Убрзани планови смањују камате и помажу да брже платите зајам
Требало би да изаберете убрзани двонедељни хипотекарни план или два-недељни хипотекарни план ваниле. Које су квоте ако се постављате на питања, то је зато што желите да платите мање камате на свој кућни зајам. Наравно да јесте, и то није тешко. Постоји неколико различитих метода које можете користити да смањите укупну камату и исплатите своју хипотеку брже.
Би-недељни планови плаћања
Ваш зајамчар вероватно нуди двосједни план за плаћање хипотеке , где полуплаћујете сваке две недеље уместо пуног плаћања једном месечно.
Плаћањем двонедељно ћете уплатити двадесет шест половина плаћања или тринаест пуни исплата сваке године - још једно него што бисте учинили слањем зајмодавца традиционалним месечним плаћањима.
Сваки долар те доплате иде у правцу смањивања главног салда вашег кредита, на основу кога се заснивају калкулације будућих камата . Како смањите главницу, смањите укупне камате и дужину времена за плаћање кредита.
Ваш зајамчник неће прихватити пола плаћања послатих двапут сваког месеца, али ће вероватно поставити план за одбитак плаћања са свог банковног рачуна сваке друге седмице. Многи зајмодавци наплаћују једнократну накнаду за успостављање двонедељног плана плаћања.
Примери хипотеке
Хајде да погледамо хипотеку са главним салдом од 150.000 долара, рок од 360 месеци, а каматна стопа од 6%.
- Месечно плаћање главнице и камата = 899,33 долара
- Укупна камата током трајања зајма = 173.757 долара
Коришћење Би-Веекли Опције
- Би-Веекли Паимент = 449,67 долара
- Укупна камата током трајања зајма = 135.294 долара
- Кредит се исплаћује за 24 године умјесто 30 година
Већина нас неће живети у једној кући већ тридесет година, али не дозволите то вам онемогућити плаћање двонедељне, јер су краткорочне уштеде значајне.
Прва цифра на свакој линији која следи показује главницу салда кредита на крају мјесечног плаћања те године.
Друга слика показује колико главница остаје у исто време за некога ко врши двонедељне исплате.
Година 1
$ 148,157 у односу на $ 147,198 (разлика од $ 959)
Година 2
$ 146,202 у односу на $ 144,224 (разлика од 1978 $)
Година 3
$ 144,126 у односу на 141,066 долара (разлика од 3060 долара)
Година 4
141.922 долара у односу на 137.715 долара (разлика од 4207 долара)
Година 5
$ 139,581 у односу на 134,157 $ (разлика од $ 5424)
Година 6
$ 137,097 у односу на $ 130,380 (разлика од 6717 долара)
Година 7
134.459 долара у односу на 126.371 долара (уштеда од 8088 долара до данас)
Би-Недељно плаћање алтернатива уз убрзано би-недељно
Двонедељни план нас тера да останемо на добром путу уз додатне хипотекарне исплате , али то није решење за све који желе брже смањити свој кредитни зајам. У неким случајевима, одговор је лични убрзани дводневни план плаћања. Слиједе разлоги за које можете изабрати ову путању:
- Ваш зајамчник може да наплати сложену накнаду за покретање двонедељног плана плаћања
- Можда нећете бити у могућности да плаћате екстра сваког месеца
- Можда нећете моћи платити исти износ сваког месеца
- Можда вам је лакше да извршите једнократну исплату једном годишње
Једна алтернатива је подијелити годишњу уплату за дванаест и додати ту цифру свакој месечној уплати, означавајући га као исплату према главном билансу.
Ваш купон за плаћање кредита може имати празну линију за ту сврху. Ако није, позовите одељење за услуге клијента и питајте како да извршите додатна плаћања према главници.
За кредит у претходном сценарију, ви бисте подијелили $ 899 за дванаест да бисте пронашли додатни износ који ћете укључити са вашом уплатом, $ 75.
Ваша главница би износила следеће износе на крају сваке године приказане. Бројеви у заградама представљају износ који се дугује у истом тренутку у времену за некога у двонедељном плану.
- Година 1, 147.232 долара (147.198 долара)
- Година 2, $ 144,294 ($ 144,224)
- Година 3, 141.175 долара (141.066 долара)
- Година 4, $ 137,864 ($ 137,715)
- Година 5, 134.348 долара (134.157 долара)
- Година 6, 130.616 долара (130.380 долара)
- Година 7, 126.653 долара (126.371 долара)
Планови плаћања трећих страна
Постоје посредничке компаније које ће вам поставити двонедељни план.
Сваке друге седмице дебитују на рачун за проверу за виши, двонедељни износ, а затим пошаљу редовну месечну уплату вашем зајмодавцу. Једном годишње ће вам платити. Посредници плаћају накнаду за услугу.
Нема разлога да платите накнаду за нешто што можете сами учинити користећи другу методу. Шта ако посредник постане несолвентан и не врши плаћања? Немојте дозволити да вам неко каже да се то не може десити - наравно да то може.
Твој зајмодавац неће бити брига да то није "ваша кривица" ако лоше књиговодствене вјештине резултирају касним исплатама. Ваша је обавеза да извршите плаћања на време, чак и ако их неко други пошаље за вас.
Без обзира како то радите, сваке године правите једно или више додатних плаћања, значајно умањује износ камате коју ћете платити на свом станарском кредиту.
Узмите мало времена да играте са бројевима помоћу ове колекције онлине калкулатора . Можда ћете примијетити мале варијације у резултатима из различитих извора, али бројке требају бити довољно близу да вам помогну да процијените своје опције.