Будите спремни да купите дом тако што ћете разумјети ове накнаде
На примјер, постоје неке таксе, које се морају платити напред. Остале надокнаде могу се уплатити у ваш стамбени кредит. Важно је разумјети разлику и знати шта ће се од вас очекивати да исплатите из џепа када седнете на столу за затварање.
На овој листи су приказане дванаест најчешћих такси које треба знати приликом куповине куће .
1. Приватно хипотекарно осигурање
Можда ће вам бити потребно да купите приватно осигурање стамбених кредита ако стављате мање од 20% у дом. Приватно осигурање стамбених кредита, које се обично назива ПМИ, обично обезбеђује приватна компанија за осигурање стамбених кредита како би заштитила зајмодавце од губитка уколико задужење замјењује. Постоје две врсте плаћања: предња ПМИ премија и месечна ПМИ премија. Премиум премија се може исплатити на затварању или се уплаћује у кредит. Само запамтите да ће ова уплата потражити у кредит - а месечне премије ПМИ - могу утицати на величину вашег хипотекарног плаћања.
2. Осигурање куће
Када позајмљујете новац за куповину куће, осигурање је услов који не можете прескочити. Полиса осигурања станара комбинује осигурање личне одговорности и осигурање од опасности за покривање станова и његовог садржаја.
У многим случајевима ово значи купити политику пре затварања у кући. Мораћете да платите премије прве године вашој осигуравајућој компанији како бисте показали да имате осигурање на месту пре него што затворите. После тога, можете уплатити годишњу премију у вашу хипотеку.
3. Осигурање наслова
Осигурање наслова је осмишљено да заштити зајмодавца у случају да се проблем појављује са насловом у кућу коју купујете.
Обично вам је обавезно да купите осигурање осигурања зајмодавца, који се претвара у ваше трошкове затварања или се финансира у зајам. Осигурање наслова за себе је необавезно, али то је нешто што можете узети у обзир ако сте забринути због наслова који утјече на вашу способност да задржите дом након чињенице.
4. Накнада за процену
Потребна је процена како би тренутна фер тржишна вредност за ваш дом могла бити успостављена у пореске сврхе. То је писмено оправдање цијене плаћене за имовину, првенствено засновану на упоредивој продаји кућа у близини. Кредитору је потребна процена како би се осигурало да је дом вриједан количине коју желите позајмити. Ово је једна накнада коју ћете платити зајмодавцу испред пре него што се процјена може обавити.
5. Есцров накнаде
Током процеса затварања, есцров рачун ће обично држати новац док купац и продавац доврше споразум. Осим тога, вероватно ћете имати дио ваше месечне исплате хипотеке ићи у есцров да бисте платили порез на имовину и осигурање. У суштини, предвиђате неки од трошкова осигурања куће и власника пореза на имовину за кућу у будућности. Сваког месеца део вашег хипотекарног плаћања се преусмерава на овај депозитни рачун, тако да се ваш годишњи порез на имовину и премија осигурања куће могу плаћати на њихов следећи датум рока.
6. Бодови или накнаде за порекло
Накнада за порекло се исплаћује банци или зајмодавцу за своје услуге у креирању кредита. Тачка је 1% од кредита, а често се користи у укупним трошковима зајма. Слично депозитима за осигурање за осигурање или порез на имовину, ове допуне могу повећати месечну уплату хипотеке.
7. Накнаде за кредитне извештаје
Да би осигурали зајам, зајмодавцу ће бити потребан потврђен кредитни извештај . Ова такса је обично мала, око 25 долара, а зајмодавац може затражити од вас да га платите када се изврши провјера кредита или га додате у укупан трошак затварања.
8. Накнада за припрему документа
Посудитељ, посредник или затварање адвоката обично имају накнаду за покривање припреме потребних докумената за кредит и затварање папирологије. Ове накнаде се обично претварају у затварање трошкова за кућу и могу бити покривене од стране купца куће или продавца.
9. Анкета
Истраживање је цртеж или мапа која приказује прецизне законске границе имовине и друге детаље. Уколико се не може добити постојећи преглед земљишта, мораће се спровести ново истраживање како би се утврдиле тачне границе имовине.
10. Инспекција штеточина или калупа
Иако се обично не захтева за потпуно нову кућу, куповина старије куће може захтевати инспекцију за штеточине као што су термити и плесни. Овај захтев може се разликовати по локацији, а трошак обично износи између 200 и 500 долара.
11. Порез на имовину
У неким случајевима, можда ћете дуговати порез на имовину одмах ако је продавац већ платио порез на временски период у којем ћете бити власник. Такође, могу бити и други општински порези или накнаде за канализацију или воду за које се треба бринути. Ове накнаде су обично посвећене затварању .
12. Државна такса за снимање
У зависности од тога где живите, можда је потребна накнада за евиденцију и држање информација о продаји са вашим жупанским регистром дела.
Имајте на уму да се не примењују све ове накнаде и могу се разликовати од државе до државе. Неке може отказати или платити зајам или кућни продавац. Без обзира на то, важно је да разумете шта су таксе и ко је одговоран за плаћање.
Пре него што завршите куповину свог дома, обратите се свом агенту за некретнине, зајмодавцу или затварању адвоката и затражите прелиминарну изјаву ХУД-а. Овај стандардни формулар се користи широм Сједињених Држава како би се одштетили услуге и накнаде које је закупац или брокер ставио на кућног купца приликом подношења захтјева за кредит. Прегледање ове изјаве пре завршетка куповине вашег дома ће вам помоћи да разумете за које трошкове сте одговорни.