца на основу плаћања главнице и камате. До краја хипотекарног периода, обично 30 година, ваш кредит се исплаћује.
Хипотекарни интерес се плаћа у доцњи
Дуговања су новац из прошлости. Хипотекарна камата се исплаћује након акумулације, а не пре. Дакле, ваша прва хипотека се плаћа почетком првог пуног месеца након затварања и сваког месеца након тога .
Насупрот томе, ако изнајмите кућу 1. јуна, на пример, ваша закупнина би требало да буде 1. јуна, јер плаћа за месец јун унапред. Али хипотекарни камат се исплаћује у заосталој мјери, тако да плаћање хипотеке 1. јуна плаћа камату за цијели мјесец маја.
Када извршите прву хипотеку?
Када купите кућу и добијете хипотеку, затварач ће прикупити камате од вас до датума 30 дана пре првог пуног месеца.
Камата је наведена на вашој завршној изјави и наплаћује се као трошак затварања.
- Исплата хипотеке састоји се од два дела: камате и главнице.
- Камата се увек плаћа 30 дана у доцњи.
- Главни део ваше хипотекарне накнаде смањује вашу главницу на дан када је доспела.
Рецимо да је ваш датум затварања 15. марта.
На вашу завршну изјаву биће вам наплаћена дневна камата од 15. марта до 31. марта. Камата прикупљена на затварању ће покрити камате на вашу хипотеку за последњих 16 дана у марту. Затим, ваша прва хипотека ће бити наплаћена 1. маја и та исплата ће плаћати камату за април.
Објаснио је први обрачун хипотекарних плаћања
Рецимо да позајмљујете 200.000 $ са 5% камате. Ваша месечна уплата износи 1.073,64 долара, која се плаћа у једнаким месечним ратама у трајању од 30 година.
Твоја дневна каматна стопа - за временски период пре 30 дана пре првог плаћања - израчунава се узимањем $ 200,000 пута каматном стопом од 5%. Затим поделите за 12 месеци - 833,33 долара - и поново за 30 дана.
Ваша дневна каматна стопа је 27,78 долара. Ако се затвори 15. марта, дугујете 16 дана камате или 444.48 долара, које плаћате на затварању.
Када извршите уплату од 1.053,64 долара 1. маја, та хипотека ће уплатити камату за април на следећи начин:
$ 1,073.64 - $ 833,33 (априлска камата) = 240,31 долара ( главно смањење ). Одвојите 240,31 долара од 200,000 долара, а ваш нови неплаћени салдо од 1. маја је сада 199,759.69 долара.
Највероватније ћете дочекати време одласка између затварања и првог плаћања хипотеке, с обзиром на велику суму новца који ћете платити на затварању.
Али, док вам се чини да добијате месец дана бесплатно плаћања за становање када се затворите 15. марта, заиста нисте.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.