Израчунајте колико вам треба у пензији, а затим колико би требало да уштедите
Али колико?
Да бисте сазнали колико новца треба издвојити сваки мјесец за пензионисање, прво морате израчунати колико је јаја гнијезде - укупно - требало би да изградите.
Другим речима: Колико новца ћете требати да се повучете? Морате да одговорите на то питање пре него што можете да реверсно инженирате износ који треба да издвојите у буџету.
Ево начина на који можете израчунати колико ће јаја гнијезда бити потребно:
Корак 1:
Одлучите који део вашег текућег прихода желите замијенити током пензије.
Већина стручњака препоручује замену између 70% и 85% вашег прихода пред пензионисање. Помножите годишњи приход од 70% до 85% да бисте дошли до свог циљног пензионог прихода у данашњим доларима. Ако је ваш тренутни доходак 100.000 долара, а ви одлучите да желите 80% пензије замијенити у пензији, циљани пензијски приход (у данашњим доларима) износи 80.000 долара годишње. (Не брините о подешавању инфлације током овог корака.)
Ако ви и ваш супружник зарађујете новац ван куће, водите рачуна о томе да завршите ову вежбу са вашим заједничким приходом. Ако зарађујете 50.000 долара годишње и ваш супруг зарађује 75.000 долара годишње, додајте свој доходак заједно (125.000 долара годишње у комбинацији), а затим умножите са 70 посто на 85 посто.
Корак 2:
Прилагодите број из корака 1 да бисте одговорили на 4% инфлацију.
Ево како:
Ако сте десет година далеко од пензије, помножите циљани пензијски приход са факторима инфлације од 1.48. Ако имате 15 година од пензионисања, користите фактор инфлације од 1,8. Ако сте 20 година од пензионисања, помножите се са 2,19, а ако сте 25 година од пензионисања, помножите се са 2,67.
( Напомена: Ови прорачуни се приписују књизи 12 корака за пензију без скрби , коју је објавио Киплингер'с Персонал Финанце .)
На пример, у првом кораку одлучили сте да желите да живите са приходом од 80.000 долара годишње (у данашњим доларима) током пензионисања.
Претпоставимо да сте такође 25 година од пензионисања.
У овом другом кораку, ви узимате ту цифру - 80.000 долара годишње у данашњим доларима - а ви га множите за 2.67. Ваш одговор (80.000 УСД к 2.67 = 213.600 УСД) представља ваш циљни пензијски приход у будућим доларима, након прилагођавања инфлацији.
Другим речима: Да би се одржао начин живота који годишњи приход од 80.000 долара обезбеђује данас, за 25 година ће вам требати 213.600 долара годишње.
Корак 3:
Пријавите се на веб страницу владе за социјално осигурање како бисте сазнали која ће ваша пројекциона накнада за социјално осигурање бити.
Корак 4:
Обратите се свом одељењу људских ресурса како бисте сазнали колико од пензије, ако постоји, имате право да примите. Две трећине Американаца више немају право на прикупљање пензија, али укључујем овај корак у корист једне трећине Американаца који су.
Корак 5:
Користећи исте факторе инфлације које сам назначио у 2. кораку, прилагодите те износе за инфлацију.
На пример, ако сте у могућности да примате $ 20,000 годишње од Социјалног осигурања у данашњим доларима и имате 25 година од пензионисања, мултипликујте $ 20,000 по фактору инфлације од 2,67.
Одговор, 53.400 долара, је износ новца који ћете прикупити од Социјалног осигурања у будућим доларима, након подешавања инфлације.
Запамтити:
- Ако имате 10 година од пензионисања, помножите са 1.48.
- Ако имате 15 година од пензионисања, помножите са 1.8.
- Ако сте 20 година од пензионисања, помножите са 2.19.
- Ако имате 25 година од пензионисања, помножите се са 2.67.
Корак 6:
Одвојите пројициране будуће социјално осигурање и пензијске бенефиције из своје инфлације прилагођене приходима од пензионисања. Показује колико ће вам новца од вашег портфолиа инвестирати.
На пример:
- Прилагођени приходи од пензионог прилагођавања инфлације: 213,600 долара годишње
- Инфлација прилагођена социјална заштита: 53.400 долара
- Пензија: $ 0
- Недостатак: 160.200 долара годишње
Другим речима, мораћете да креирате инвестициони портфолио који може да произведе 160.200 долара годишње у приходима.
Корак 7:
Помножите овај број на 25. То је колико инвестицијски портфолио треба да се брине о вашим потребама за пензионисање.
На примјер: Ако вам треба да прикупите 160.200 долара годишње, требат ћете (160.200 к 25 = 4.005.000 УСД у вашем пензијском портфолију, другим ријечима, требат ће вам пензијски портфолио од 4 милиона долара.)
Зашто се множи са 25? Због правног правила под називом "правило о повлачењу од 4%", у којем се наводи да можете повући 4% свог портфеља сваке године без значајног ризика од смањења ваших резерви.
Сазнајте више о "правилу 4% повлачења" и одговарајућем "помножите са 25 правила" у овом чланку.
Корак 8:
Израчунајте колико ћете новца морати да уштедите месечно како бисте креирали портфолио од 4 милиона долара (или колико год је велики портфолио који сте израчунали за себе).
Овај чланак ће вам дати општи преглед колико ћете морати да одложите сваког месеца да бисте направили јастук од 1 милион долара . Претпоставља се да почињете са сачувати $ 0.
Будући да вероватно имате неколико новца на вашим рачунима за пензионисање, требало би да користите само чланак за преглед велике слике. Да бисте израчунали прецизан износ који сте лично требали да сачувате, користите калкулатор за камату који се састоји .
Калкулатор са сложеним каматама ће мерити повратак који генерише ваш повратак. На пример: у 1. години улажете 10.000 долара и остварите поврат од 5 посто. На крају године 1, имате укупно 10.500 долара. У другој години улажете пуних 10.500 долара - другим речима, ваше зараде (500 долара) сада остварују сопствене добитке. Временом је ово веома моћно средство за раст вашег новца. Сазнајте више о сложеним интересима овде.
Када користите калкулатор, претпоставите да ће тржишта вратити 7 до 8 посто као дугорочни годишњи просек. (Унесите 7 процената или 8 посто на мјесту које тражи "стопу".)
Овај калкулатор ће вам показати колико новца требате издвојити сваки мјесец како бисте направили своје идеално јаје гнијездо.
Корак 9:
Направите простор у свом буџету да бисте издвојили овај новац за пензију. Користите ове радне листе како бисте циљали подручја у вашем буџету у којима можете смањити трошак тако да можете издвојити додатне за пензионисање.
Штавише, не заборавите да се такође можете фокусирати на зараду додатног прихода. Узмите други посао и сачувајте овај додатни приход за пензионисање.