Погледајте процјене добре вере, процјене кредита и просечне трошкове затварања
Која је процена добре вере?
Када је реч о добијању хипотеке, постоји више трошкова везаних за кредит од пада и месечног плаћања. Па, "колико ће ме овај коштати коштати?" с правом сте питали. Тамо долази процјена добре вјере (ГФЕ). ГФЕ је у суштини процјена трошкова поравнања или затварања у којој се наводе додатни трошкови за које се очекује да ће платити приликом затварања. Као резултат Закона о поступку за поравнање некретнина (РЕСПА), обезбеђивање ГФЕ-а у року од три радна дана од хипотекарне пријаве постало је федерално одобрено, углавном у настојању да обезбеди транспарентност у процесу зајма. То је листа од три странице појединих трошкова и трошкова повезаних са кућним зајмом од осигурања власништва, пореза, кућне инспекције, између осталог. Али како то назива назив, то је само процена тих накнада.
Разлика између процене добре вере и стварних трошкова затварања
Иако је процена добре воље намењена обезбјеђивању транспарентности и давања кућном купцу процјену додатних средстава која ће им требати на затварању, ГФЕ је управо то, процјена.
Нажалост, често постоји велика разлика између ГФЕ-а и онога што заправо плаћате при затварању. С обзиром да већина купаца кућа купује за најбољу понуду за хипотеку , ГФЕ пружа још једну основу за упоређивање са другим важним факторима зајма, као што су каматна стопа и месечна уплата.
Али неки бескрупулозни зајмодавци намерно ниско процењују процену како бисте добили свој кредит, знајући да ћете до тренутка када видите стварне износе (што је обично дан пре затварања), бити ћете тако дубоко у процес који сте добили " т извадите и потражите другог зајма. Међутим, због неких од ових проблема, нови, поједностављени документ под називом Процјена кредита заменио је ГФЕ и изјаву о истини или позајмљивању ТИЛА од октобра 2015. године
Процена зајма и шта она укључује
Процена зајма је нови федерални документ који је заменио изјаву ГФЕ и ТИЛА. Процјена зајма је поједностављени интегрисани документ који има за циљ смањење конфузије зајмопримца тако што ће обезбедити све процијењене трошкове и преглед обавеза дужника на једном мјесту. Нова процена кредита такође треба да олакша куповину пореза за куповину кредита и, наравно, да спречи скупа изненађења за куће на затварању.
Процјена зајма обезбеђује подносиоцу хипотеке сажетак детаља понуде за кредит, укључујући, али не ограничавајући се на:
- Појмови кредита као што су износ кредита, каматна стопа, месечна главница и плаћање камате и казна за предрачун, ако је примјењиво
- Пројицирани месечни обрачуни плаћања
- Процењени порези, осигурање и процене
- Процене завршних трошкова, укључујући процењени укупни новац потребан за затварање
- Потпуна ставка трошкова и накнада
- Подаци о поређењу као годишња процентуална стопа (АПР) и проценат укупних процената (ТИП) који би требало да пруже јасну основу за упоређивање са осталим понудама за кредит
Иако су неке од предложених података и даље процјене, незаконито је да зајмодавци намерно потцењују накнаде и трошкове наведене у вашој процјени кредита. Поред тога, док се неки трошкови могу промијенити из процјене кредита на затварање под одређеним специфичним околностима, постоје трошкови који се не могу повећати. Ови трошкови се одређују на процјени кредита.
Стварни трошкови затварања трошкова
Типично, трошкови затварања се крећу између 3% и 5% укупног износа кредита, тако да ако позајмљујете 100.000 УСД, можете очекивати затварање трошкова између 3.000 и 5.000 долара.
Ако позајмљујете 200.000 долара, можете очекивати затварање трошкова од $ 6000 до $ 10,000.
Порез на имовину стављен на есцров рачун је један од највећих трошкова при затварању. Износ зависи од вредности куће коју купите и пореске стопе у граду или жупанији у којој се налази кућа.
Паметна ствар је да добијете процјене кредита од два или три зајма и упоредите податке о зајму, као и све трошкове. Тада ћете бити спремни да питате зајмодавца кога одлучите да испуни најбоље услове понуде. Тиме ћете се заштитити од тога што сте се искористили приликом затварања и затварања неприпремљеног.