Сазнајте предности и недостатке попуста бодова
Колико кошта кошта?
Трошкови сваке тачке су једнаки једном проценту износа кредита. На пример, за кредит од 100.000 долара, једна дисконтна тачка износи 1.000 долара.
Колико једна тачка има нижи интерес?
Свака дисконтна тачка која се плаћа на 30-годишњи зајам обично смањује каматну стопу за 0,25 процената, од 2016. године. Плаћање поена смањује вашу каматну стопу, јер зајмодавник прима приход у паушалном износу при затварању, а не прикупљању камате као ви извршите плаћања на свој кредит.
Да ли треба да купим поене?
Да ли плаћање поена има смисла за вас зависи од тога колико дуго планирате да задржите кредит. Користите калкулатор хипотеке како бисте вам помогли да одлучите.
- Израчунајте износ вашег месечног плаћања по каматној стопи која ће вам бити наплаћена ако не купујете поене.
- Израчунајте износ вашег месечног плаћања по нижој стопи ако плаћате бодове.
- Умањите нижу исплату од вишег плаћања како бисте пронашли уштеду у месецу.
- Подијелите износ који се наплаћује за поене на затварању по месечном износу сачуваном. Резултат је број месеци који морате задржати кредит да се пробије на плаћање бодова.
Бреак Евен Екампле
Кредит од 100.000 долара - рок од 30 година
- 7,5% камате, без бодова = 699,21 КМ месечно плаћање
- Куповином 1 поен за $ 1,000 = месечно плаћање 690,68 долара
- Месечна штедња = 8,53 долара
- $ 1000 / $ 8.53 = 117 месеци
Ваша преломна тачка је 117 месеци - или скоро 10 година да се поврате трошкови куповине тачке попуста, узимајући у обзир само једноставно обрачун тих средстава по данашњој вриједности.
На крају, одлучите колико дуго планирате да живите у кући. Ако планирате да посједујете кућу кратко вријеме, попустачке тачке можда неће вриједити трошкова.
Благо нижи основни баланс
Ако погледате планове амортизације како бисте упоредили ова два кредита, видећете да је кредит нижег камате нешто мањи у главном билансу на крају 117 месеци, 87,024 долара у односу на 87,259 долара за кредит од 7,5 посто. Дакле, можда бисте желели размотрити износ штедње да бисте одлучили да ли купити бодове.
Може ли Продавац платити моје дисконтне бодове?
Вероватно. Разговарајте са својим зајмодавцем о томе шта је дозвољено за ваш кредит. Продавац ће вероватно желети већу продајну цену ако плаћате део својих накнада, али можете се преселити у кућу са мање готовине на затварању .
Да ли су попусти на порезе одбијени?
Да, бодове које се плаћају за стамбену непокретност одбијене су у години у којој се плаћају. Купци могу одузети плаћени износ чак и ако продавац плаћа точке на затварању.
Да ли су дисконтне точке исте као накнада за порекло?
Накнада за порез је накнада за обраду вашег кредита. Обично кошта једнако једној тачки, али то је друга врста таксе. Питајте свог зајмодавца ако вам се наплаћује накнада за порекло.